A guerra no Médio Oriente ainda está muito distante, mas a agitação nos mercados financeiros e o aumento dos preços da energia ameaçam uma nova crise do custo de vida no Reino Unido.
Veja como isso afeta suas finanças.
Isso afetará minha taxa de juros e hipoteca?
Os detentores de hipotecas beneficiaram de empréstimos à habitação mais baratos nos últimos meses, depois de o Banco de Inglaterra ter cortado as taxas de juro quatro vezes até 2025 para reduzir a taxa básica para 3,75%. Mas isso pode estar prestes a mudar.
Na sexta-feira, as chances de outro corte nas taxas este mês eram de 80%. É agora inferior a 30% e os traders esperam apenas um corte até ao final do ano – abaixo dos dois da semana passada.
Se os actuais aumentos nos custos da energia persistirem durante um ano, as taxas de juro poderão subir para 4,5%, de acordo com o Instituto Nacional de Investigação Económica e Social.
Este grupo de reflexão modelou o impacto dos aumentos dos preços do petróleo e do gás de 30% e 50%, respectivamente, ao longo de um ano. Isto alimentará a inflação em 2026 e 2027 e empurrará a taxa básica de juros para 4,5%, disse ele. (Isto baseia-se na manutenção das taxas de juro em 3,75%, em vez de caírem como esperado este ano.)
O preço dos acordos hipotecários de taxa fixa é em grande parte determinado pelas taxas de swap do mercado monetário, que atingiram os máximos dos últimos 30 dias em resposta ao conflito. Os swaps de dois anos subiram 26 pontos base (0,26% de um ponto percentual), de 3,33% na sexta-feira para 3,59% na manhã de quarta-feira. Os swaps de cinco anos subiram 21 pontos-base, para 3,71%, na mesma base, de acordo com a empresa de dados Moneyfacts.
Adão Francês, O chefe de financiamento ao consumidor da Moneyfacts disse que a turbulência financeira levou a rápidas mudanças nas expectativas das taxas de juros e o impacto no mercado hipotecário foi “quase imediato. Alguns credores pausaram ou reconsideraram planos de corte de taxas”.
E a minha conta de energia?
Na semana passada, houve motivos para comemoração depois que o regulador de energia, Ofgem, disse que seu limite de preço cairia 7% a partir de abril, para o equivalente a £ 1.641 para uma típica família anual com duplo combustível.
Os analistas previram que os custos da energia permaneceriam estáveis até ao final deste ano, mas agora todas essas especulações foram anuladas. À luz do forte aumento de quarta-feira nos preços do gás no atacado, os analistas da Cornwall Insight disseram que sua previsão para o limite de preço de julho a setembro subiu para £ 1.801. Isso representa um aumento de £ 160 – 10% – em relação ao limite de abril. (O limite agora é £ 1.758.)
Craig Lowrey, seu principal consultor, disse: “Embora este aumento seja digno de nota, quaisquer preocupações imediatas devem ser abordadas. Ainda estamos nos estágios iniciais do período de avaliação para o limite de julho, e o que acontecer nos mercados de energia durante os próximos três meses será um fator chave.”
A Fundação Resolução, numa análise pós-jogo das novas previsões económicas apresentadas pela chanceler nas previsões da primavera de terça-feira, disse que o choque nos preços da energia poderia fazer com que o custo de vida subisse novamente mais rapidamente.
Se isto se mantiver, afirma o grupo de reflexão, “estes aumentos poderão acrescentar mais de 500 libras às contas de energia das famílias no verão e aproximadamente um ponto percentual à inflação – criando um choque indesejável no custo de vida das famílias”.
Embora o salto nos preços do gás seja significativo, os analistas dizem que o impacto no mercado tem sido – até agora – muito menor do que o choque causado pela invasão da Ucrânia pela Rússia em 2022.
E se eu tiver investimentos no mercado de ações?
Aqui vai um conselho: não entre em pânico.
O índice de ações britânico FTSE 100 perdeu cerca de 3% do seu valor até agora esta semana, caindo acentuadamente na segunda e terça-feira, antes de recuperar ligeiramente na quarta-feira.
No entanto, a menos que precise vender ações ou as suas poupanças, altura em que “cristaliza” a perda, não perderá dinheiro. Se você conseguir aguentar até que os preços se recuperem, você estará de volta onde estava ou, esperançosamente, em um lugar ainda melhor.
