Se um banco oferecer 25% a mais sobre suas economias, você pode pensar que é bom demais para ser verdade.
Mas é precisamente isso que o Governo está a oferecer a quem poupa na conta isenta de impostos conhecida como Lifetime. É (Lisa).
Mais de 1,5 milhão de poupadores possuem uma dessas contas, que ajudaram muitos jovens a subir na carreira imobiliária.
Agora os regulamentos estão prestes a sofrer grandes alterações e o Departamento do Tesouro está a reescrevê-las. Aqui está tudo o que sabemos.
Na escada: Lifetime Isas se tornaram uma forma popular de economizar para a primeira casa
O que é uma Isa vitalícia?
O Lisa foi criado em 2017 para ajudar jovens a comprar a primeira casa. Você pode depositar até £ 4.000 por ano em uma dessas contas, o que conta para seu limite anual geral de £ 20.000 Isa.
Para cada libra que você economizar, o governo aumentará em 25%, até um máximo de £ 1.000 por ano. Os bônus são pagos todos os meses.
Além dos bônus, os juros auferidos sobre poupanças, bem como os ganhos de capital provenientes de investimentos, são isentos de impostos – assim como outras Isas.
À primeira vista, Lisa pode parecer a melhor escolha para potenciais compradores de casas. Mas tem uma lista rigorosa de requisitos.
Primeiro, você deve ter entre 18 e 39 anos para abri-lo. Você pode manter seu Lisa aberto até os 40 anos, mas quando chegar aos 50, não poderá pagar mais dinheiro. Você também não receberá o bônus governamental de 25%. Suas economias ainda renderão juros ou retornos de investimento.
Advertência importante – você só pode receber dinheiro de Lisa para comprar sua primeira casa ou, quando chegar aos 60 anos, como fundo de aposentadoria.
Se você usá-lo por qualquer outro motivo, uma multa de 25% será aplicada ao valor total, recuperando o bônus do governo e parte do dinheiro que você economizou, potencialmente removendo milhares de libras do seu pote. Isso equivale a um custo de 6,25% para seu próprio dinheiro.
Digamos que você pague £ 100, que o governo acrescenta a £ 125. Se você retirar o dinheiro posteriormente, serão cobrados £ 31,25. Esta taxa também se aplica se você tentar usar o dinheiro dentro de 12 meses após a abertura da conta – mesmo que seja para comprar sua primeira casa.
Você também não pode usar o pote se comprar uma casa por mais de £ 450.000. Muitos compradores em Londres lutam para encontrar uma casa abaixo desse limite.
Essas regras rígidas têm sido frustrantes compradores de primeira viagem poupanças para Lisa e grupos industriais, que têm feito lobby por mudanças. As críticas ao produto foram desencadeadas pela chanceler Rachel Reeves em novembro Orçamento para anunciar que o Lisa seria cancelado para a compradora mais simples, Isa.
O que vai mudar?
Os Lisas existentes não serão alterados, mas espera-se que novos produtos sejam lançados em abril de 2028, após o qual os novos Lisas não poderão ser desbloqueados.
O governo não revelou se o limite de preço da propriedade de £ 450.000 será removido do novo produto, se os bônus permanecerão em 25% ou se o limite de contribuição anual de £ 4.000 será alterado.
Mas sabemos que isto só estará disponível para quem compra pela primeira vez – e não para aqueles que esperam um bónus do Governo sobre as suas poupanças para pensões.
O bônus será pago apenas quando o comprador vier comprar a casa, e não mensalmente.
Devo mantê-lo aberto?
Qualquer pessoa que possua um Lisa e tenha pago pelo menos £ 1 antes do lançamento do substituto poderá continuar pagando por ele indefinidamente.
Os especialistas prevêem que haverá uma maneira de combinar o antigo Lisa com o novo Lisa.
Rachael Griffin, do gestor de fortunas Quilter, disse: ‘Esta nova versão será tão atraente quanto a atual Lisa? De certa forma, sim, e de certa forma, não. Se você não planeja sacar o dinheiro mais cedo, sua situação pode ser pior.
Isso porque os bônus não são mais pagos todos os meses e os benefícios aumentarão com o tempo. Só será pago uma vez antes de você sacar.
Alice Haine, de plataforma de investimento Bestinvest acrescentou: ‘Para os compradores de primeira viagem, a opção sensata é começar a poupar para aproveitar ao máximo os bônus e, esperançosamente, migrá-los no futuro.
‘Perder o bônus de 25% se você comprar dentro do limite de £ 450.000 seria ridículo.’
