As vítimas de um escândalo de financiamento automóvel verão um pagamento médio no valor de £830, à medida que o regulador da cidade endurece as regras do seu esquema de compensação para cobrir menos contratos.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) divulgou os detalhes finais do seu programa de reparação planeado, dizendo que reduziu o número de contratos de empréstimo elegíveis para reembolso de 14 milhões para 12,1 milhões de contratos.
As alterações, que abrangem empréstimos acordados entre 2007 e 2024, deverão resultar em pagamentos mais elevados para cada contrato, passando de 700 libras para 830 libras, incluindo juros.
O esquema visa conter escândalos de financiamento de automóveis, onde são cobradas taxas de empréstimo excessivas aos motoristas devido ao pagamento de comissões entre credores e revendedores de automóveis.
Com a expectativa de que cerca de 75% dos consumidores elegíveis façam reivindicações, os bancos pagarão uma compensação total no valor de cerca de £ 7,5 bilhões, disse o regulador. O valor está abaixo dos 8,2 mil milhões de libras delineados nas propostas iniciais da FCA, e muito longe dos 44 mil milhões de libras que alguns analistas estimaram que poderiam custar ao credor quando as especulações sobre o escândalo atingiram o seu pico no ano passado.
O presidente-executivo da FCA, Nikhil Rathi, disse que os termos finais alcançaram um equilíbrio entre mutuários e bancos, com lobistas de ambos os lados reclamando dos valores delineados nas propostas iniciais apresentadas para consulta nos últimos meses de 2025.
“Ouvimos o feedback para garantir que este esquema seja justo para os consumidores e proporcional para as empresas. Ele colocará 7,5 bilhões de libras de volta no bolso das pessoas”, disse ele. “Agora precisamos que todos apoiem isso e garantam que milhões de pessoas recebam seu dinheiro este ano.”
Rathi disparou um alerta contra as empresas que consideravam contestar o esquema do regulador nos tribunais. “Os pagamentos não devem ser adiados por mais tempo, especialmente porque a pressão sobre as contas das famílias está a aumentar”, disse ele. “O fornecimento imediato de compensação também dá aos credores a oportunidade de reconstruir a confiança e significa que podemos controlar o passado e apoiar um mercado financeiro de veículos motorizados saudável para o futuro.”
De acordo com os planos atuais, espera-se que “milhões” de vítimas recebam compensação até o final de 2026, disse a FCA.
No entanto, as empresas têm até às 17 horas do dia 27 de abril para se oporem ao esquema e à proposta de lei de compensação, uma medida que pode resultar em atrasos significativos nos pagamentos. Os credores individuais, bem como o grupo de lobby da Loan and Leasing Association (FLA), não descartaram a possibilidade de contestar as propostas finais da FCA em tribunal. Os escritórios de advocacia de sinistros também sinalizaram que podem considerar uma ação legal.
Rathi disse: “Um esquema para toda a indústria é a maneira mais eficiente de compensar os consumidores afetados e, ao mesmo tempo, apoiar a disponibilidade de financiamento de veículos motorizados a preços competitivos para os milhões de pessoas que dependem dele. Sem tal esquema, espera-se que o custo para os credores de lidar com reclamações através do ombudsman ou dos tribunais seja £ 6 bilhões mais alto.”
A FLA já não apoia o esquema e está a dar aos seus membros tempo para considerarem os próximos passos. “Embora a FCA tenha claramente procurado tornar o esquema de reparação mais proporcional do que o esquema proposto consultado em outubro, levará algum tempo para avaliarmos o impacto no mercado das medidas anunciadas hoje”, disse a presidente-executiva da FLA, Shanika Amarasekara.
O escritório de advocacia de reclamações Courmacs Legal, que está instando os consumidores a ignorar o esquema do regulador e levar as reclamações aos tribunais, disse que era um “completo fracasso dos direitos do consumidor” e “prioriza os balanços dos credores em detrimento dos motoristas vulneráveis”. Darren Smith, diretor administrativo da Courmacs, disse que a FCA “aceitou um conjunto limitado de dados selecionados pelos próprios bancos, o que não reflete a realidade de quantos consumidores estão sendo fraudados. Este esquema falho permite que os infratores marquem seus próprios trabalhos de casa e custará milhões às vítimas do financiamento automóvel”.
A FCA e os credores alertaram repetidamente os consumidores contra a utilização de escritórios de advocacia de sinistros e empresas de gestão de sinistros, que cobram taxas de até 33% do pagamento final. Enquanto isso, o esquema FCA pode ser usado gratuitamente.
Empresas e investidores começarão a digerir os termos do esquema, divulgado após o fechamento do mercado de ações na tarde de segunda-feira, na esperança de evitar grandes flutuações nos preços das ações dos maiores fornecedores de empréstimos para automóveis cotados, incluindo Lloyds Banking Group, Santander, Barclays e credor especializado Close Brothers.
A Close Brothers, que era um dos credores mais vulneráveis ao escândalo do financiamento automóvel, disse na segunda-feira que estava “avaliando as implicações potenciais do esquema de reparação para o grupo” e que atualizaria o mercado “se necessário”.
O governo também prestará muita atenção aos desenvolvimentos que têm sido alvo de lobby massivo há mais de um ano, inclusive por parte da indústria de financiamento de veículos automóveis. As advertências dos credores provocaram uma intervenção divisiva por parte da chanceler, Rachel Reeves, que no ano passado alertou os juízes contra a concessão de grandes pagamentos aos consumidores. Reeves também está a considerar anular a decisão do Supremo Tribunal, após declarações de que este era demasiado tendencioso a favor dos mutuários.
Na noite de segunda-feira, Martin Lewis pediu aos ouvintes de seu podcast na BBC que reclamassem de forma independente, o que pode ser feito online. “A única maneira de saber se você está sendo mal vendido hoje em dia é reclamando. Para saber se você está recebendo reclamações, você tem que reclamar. Não há outro jeito”, disse ele.
Acrescenta que fazer uma reclamação pode resultar em pagamentos mais rápidos e garantir que você seja contabilizado em esquemas de reparação em massa porque, se o fornecedor de financiamento automóvel não tiver uma cópia do seu contrato ou se você mudou de casa ou mudou seu nome legal, eles podem não conseguir entrar em contato com você.
