Nos últimos quatro anos, os principais bancos anunciaram o encerramento de mais de 2.200 agências como parte de um esforço para mover os clientes – alguns resistindo e resistindo – para o admirável mundo novo da banca digital.
As paralisações são agora tão comuns que a reação geral da mídia a elas não é muito clara.
Portanto, não foi surpresa que a decisão tomada há quatro dias pelo Lloyds Banking Group de fechar 95 agências das suas três marcas mais conhecidas – Bank of Scotland, Halifax e Lloyds – tenha aparecido apenas em alguns parágrafos nos jornais nacionais. É verdade que a cobertura da imprensa online é mais detalhada.
O Lloyds não é o único banco nas últimas semanas a confirmar encerramentos iminentes: o NatWest e o Santander também forneceram detalhes de agências que enfrentam encerramentos.
Porém, o que merece atenção especial do Lloyds são duas coisas. Em primeiro lugar, a escala dos encerramentos – 95 agências em comparação com 32 e 44 agências no NatWest e no Santander.
Em segundo lugar, e mais importante, isto ocorre num momento em que o Lloyds mina simultaneamente os bancos “comunitários” dos quais o Governo depende (desculpem o trocadilho) para manter vivos os serviços bancários nas nossas ruas principais. Centros urbanos que, como sabemos, estão actualmente a ser dizimados por um dilúvio de impostos governamentais sobre grandes e pequenos retalhistas.
Junte-se ao pensamento do Partido Trabalhista? Ótima oportunidade. Comportamento vergonhoso do Lloyds? Com certeza, como uma mistura de clientes e ativistas confirmaram na semana passada, quando falei com eles sobre o lobo mau que é o Lloyds Banking Group.
O Lloyds Banking Group anunciou recentemente a decisão de eliminar 95 agências em três de suas marcas mais conhecidas – Bank of Scotland, Halifax e Lloyds
Ao limitar a utilização deste novo modelo de banco comunitário (muitas vezes referido como centro bancário) pelos clientes, o Lloyds sabotou efectivamente o banco antes de ser estabelecida uma rede totalmente nacional.
É verdade que se outros bancos seguirem o exemplo do Lloyds (os bancos tendem a agir como lemingues), isso poderá resultar no encerramento dos centros bancários, e não na sua abertura. Se assim for, seria um golpe devastador para todos os clientes bancários, independentemente de bancarem no Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest ou Santander – ou em qualquer outro banco líder.
Para aqueles que ainda não utilizaram o banco central, deixem-me fazer um breve resumo do que eles oferecem – antes de explicar como o Lloyds os prejudica. Estão a ser criados centros em cidades onde todos os bancos fecharam agências – mas onde se acredita que há procura suficiente dos clientes para apoiar a actividade bancária conjunta.
A decisão de lançar o hub foi tomada pela rede de caixas eletrônicos Link, seguindo critérios rigorosos estabelecidos pelo banco. Estes centros foram então criados pela Cash Access UK, uma organização financiada pelos principais bancos e, em quase todos os casos, gerida pelos Correios.
O atendimento oferecido é básico, basicamente centrado em serviços bancários à vista e pagamentos de contas. Contudo, funcionários dos bancos mais “populares” da comunidade estão disponíveis em determinados dias para ajudar os clientes com necessidades bancárias mais complexas.
O maior lobo mau é o Lloyds Banking Group
Até ao momento, 214 centros bancários estão operacionais e outros 58 foram homologados pela Link e aguardam lançamento. A promessa dos trabalhistas, delineada no seu (muito enganador) manifesto eleitoral de 2024, é marcar 350 eleições antes de serem destituídos do poder, como esperado em 2029.
Talvez o Partido Trabalhista consiga controlar os seus 350 centros antes de entrar na política, mas isso não acontecerá devido às acções do Lloyds.
No final do ano passado, o banco anunciou que os seus clientes não poderiam mais depositar cheques no centro – ou nos correios. A proibição está em vigor desde o início deste ano. Em vez disso, eles terão que usar meios alternativos: aplicativos móveis (a ruína de muitos clientes), colocar o cheque em um envelope marcado como “freepost LBG” e confiar no Royal Mail para entregá-lo prontamente (muito provavelmente), ou usar uma máquina de depósito em uma agência do Lloyds (a opção mais amigável, desde que possa ser encontrada).
Derek French, um executivo bancário reformado e defensor convicto dos centros bancários, disse-me na semana passada que a medida do Lloyds representou “o primeiro golpe na erosão do valor dos centros como um substituto aceitável para o encerramento de agências bancárias locais para os clientes”.
