Os grandes bancos estão a começar a cortejar os poupadores – encontrei os números que o provam. Os meus cálculos revelam exactamente o que os bancos lhe deveriam oferecer – se não estivessem a dar prioridade ao aumento dos seus enormes lucros.
Então, se você não está recebendo o que merece, você precisa seguir em frente agora – caso contrário, você está apenas ajudando a torná-los mais ricos, e não a si mesmo.
Os bancos obtêm lucro retirando dinheiro dos poupadores e emprestando-o aos mutuários a uma taxa de juros mais elevada do que os juros pagos aos poupadores.
A diferença entre as taxas de juro que contraem e emprestam é chamada margem de juros líquida – e quanto maior for a diferença, mais dinheiro ganham.
Os números mais recentes mostram que os principais bancos embolsaram 44 mil milhões de libras no ano passado com a diferença – um aumento de 10 por cento em relação aos 39,7 mil milhões de libras do ano anterior.
Estes são o Barclays, o Lloyds Banking Group (que inclui o Lloyds Bank, o Halifax e o Bank of Scotland) e o NatWest (que inclui o Royal Bank of Scotland). Os números finais aumentarão ainda mais na próxima quarta-feira, depois de sabermos o desempenho do HSBC ao anunciar os resultados do segundo semestre do ano passado.
Também obtiveram enormes lucros de 25 mil milhões de libras, deram enormes aumentos salariais aos seus principais executivos e fizeram poupanças ao fechar centenas de sucursais (432 de acordo com o defensor do consumidor Qual?).
Esses números enormes indicam que eles estão ganhando mais do que o suficiente para proporcionar mais interesse aos poupadores fiéis que têm dinheiro em suas contas correntes ou de fácil acesso.
Mas eles ainda pagam pouco.
O maior aumento na margem de juros líquida veio do NatWest – um aumento de 2,63 por cento, um aumento de 11 por cento em relação aos 2,36 por cento do ano anterior, graças à atração de juros líquidos de £ 12,82 bilhões, acima dos £ 11,27 bilhões em 2024.
O Barclays, que gerou uma receita líquida de juros de £ 12,8 bilhões em comparação com £ 11,3 bilhões um ano antes, viu sua margem aumentar em 10,3%, de 3,29% para 3,63%.
Deixar você com raiva? Espero que sim. Espero que isso o estimule a agir.
Entendo que você provavelmente mantém suas economias em sua conta corrente ou de fácil acesso para que possa acessá-las de maneira rápida e fácil. Mas com o banco on-line, você não precisa mais depender do titular da conta corrente – e pode desfrutar de melhores taxas de poupança com outros provedores.
A conta média de acesso fácil nos bancos era de apenas 1,12% no final do ano passado, de acordo com a empresa de verificação de dados Moneyfacts. Este valor é inferior a um terço da taxa de juro base do Banco de Inglaterra, que é de 3,75 por cento. Isto vai piorar à medida que mais cortes forem feitos.
Com o banco on-line, você não precisa mais depender do titular da conta corrente – e pode desfrutar de melhores taxas de poupança com outros provedores
Entretanto, a taxa média paga por todos os prestadores de serviços é mais do dobro da taxa dos grandes bancos, nomeadamente 2,42 por cento.
No ano passado, quando os grandes bancos obtiveram lucros enormes, em média você teria ganho £112 em juros por cada £10.000 com eles.
No entanto, se eles oferecessem uma taxa de juros básica, você teria ganho entre £ 400 e £ 450 em juros no ano passado.
É impossível esperar que os bancos não obtenham quaisquer lucros, mas penso que o tamanho das doações que fazem é injusto para com os poupadores leais. Mesmo que ganhem metade da margem de juros, ainda podem obter lucro, pagando-lhe £281 muito mais razoáveis por £10.000.
Na minha opinião, este é o mínimo que os grandes bancos deveriam pagar. Sabemos que isso é possível porque seus concorrentes que pagam mais pagam mais de 4% – ou um mínimo de £ 400, cerca de quatro vezes mais.
Mesmo com um pagador médio, você dobrará seu dinheiro para £ 242 em comparação com um banco líder.
A taxa mais alta dos grandes bancos no momento é o Santander Easy Access Saver Edition 30 a 2%, mas isso só é válido por um ano antes de você ser jogado no modesto Everyday Saver pagando 1%.
Os piores são Halifax Everyday Saver e Lloyds Easy Saver – ambos pagam apenas 0,75% em saldos de até £ 25.000 e 1% no máximo se você tiver mais de £ 100.000 em sua conta.
Se você estiver em suas contas encerradas, Halifax Instant Saver e Lloyds Standard Saver – você estará aqui depois de estar no Everyday Saver ou Easy Saver por um ano – você ganha um pouco mais de 1% e 1,1%, respectivamente. Espero que essas taxas caiam para 0,75% e 1% em breve.
O Barclays Everyday Saver paga apenas 1,06%, caindo para 1% em 11 de março. No HSBC Flexible Saver a taxa é de 1,15%, caindo para 1,05% em 12 de março, enquanto o NatWest Flexible Saver paga 1% em saldos de até £ 25.000 e até 1,6% em £ 100.000 ou mais.
Os grandes bancos oferecem outras contas que podem ser facilmente acessadas, mas têm limites de saque, bônus ou limites de valor que você pode colocar nelas. Freqüentemente, você precisa de uma conta corrente em um banco para se qualificar para uma.
O melhor é o NatWest Digital Regular Saver, que paga 5,25% por economias entre £ 1 e £ 150 por mês, mas apenas nas primeiras £ 5.000 da conta.
O Barclays Rainy Day paga 4,21% em até £ 5.000, caindo para 3,96% em 7 de março. O HSBC paga 3,5% no Online Bonus Saver, mas apenas nos meses em que você não faz saques (até 3,35% em 12 de março). Nos meses em que você retira dinheiro da sua conta, você ganha apenas 1,05% em meados de março.