Jemma Slingo, da empresa de investimentos Fidelity International, diz que permanecer investido em tempos de volatilidade é a melhor estratégia. “Quando o mercado está em condições difíceis, deve-se evitar entrar e sair, caso contrário você corre o risco de perder oportunidades inesperadas que podem surgir de uma correção do mercado.”
É um bom momento para verificar se você tem uma variedade de investimentos, diz ele.
Susannah Streeter, do serviço de investimentos Wealth Club, disse que os investidores estão se preparando para o aumento das tensões geopolíticas “e agora devem se preparar para outra viagem de montanha-russa”. No entanto, para quem está nessa jornada a longo prazo, “grandes obstáculos no caminho fazem parte da jornada”, acrescentou.
“Ativos como ouro e ações mais defensivas, incluindo serviços públicos, empresas de saúde, empresas que vendem bens de consumo básicos e empresas que têm dividendos confiáveis e retornos elevados tendem a ser mais resilientes numa era de imprevisibilidade.”
Mesmo que você não possua ações ou fundos, poderá ser afetado pelo que acontece no mercado de ações. Os regimes de pensões no local de trabalho e os planos de pensões pessoais investem no mercado de ações, juntamente com outros ativos, como propriedades e títulos.
Se estiver num regime de “contribuição definida”, o valor da sua pensão individual dependerá do desempenho desses investimentos.
O dinheiro da reforma dos jovens é frequentemente aplicado em investimentos “mais arriscados”, em parte porque têm uma janela de reforma mais longa. À medida que você se aproxima da idade de aposentadoria, seu plano geralmente começará a direcioná-lo para ativos de menor risco, como dinheiro e títulos.
Para os reformados que utilizam levantamentos de reforma (uma forma de retirar dinheiro de um fundo de pensões de contribuição definida), este pode não ser um bom momento para vender investimentos para gerar rendimentos.
Estarei melhor ou pior no final deste ano?
Está no ar. Rachel Reeves, no seu discurso de terça-feira, disse que as pessoas em Inglaterra estariam “1.000 £ por ano melhor nas próximas eleições” (com base no rendimento médio disponível) do que no último ano do governo Conservador.
Este é um nível baixo, já que os padrões de vida estavam abaixo do último governo. Infelizmente, grande parte da matemática subjacente aos cálculos que sugerem tempos melhores não se manterá se a guerra continuar.
Os preços mais elevados da energia têm o impacto mais directo sobre os consumidores do Reino Unido através dos preços nas bombas de gasolina, com cada aumento de 10 dólares por barril nos preços do petróleo a adicionar normalmente cerca de 0,1 pontos percentuais à inflação em alguns meses, o que também coincide com o aumento dos custos impostos à cadeia de abastecimento.
Simon Williams, do RAC, disse que o preço médio da gasolina subiu quase 2,5pa por litro desde sábado, e o do diesel mais de 3p, à medida que o petróleo subiu acima de US$ 81 o barril. Se o preço chegar a US$ 90, será mais de 140 centavos por litro, explica Williams, e US$ 100 estarão mais próximos de 150 centavos.
Ele acrescentou: “Se os preços do petróleo permanecerem neste nível, então o preço médio da gasolina não aumentará mais de 136 pence. No entanto, os preços do diesel aumentarão a um ritmo mais rápido.”
Existem também outras pressões. Há esperança de que a crise do custo de vida acabe em breve, mas alguns indicadores, como os preços dos alimentos, apontam na direcção errada.
Novos dados publicados esta semana mostraram que a inflação dos preços dos alimentos subiu para 4,3% nas quatro semanas até 22 de fevereiro, depois de cair para 4% em janeiro, de 4,7% em dezembro, de acordo com a empresa de pesquisa de mercado Worldpanel by Numerator.
Depois de estudar os números divulgados na terça-feira pelo órgão oficial de previsão do governo, o Office for Budget Responsibility, (concluído antes do início da guerra), a Resolution Foundation disse que o quadro económico mostrava que o agregado familiar típico em idade activa teria uma situação melhor em £300 no próximo ano. Infelizmente, o impacto económico da guerra no Médio Oriente poderá eliminar completamente esta situação, acrescentou.
