Um tipo menos conhecido É está de volta aos holofotes como um lar para investimentos em criptografia isentos de impostos.
A Innovative Finance Isa (IFIsa) – o produto menos compreendido e talvez mais arriscado – será em breve a única Isa que permite aos investidores apoiar as maiores criptomoedas, incluindo Bitcoin e Ethereum.
Até 5 de abril do ano passado, as pessoas podiam acompanhar os preços do Bitcoin e do Ethereum por meio de um ações e ações Sim – mas a partir do início do novo ano fiscal têm de o fazer no IFIsa.
O problema é que atualmente nenhum provedor oferece investimentos em criptografia em uma dessas contas específicas.
Mas estas alterações regulamentares poderão reacender o interesse nas IFIsas (que foram originalmente concebidas para que os investidores emprestassem dinheiro a terceiros).
Jason Hollands, de plataforma de investimento Bestinvest, disse: ‘Até onde eu sei, não há plataformas prontas em 6 de abril para oferecer isso… Algumas ações tradicionais e fornecedores de ações da Isa podem lançar o IFIsa apenas para oferecer isso.’
A Innovative Finance Isa (IFIsa) será em breve a única Isa que permitirá aos investidores apoiar as maiores criptomoedas, incluindo Bitcoin e Ethereum
Cripto e Isa
Milhões de pessoas detêm criptomoedas no Reino Unido, mas até ao ano passado era difícil manter estes investimentos em contas regulamentadas.
Embora as empresas exijam autorização do órgão de fiscalização da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), os investimentos em criptografia não são regulamentados e desprotegidos.
Após a introdução dos fundos negociados em bolsa (ETFs) Bitcoin e Ethereum nos EUA – que rastreiam cegamente o preço subjacente de ambos – a FCA está sob pressão para permitir uma forma semelhante de investimento no Reino Unido.
O órgão de fiscalização deu permissão em outubro para que investidores britânicos comprassem notas criptografadas negociadas em bolsa (ETNs).
Ele rastreia o preço de criptomoedas específicas e, ao contrário dos investimentos diretos em Bitcoin ou Ethereum, esses investimentos podem ser mantidos em contas regulamentadas e permitem que os investidores obtenham lucros vinculados ao seu sucesso.
No entanto, os ETN – ao contrário dos ETF – não proporcionam propriedade aos investidores. Se um fornecedor de ETN falir, os investidores poderão perder todo o seu dinheiro.
Os Crypto ETNs podem ser mantidos em ações e Isas até o final deste ano fiscal. Nessa altura, logo após a sua introdução, o cripto ETN mudará para IFIsa. No entanto, não existem plataformas no Reino Unido autorizadas a vender criptomoedas IFIsa e ETNs.
Os investidores que adquiriram cripto ETNs na forma de ações e Isas poderão continuar a mantê-los se suas plataformas permitirem, mas alguns poderão ser forçados a vendê-los.
O que é o IFIsa?
A Innovative Finance Isa foi criada em 2016 pelo então Chanceler George Osborne.
Até agora, permitiam que os investidores tirassem partido do que é conhecido como empréstimo peer-to-peer, que normalmente se destina a empresas.
Você empresta seu dinheiro por um determinado período de tempo e, em troca, recebe juros da empresa ou projeto investido.
Tal como acontece com todos os tipos de Isa, quaisquer retornos são isentos de impostos e você pode investir até o subsídio anual total de £ 20.000.
O principal perigo é que as Isas Financeiras Inovadoras não sejam cobertas pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros
Os investimentos são feitos através de plataformas de empréstimo peer-to-peer. Alguns grandes players, como Zopa, Funding Circle e RateSetter, não oferecem mais empréstimos peer-to-peer aos investidores.
As plataformas agora oferecidas a investidores individuais incluem Folk2Folk, Kuflink e CrowdProperty.
Ao abrir uma IFIsa, você receberá uma taxa de juros alvo, geralmente entre 4% e 8%, mas esse retorno não é garantido.
O IFIsa não é muito popular e os últimos números oficiais revelam que o montante aberto no ano fiscal de 2022-23 caiu 23,5 por cento ao ano, de acordo com o HMRC.
Opções de investimento
A maioria dos investimentos da IFIsa são empréstimos peer-to-peer com um elemento de desenvolvimento imobiliário. Mas existem outras opções para quem tem consciência ambiental ou quer causar impacto social.
Uma das plataformas da IFIsa, a Abundância, permite que os titulares experimentem investimentos municipais para ajudar os conselhos a financiar projetos ambientalmente e socialmente amigáveis.
Alternativamente, o Triodos Bank oferece uma conta que se concentra em “investimentos diretos que proporcionam mudanças positivas” – como o investimento em obrigações com juros de 7,75 por cento para emprestar à Birtenshaw, uma escola especial para crianças e jovens vulneráveis.
Os empréstimos peer-to-peer podem ser um bom investimento para possuir juntamente com ações e ações, mas os detentores devem estar cientes dos riscos. Não deve ser considerada semelhante a uma conta poupança em dinheiro.
Riscos envolvidos
Um Isa Financeiro Inovador pode parecer atraente, mas você estará investindo em ativos de alto risco. Eles só devem ser abertos por alguém que possa perder sua aposta.
O principal perigo é a não cobertura do Sistema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS).
Se suas economias forem mantidas em um Dinheiro de Jesus e o seu banco ou sociedade de construção falir, por exemplo, o seu dinheiro estará protegido até £ 120.000 pelo esquema.
No entanto, o FSCS não cobre IFIsas. Se a plataforma em que você está economizando falir, você provavelmente não receberá seu dinheiro de volta.
Embora o valor do seu investimento no IFIsa não aumente e diminua de acordo com o mercado de ações, você poderá perder parte ou todo o seu dinheiro se o mutuário não pagar o empréstimo.
Algumas plataformas IFIsa têm potencial para contingências para compensar os credores se isso acontecer, mas isso não garante proteção.
O Sr. Hollands disse: “Se a economia cair ainda mais, alguns daqueles a quem você empresta poderão ir à falência e você poderá não receber o seu dinheiro de volta”.
