Novas descobertas sugerem que a disparidade entre as pensões privadas dos homens e das mulheres se deve a “barreiras sistémicas enraizadas” e não à falta de confiança financeira.
Os homens têm um total médio de £ 75.000 em pensões de contribuição definida aos 59 anos, em comparação com £ 19.000 para as mulheres, de acordo com dados do Departamento de Trabalho e Pensões publicados em julho de 2025.
Entre os 15 milhões de pessoas que não têm poupanças suficientes para a reforma no Reino Unido, as mulheres são o grupo mais afetado, acrescentou o DWP.
De acordo com uma nova análise esta semana da Universidade de Edimburgo apoiada pela Evelyn Partners, a actual disparidade nas pensões privadas significa que o homem médio acumulou 75 por cento mais pensões privadas aos 60 anos do que as mulheres.
A disparidade nas pensões privadas aumentou de 35% para 48% nos últimos anos, afirma a análise.
Esta disparidade surge apesar do facto de as mulheres geralmente contribuírem com os seus rendimentos para os fundos de pensões na mesma proporção que os homens, acrescenta o relatório.
Esta nova investigação sugere que o debate em torno da questão da “falta de confiança financeira” entre as mulheres que poupam para a reforma é equivocado.
Golfo: Os homens têm uma pensão média de contribuição definida de £ 75.000 aos 59 anos, em comparação com £ 19.000 para as mulheres, mostram os números
O relatório afirma que o sector financeiro deve concentrar-se nos “factores sistémicos, sociais e situacionais ocultos” que impedem muitas mulheres de planear e poupar para a reforma.
A publicação marcou a “escassez de tempo e a elevada carga mental” entre as mulheres.
O relatório afirma que uma “bomba-relógio de reforma” ocorreria se o sector financeiro continuasse a sua abordagem actual, dado que 60 por cento das mulheres não têm um plano financeiro para a reforma.
Uma série de factores, desde salários mais baixos, disparidades no emprego e trabalho a tempo parcial até cuidados familiares não remunerados e “estereótipos de género”, todos desempenham um papel na disparidade entre os fundos de pensões privados de homens e mulheres à medida que se aproximam da reforma, de acordo com a análise.
A autora do relatório, Emily Shipp, psicóloga e membro do Edinburgh Futures Institute, disse: “A carga mental e a escassez de tempo trabalham juntas.
“As mulheres são mais propensas a realizar o trabalho cognitivo de antecipar e coordenar os cuidados, ao mesmo tempo que passam mais tempo em trabalho não remunerado.
“Estas pressões reduzem a capacidade mental e o tempo necessário para um envolvimento sustentado no planeamento financeiro a longo prazo.”
O relatório observa que as mulheres no Reino Unido passam normalmente mais de três horas e meia por dia em trabalho não remunerado.
Diz que “embora as mulheres pareçam estar desligadas do planeamento financeiro a longo prazo, isto pode ser uma consequência previsível do actual contexto sobrecarregado”.
Tobi Schneider, líder do setor fintech da Edinburgh Innovations, disse: “Com uma população envelhecida, sem ação, estamos caminhando para um desastre financeiro para a grande maioria das pessoas”.
Entretanto, Emma Sterland, chefe de planeamento financeiro da Evelyn Partners, disse que o relatório destaca “as barreiras complexas que as mulheres enfrentam na construção de segurança financeira para toda a vida”.
Outro factor mencionado no relatório que afecta tanto homens como mulheres é que a maioria das pessoas acrescenta dinheiro a contribuições definidas em vez de regimes de pensões de salário final mais lucrativos. O afastamento dos regimes de pensões de salário final transferiu o risco dos empregadores para os empregados.
As pessoas também vivem mais tempo e têm frequentemente uma vida profissional mais variada, muitas vezes envolvendo interrupções de carreira, tarefas de prestação de cuidados, reconversão profissional e reforma faseada.
“Não basta “definir e esquecer” – é necessário um envolvimento activo e uma tomada de decisão financeira deliberada”, afirma o relatório.
Ele acrescentou: “As empresas devem mudar para uma abordagem contextualmente informada e psicologicamente sintonizada”.
O relatório afirma que iniciativas como créditos de pensões para cuidadores e produtos de pensões destinados ao trabalho a tempo parcial poderiam ajudar a reduzir a lacuna no financiamento das pensões privadas.
Lisa Picardo, diretora de negócios da PensionBee no Reino Unido, disse ao This is Money: “Para ajudar a reduzir a disparidade, as mulheres podem tomar medidas proativas sempre que possível, como aumentar as contribuições após um aumento salarial, tirar o máximo partido das contribuições do empregador e dos sacrifícios salariais, fazer contribuições a partir do rendimento familiar quando enfrentam lacunas no trabalho devido a responsabilidades de cuidados, e aumentar ativamente as poupanças para a reforma durante os períodos de rendimentos mais elevados.
«No entanto, o progresso a longo prazo exige uma acção coordenada por parte dos empregadores, dos decisores políticos e do sector das pensões para melhor apoiar os resultados da reforma das mulheres e evitar que as actuais lacunas nas contribuições se transformem num futuro subfinanciamento das pensões.»
Qual é a dimensão da disparidade de género nas pensões do Estado?
A disparidade de género nas pensões no Estado diminuiu para 1 por cento, menos de uma década depois de uma grande reforma destinada a equalizar gradualmente os pagamentos.
As mulheres recebem uma média de £208,15 por semana ao atingirem a idade de 66 anos e os homens recebem £209,95 no ano até Novembro de 2024, com base em números do Governo revelados em Agosto de 2025.
Embora os casais possam obter dois fundos de pensões completos do Estado, os especialistas financeiros alertam que cada pessoa enfrentará dificuldades com apenas um fundo de pensões e recomendam a criação também de um fundo de pensões privado para alcançar um nível de vida digno.
A pensão do Estado aumentará 4,8 por cento a partir de Abril de 2026, ao abrigo da chamada garantia de “bloqueio triplo”.
O montante exacto que os elegíveis receberão dependerá da versão da pensão estatal que recebem, nomeadamente a antiga ou a nova.
Quanto você precisa? Uma pessoa precisa de uma renda de £ 31.700 por ano para ter uma aposentadoria decente, de acordo com referências amplamente utilizadas no setor de pensões.
Quanto você precisa para uma aposentadoria confortável e boa?
Uma pessoa precisa de um rendimento de 31.700 libras por ano para ter uma reforma digna, de acordo com referências amplamente utilizadas no sector das pensões do grupo comercial Pensions UK.
Este estilo de vida “moderado” inclui o essencial, além de desfrutar de comida e entretenimento, viajar para o exterior e dirigir um carro.
Um casal precisaria de um rendimento combinado de £43.900 para suportar este estilo de vida “moderado”, de acordo com os Padrões de Vida de Reforma anuais, e deve ser lembrado que seriam capazes de financiar a reforma mais facilmente com duas pensões estatais e maior poder de compra combinado.
O mínimo que uma pessoa precisa para sobreviver é de £ 13.400 por ano e £ 21.600 para um casal, enquanto eles precisariam de uma renda de £ 43.900 e £ 60.600 respectivamente, para um estilo de vida próspero.
No entanto, este título-alvo não inclui vários itens importantes que devem ser levados em conta, como imposto de rendacustos de habitação se ainda estiver pagando uma hipoteca ou custos futuros de aluguel e manutenção.
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