A Nationwide lançou uma série de novos Isas fixos no final do ano fiscal – e dois deles são as melhores compras.
Seus preços o colocam entre os Isas mais lucrativos para comprar à vista, e seus Isas de três e cinco anos oferecem o melhor taxa de juro no mercado.
Você tem até o final do dia 5 de abril para usar seu subsídio de poupança anual isento de impostos de £ 20.000, que será então renovado para o novo ano fiscal.
O ano fiscal de 2026-27 é o último ano em que os poupadores podem ficar com todos os £ 20.000 em dinheiro – a menos que tenham mais de 65 anos.
Depois disso, as novas regras anunciadas por Rachel Reeves significam que um máximo de £ 12.000 podem ser colocados em dinheiro Isa, com os restantes £ 8.000 disponíveis para uso apenas dentro de um determinado período de tempo. ações e ações Sim a partir de abril de 2027.
Esta semana é conhecida como a ‘janela de ouro’ para Isas, quando os bancos competem pelo seu dinheiro novo e antigo do Isa, oferecendo as melhores taxas.
Por exemplo, o aplicativo de poupança Plum fez mudanças importantes em seu cash Isa hoje, tornando-o conhecido como Isa flexível. Isso significa que os poupadores podem sacar seu dinheiro e devolvê-lo posteriormente, sem levar em conta o subsídio do Isa.
Em todo o país oferece 4,35% em Isas de taxa fixa de 1 ano, colocando-a na sexta melhor taxa de juros disponível – com apenas um investimento mínimo de £ 1
Qual é a taxa nacional?
Com 4,5 por cento, a taxa fixa Isa de três e cinco anos é atualmente a melhor compra na tabela de taxas de poupança independente da This is Money – embora as coisas estejam avançando rapidamente à medida que os bancos competem por clientes antes do prazo final dos impostos.
A Nationwide venceu a Close Brothers, que ofereceu 4,4 por cento por um contrato de três anos. A Isa and Furness BS ofereceu 4,48 por cento por um contrato de cinco anos.
Tal como acontece com todos os Isa de prazo fixo, você só deve colocar dinheiro em um Isa fixo se estiver preparado para não tocá-lo pelo prazo definido.
Retirar o seu dinheiro antes do final de um determinado período pode ser caro e, às vezes, impossível.
Por exemplo, se você sacar seu dinheiro antecipadamente em um prazo de cinco anos Dinheiro de Jesus na Nationwide você tem que pagar uma taxa de acesso antecipado equivalente a 300 dias de juros.
Em um Isa fixo de dois anos, a Nationwide oferece 4,4%. Isso o coloca em quarto lugar entre os Isas de dois anos mais competitivos.
Mas o mais importante é que a conta Nationwide requer apenas um investimento mínimo de 1 £, enquanto muitos dos seus concorrentes de alto rendimento pedem pelo menos 1.000 £.
A sociedade de construção está oferecendo 4,35 por cento em uma taxa fixa Isa de 1 ano, tornando-a a sexta melhor taxa de juros atualmente.
Pela mesma taxa de juros, você precisaria depositar um mínimo de £ 500 no Saffron BS e para obter 4,36 por cento no Close Brothers, você precisaria depositar pelo menos £ 10.000.
O especialista em poupança Andrew Hagger disse a This is Money: ‘A guerra de preços do Isa está esquentando à medida que nos aproximamos do final deste ano fiscal e do início do novo ano fiscal.
‘Esta é a “janela de ouro” através da qual os prestadores de serviços esperam atrair os poupadores que não utilizaram o serviço este ano Mesada Isa e aqueles que serão rápidos na próxima semana, quando o novo ano fiscal começar.
Explicou que as taxas de juro são sempre competitivas nesta altura do ano, mas a guerra no Médio Oriente aumentou a probabilidade de subida das taxas de juro, o que muitas vezes aumenta as taxas de juro à medida que os bancos procuram aumentar os seus depósitos em dinheiro.
“Os preços dos Isa aumentaram rapidamente nas últimas semanas – daí a mudança de Nationwide para Isas com preços competitivos”, acrescentou Hagger.
Serei elegível para um pagamento de Fairer Share?
No ano passado, os clientes nacionais com um Isa de £ 100 em dinheiro, que também tinham uma conta corrente nacional, tinham direito a um pagamento de £ 100 através do esquema Fairer Share Payments.
A sociedade de construção não divulgou detalhes sobre se haverá um esquema semelhante em 2026, o que marcaria o quarto ano consecutivo de pagamentos.
Se houver um pagamento, os critérios de elegibilidade provavelmente serão os mesmos dos últimos três anos, baseados na atividade do cliente em março.
Para se qualificar, os membros geralmente precisam de uma conta corrente nacional qualificada ativa, além de uma conta poupança nacional qualificada, ou um Isa em dinheiro – ou uma hipoteca nacional.
Nos últimos três anos, os clientes devem ter pelo menos £ 100 em uma conta poupança nacional ou Isa em dinheiro, ou £ 100 restantes em uma hipoteca nacional no final de qualquer dia de março.
Portanto, a menos que os clientes consigam abrir uma conta Isa hoje, é improvável que isso os ajude a se qualificarem para o pagamento de 2026, com base nos anos anteriores.
