Milhões de motoristas receberão uma média de £ 829 em compensação por acordos falsos de financiamento de automóveis de acordo com os planos anunciados hoje pelos órgãos de fiscalização da cidade.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse que 12,1 milhões de acordos financeiros feitos entre 2007 e 2024 estariam sujeitos ao pagamento, ao revelar os detalhes finais do esquema multibilionário.
O número de filas de espera caiu em relação à estimativa da FCA de 14 milhões de negócios de financiamento de automóveis afetados quando os planos foram anunciados pela primeira vez em outubro, mas o valor médio aumentou de £ 695.
Os credores têm feito lobby junto à FCA para diluir as propostas do esquema desde que foi anunciado pela primeira vez no ano passado.
No entanto, outras partes dizem que os planos de pagamento aos consumidores devem ser maiores.
O custo total da compensação é agora estimado em 7,5 mil milhões de libras, se 75 por cento das pessoas afectadas apresentarem uma reclamação, valor inferior à estimativa anterior de 8,2 mil milhões de libras.
A FCA disse que “os critérios de elegibilidade foram mais rígidos”, mas a remuneração média foi aumentada para acordos mais antigos. Os consumidores têm até o final de agosto de 2027 para apresentar uma reclamação.
O órgão de fiscalização limitará os pagamentos em cerca de um terço dos casos “para garantir que ninguém fique numa posição melhor do que se fosse tratado de forma justa”.
Algumas pessoas argumentam que os pagamentos aos consumidores deveriam ser maiores
Nikhil Rathi, executivo-chefe da FCA, disse: “Estamos ouvindo o feedback para garantir que o esquema seja justo para os consumidores e proporcional para as empresas. Isto colocará £7,5 mil milhões de volta nos bolsos das pessoas.
“Agora precisamos que todos apoiem isto e garantam que milhões de pessoas recebam o seu dinheiro este ano. Os pagamentos não podem mais ser adiados, especialmente à medida que aumenta a pressão sobre as contas domésticas.
“O fornecimento imediato de compensação também dá aos credores a oportunidade de reconstruir a confiança e significa que podemos controlar o passado e apoiar um mercado financeiro de veículos automóveis saudável para o futuro”.
O escândalo centrou-se na forma como os concessionários de automóveis recebiam comissões dos credores para venderem empréstimos aos clientes – e, em alguns casos, recebiam pagamentos maiores para açoitar pacotes de financiamento mais caros.
Os chefes da FCA disseram na semana passada aos deputados de um comitê selecionado do Tesouro que sua consulta – que foi estendida depois que os credores pediram mais tempo – recebeu mais de 1.000 respostas.
Rathi disse: ‘A maioria das respostas tem sido conflitante, pois esta disputa já dura há algum tempo. Provavelmente continuaremos com este esquema.
‘Iremos considerar todas as provas de todas as partes que nos foram apresentadas relativamente a todas estas questões e depois tomaremos uma decisão com base nos nossos objectivos.’
E Rathi defendeu a ideia de criar um esquema para lidar com o escândalo para evitar uma saga prolongada que poderia revelar-se “muito cara” e “durar anos”, mas não conseguiu fornecer compensação atempada aos consumidores ou segurança aos investidores.
A FCA expôs seu esquema e disse ao público para não usar empresas de sinistros
Os resultados estão a ser observados de perto pelos credores que reservaram milhares de milhões de dólares para cobrir a sua exposição estimada ao esquema de compensação.
O Lloyds Banking Group reservou £ 1,95 bilhão, o Santander aceitou uma perda de £ 478 milhões e o Barclays disse que receberia £ 325 milhões em financiamento, enquanto o credor menor Close Brothers fez uma provisão de £ 300 milhões.
O anúncio de hoje ocorre após o fechamento do mercado, mas as ações dos bancos estarão em destaque quando as negociações forem retomadas amanhã.
Os credores têm criticado fortemente o esquema e o Lloyds disse que ele não refletia os verdadeiros danos aos clientes.
E o chefe da Close Brothers, Mike Morgan, disse recentemente ao Mail on Sunday: ‘Você sabe quanto paga por este carro e recebe aquele carro. Os clientes obtêm valor ao longo do caminho.
No entanto, um grupo de deputados afirmou na semana passada que “os condutores correm o risco de serem prejudicados” pelos planos iniciais da FCA. Eles argumentaram que os motoristas deveriam receber uma compensação de £ 1.200 em vez de £ 700.
Gary Greenwood, analista bancário da Shore Capital, disse antes do anúncio que a FCA precisava encontrar um bom equilíbrio.
“Se a FCA prosseguir com as suas propostas iniciais sem alterações, pensamos que existe um risco significativo de uma revisão judicial, o que poderia atrasar a implementação por mais 12 a 18 meses”, disse ele.
«Por outro lado, se estes regimes forem desembolsados de forma demasiado agressiva, existe o risco de os requerentes optarem por sair do processo FCA e, em vez disso, perseguirem os credores diretamente através dos tribunais, muitas vezes com o apoio de escritórios de advogados ou empresas de gestão de sinistros.
«Embora isto possa resultar em pagamentos individuais mais elevados, até um terço de qualquer remuneração pode ser absorvido por honorários de consultoria.
‘A FCA enfrenta, portanto, um equilíbrio delicado na concepção de um esquema que seja juridicamente robusto e atraente o suficiente para encorajar uma ampla participação.’
