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Plataforma de poupança e investimento Ameixa* aumentou sua taxa de juros Lifetime Isa em dinheiro para 5,51 por cento, tornando-a uma das taxas de juros mais altas disponíveis em qualquer conta poupança.
O impacto é que a taxa de juro inclui um aumento de 2,4 por cento ao longo de 12 meses, após o qual cai para uma variável de 3,11 por cento.
Este aumento deixou a Plum presa em uma batalha de preços com plataformas rivais Mealheiroque no início desta semana elevou a taxa Lifetime Isa para 5,3%.
A opção Moneybox inclui um aumento de 2,5% em 12 meses – tornando a taxa de juros de referência ligeiramente inferior aos 2,8% da Plum.
Se você aceitar uma dessas ofertas, poderá comparar suas opções depois que o ano passar e transferir para uma conta que pague juros mais altos.
O governo confirmou que introduzirá novas contas compradores de primeira viagem para substituir Isa for Life (Lisa).
Porém, não foram divulgados mais detalhes e ainda existe a possibilidade de abrir e pagar pelo produto, por isso ainda vale a pena pensar em abrir uma conta principalmente se você está economizando para comprar a primeira casa.
Mudanças: A Chanceler Rachel Reeves tem planos de reformar o Lifetime Isa, mas por enquanto as contas ainda podem ser abertas e depositadas
Como está estruturada a conta Lifetime Isa?
Ameixa* oferece taxas melhores, mas paga variáveis mais baixas de 4,01 por cento – incluindo um aumento de 0,9 por cento em 12 meses – nas transferências.
Mealheiro também paga a mesma taxa de 5,3% nas transferências, portanto, é provavelmente uma opção melhor se você deseja transferir suas economias para outro lugar.
Melhores tarifas com acesso fácil e regular Dinheiro de Jesus atualmente oferecido por Negociação 212* de 4,76 por cento, o que inclui um aumento de 1,16 por cento em 12 meses.
Com os preços do Lifetime Isa agora bem acima das melhores opções de compra, vale a pena abrir um se você está economizando para a primeira casa e ainda não possui uma.
Um Lifetime Isa pode ajudá-lo a economizar para um depósito mais rápido. Você pode reservar até £ 4.000 por ano na conta, que será complementada pelo governo em 25 por cento.
Isso significa £ 1.000 grátis se você economizar o máximo a cada ano.
Lembre-se de que o subsídio de £ 4.000 faz parte do seu total Mesada Isa de £ 20.000, então a contribuição de nível superior dá a você £ 16.000 para guardar em outras Isas, como dinheiro, ações e ações.
Mas há um limite controverso de £ 450.000 no preço máximo de uma propriedade para a qual você pode usar um Isa vitalício, que não foi revisado desde que a conta foi introduzida.
Se utilizar os fundos para comprar uma casa que vale mais do que isso, ou retirá-los por outras razões que não a compra de uma casa ou depois dos 60 anos, perderá o bónus do Governo que recebeu, bem como parte do seu próprio dinheiro.
As Isa vitalícias também se destinam a proporcionar incentivos às pessoas que poupam para a reforma e podem ser particularmente benéficas para os trabalhadores independentes, que não estão automaticamente inscritos num fundo de pensões.
Os Isas vitalícios só estão disponíveis para abertura para maiores de 18 a 39 anos e não é possível economizar para maiores de 50 anos. Esses fundos só podem ser acessados sem multa na compra da primeira casa ou após completar 60 anos.
Você pode ler mais sobre as regras em nosso guia para Lifetime Isas.
O governo está abolindo o Isa vitalício?
O governo confirmou que introduzirá uma nova conta para compradores de primeira viagem que substituirá o Lifetime Isa, mas esta conta não será lançada antes de 2028, no mínimo.
Moneybox tem sido um firme defensor do Lifetime Isas e recentemente instou a Chanceler, Rachel Reeves, a reformar em vez de substituir completamente o esquema.
De acordo com as propostas existentes, o produto de substituição não incluiria incentivos para aqueles que poupam para a reforma – o que a Moneybox destacou como uma questão específica.
De acordo com os prestadores de cuidados de saúde, 15 milhões de britânicos não têm poupanças suficientes para a vida adulta e apenas 36% dos trabalhadores independentes estão prontos para se reformar com poupanças suficientes.
A Moneybox pediu ao Chanceler que mantivesse o produto, se comprometesse com uma revisão anual dos limites de preços de compra de propriedades e reduzisse as penalidades de retirada para 20 em vez de 25 por cento.
Os trabalhadores independentes podem poupar para uma pensão através de fundos de pensões pessoais autoinvestidos (Sipps). Temos um guia dos melhores Sipps, analisando as principais plataformas de investimento e para quem elas são adequadas.
ECONOMIZE DINHEIRO, GANHE DINHEIRO
4,76% em dinheiro é
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Negociação 212: 1,16% de bônus fixo de 12 meses
Reembolso de até £ 500
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Retorno de £ 50 a £ 500 ao investir pelo menos £ 500
4,21% de contas rastreadoras
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O aviso prévio de 120 dias representa incrementos de 0,23%.
£ 200 com Sipp
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£ 200 de reembolso ao abrir sua pensão
Reembolso de até £ 750
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Abra uma conta poupança com pelo menos £ 10.000
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