O número de crianças que recebem fundos de pensão disparou no último ano, à medida que os pais ricos lhes deram dinheiro para cobrir as suas despesas de subsistência. imposto sobre herança (IHT), novos números são revelados.
Plataforma de investimento Hargreaves Lansdown revelou um aumento de 158 por cento no número de pensões pessoais júnior autoinvestidas abertas no primeiro mês do novo ano fiscal, em comparação com o mesmo período do ano anterior.
Esse aumento na popularidade ocorre no momento em que muitas famílias estão tentando desesperadamente doar fundos para evitar penalidades fiscais sobre herança sobre sua herança financeira.
A chanceler Rachel Reeves irá em breve alargar a rede de impostos sobre heranças para incluir fundos de pensões não gastos – para que os pais possam rapidamente começar a trabalhar, doando agora o dinheiro excedente.
Junior Sipps são contas de aposentadoria com eficiência fiscal que podem ser abertas pelos pais ou responsáveis legais para crianças menores de 18 anos.
Os pais ou avós podem contribuir com um total de £ 2.880 em cada ano fiscal, que é então aumentado em 20 por cento em redução fiscal básica do Governo. Isso eleva o total para £ 3.600.
Investindo para o futuro: O número de pais que pagam o máximo de £ 2.880 em um Junior Sipp aumentou 17% em um ano
A família permanece no controle da conta até a criança completar 18 anos. Eles podem escolher seus próprios investimentos em um fundo de aposentadoria ou escolher um plano pronto.
De acordo com as regras de Reeves, os fundos de pensões de contribuição definida não utilizados, que estão actualmente isentos de impostos sucessórios, serão incluídos na rede fiscal a partir de Abril próximo.
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A mudança mudou os planos financeiros de alguns aposentados.
Helen Morrissey, chefe de análise de pensões em Hargreaves, disse: “Algumas famílias podem estar a tentar planear com antecedência para o próximo ano.
“Este pode ser um factor-chave por detrás do aumento de aberturas durante o ano passado, à medida que as pessoas aproveitam ao máximo as anuidades para melhorar a resiliência financeira dos seus entes queridos, reduzindo ao mesmo tempo o valor dos seus bens para o imposto sobre heranças”.
E com as preocupações crescentes sobre novas restrições aos subsídios do IHT, muitas famílias estão a tirar partido das regras actuais.
Se o dinheiro estiver fora da conta de aposentadoria ou poupança, nenhum imposto sobre herança será cobrado sobre o dinheiro se os pais ou avós ainda estiverem vivos sete anos após a doação.
Além disso, cada pessoa recebe um subsídio anual de presentes de £ 3.000, o que significa que, se os pais não fizerem outras doações durante o ano fiscal, poderão usá-lo para contribuições.
Seu filho poderia ser um milionário aposentado?
Preparar fundos de reforma para crianças exige uma reflexão a longo prazo.
Mas a decisão de bloquear um fundo de pensões poderia resultar num fundo de pensões de 1 milhão de libras para os seus filhos desfrutarem na reforma, uma vez que o fundo poderia potencialmente beneficiar de retornos de investimento compostos ao longo de décadas.
Ter uma pensão também tem o potencial de impedir que desperdicem os seus fundos.
Embora os fundos do Junior Isas possam ser acessados aos 18 anos de idade, o dinheiro mantido no Junior Sipp não estará acessível às crianças até atingirem a idade de 57 anos.
Se você pagar o valor máximo a um Junior Sipp todos os anos, desde o nascimento de uma criança até os 18 anos de idade, ela terá uma pensão de cerca de £ 100.000 quando entrar na vida adulta.
Isto significa que, mesmo que não faça outras contribuições durante a sua vida profissional, o seu filho provavelmente será um milionário reformado aos 65 anos, porque se espera que o valor dos seus investimentos cresça ao longo do tempo.
Isto pressupõe que os investimentos cresçam a uma taxa de 5 por cento, o que é uma estimativa conservadora para o crescimento dos fundos de pensões.
Se o fundo crescer mais rápido, a criança terá um pote maior aos 65 anos.
O número de pais que ultrapassaram o limite do Junior Sipps aumentou 17 por cento no último ano – e 47 por cento nos últimos cinco anos – à medida que procuram formas mais eficientes em termos fiscais para distribuir o seu dinheiro.
Morrissey acrescentou: ‘Embora economizar dinheiro em um Junior Sipp não ajude seu ente querido a comprar sua primeira casa, essa contribuição inicial pode reduzir o fardo de seu planejamento de aposentadoria e dar-lhes mais flexibilidade sobre como administram seu dinheiro aqui e agora.
‘Saber que estão trabalhando duro para a aposentadoria significa que poderão alocar mais do seu dinheiro para outras prioridades, como poupar para comprar um carro ou a primeira casa.’
As ações mais compradas da Junior Sipp na plataforma incluem uma série de empresas de primeira linha, como Legal & General Group, a seguradora Aviva e a construtora Persimmon.
Para fundos, as escolhas populares incluem Fidelity Index World, Vanguard FTSE Global All Cap Index e Artemis Global Income, disse Hargreaves.