E ele está absolutamente certo, com base nas conversas que tive com muitos clientes do Lloyds nos últimos dias.
Entre eles está Rob Pepper, 72 anos, que antes de se aposentar trabalhou no Lloyds por 37 anos como gerente comercial.
Rob mora em Cheadle, perto de Stoke-on-Trent, em Staffordshire. A cidade perdeu sua agência Lloyds no final de 2022. Um ano depois, um centro bancário foi inaugurado em Cheadle antes de se mudar para um novo local no final de 2024.
O Lloyds está a minar os bancos “comunitários” que foram financiados pelo Governo para manter vivos os serviços bancários nas nossas ruas principais.
“Até este ano, o centro era muito confortável”, diz Rob. “Recebo regularmente cheques de dividendos de alguns dos investimentos que possuo, então posso simplesmente entrar e depositá-los.”
Mas não mais: o hub não permite que ele deposite cheques.
“Não uso aplicativos móveis porque não acho que sejam seguros”, acrescenta Rob. ‘Quanto ao serviço postal, não é confiável.
A retirada do ‘Lloyds’ dos serviços de depósito de cheques prejudica o propósito do banco central.’
O que piorou a situação foi que a agência do Lloyds que ele se sentia mais confortável em utilizar para depositar cheques – a sede em Uttoxeter – estava numa lista de 95 encerramentos anunciada pelo banco há quatro dias. “Você não pode compensar isso”, disse ele.
Rob não é o único que se sente privado de direitos pelo Lloyds.
Eles serão desmantelados e não existirão mais
David Rayner, um octogenário de Alcester, em Warwickshire, era um visitante regular do centro bancário da cidade depois que o Lloyds fechou seu último banco, há oito meses.
Mas ele está zangado por não poder ir até lá para depositar quaisquer cheques que ele e sua esposa Diane recebam – incluindo (ironicamente) cheques de dividendos do Lloyds. “Parecia que não poderíamos vencer”, diz Rob, que dirigia seu próprio negócio de materiais de construção antes de se aposentar.
‘Primeiro, o Lloyds fechou nossa filial local. Depois temos um centro, que não é perfeito, mas que nos permite fazer serviços bancários básicos – mas agora somos informados de que o Lloyds limita o número limitado de serviços bancários que podemos fazer lá. É como se os bancos não quisessem os nossos hábitos – apenas o nosso dinheiro.’
Derek French sugere que o Lloyds não será o único banco a impedir que os clientes utilizem os centros – e neste caso os correios – para depositar cheques. Ele tem certeza de que outros países seguirão seus passos.
Ele disse: ‘Isto vai contra o propósito dos pequenos centros bancários comunitários e dos correios, que visam dar às pessoas acesso a serviços bancários básicos nas ruas principais.
“Este é um objetivo apoiado pelo Governo, mas que corre agora o risco de ser seriamente prejudicado.
«Quanto mais serviços forem retirados do centro, menos pessoas os utilizarão – e mais motivos haverá para os bancos darem meia volta e retirarem o seu apoio a esses serviços.»
Perguntei ao Lloyds por que eles pararam de permitir que os clientes fizessem pagamentos bancários por meio do hub. Em resposta, afirmou que os clientes estavam a utilizar métodos alternativos aos cheques bancários, ecoando os métodos alternativos disponíveis para os clientes que desejam fazer depósitos, que já mencionei.
Mais tarde, ele acrescentou: “Os clientes querem a liberdade de realizar transações bancárias da maneira que lhes for mais conveniente e nós oferecemos mais opções e formas de administrar seu dinheiro do que nunca”.
Meu medo é que o Lloyds tenha preparado o terreno para o início do fim do hub.
Imagino que o próximo grande passo – e provavelmente não acontecerá durante algum tempo – será a retirada do pessoal bancário dos centros porque os seus serviços não estão a ser suficientemente utilizados.
Infelizmente, sinto que estamos à beira de um mundo bancário digital em rápida evolução. Os centros bancários nada mais são do que uma medida temporária para apaziguar uma geração que vê os bancos de rua como a única forma de realizar operações bancárias.
Com o tempo, certamente durante a minha vida, essas coisas serão desmanteladas e não existirão mais.
A confirmação da etapa final da jornada do banco pessoal para o banco digital ocorrerá esta semana, à medida que o The Connection Project nos traz as informações mais recentes sobre como todos podem prosperar em uma sociedade digital. O pensamento me deu arrepios.
