Muitas famílias seguem os mesmos rituais de poupança de dinheiro: estocar ofertas do tipo “compre um, ganhe outro de graça”, monitorando cada centavo gasto e perseguindo pontos de fidelidade.
Embora isto possa dar a impressão de disciplina na gestão do dinheiro, a realidade é que muitas das técnicas utilizadas pelos compradores preocupados com o orçamento não funcionam e podem até encorajar gastos extras.
Aqui estão seis ‘estratégias de poupança’ comumente usadas que podem deixá-lo ainda pior – e no que você realmente deve se concentrar se quiser economizar.
1. Acompanhe as despesas diárias
Registrar cuidadosamente cada transação e fazer deduções pode fazer você se sentir no controle financeiro.
Mas é fácil ficarmos tão envolvidos com todas as pequenas compras que fazemos todos os dias que perdemos custos fixos muito maiores, como seguro de carro não utilizado.
Debbie Hancock, consultora de gestão financeira e treinadora financeira, diz: “O microtracking parece produtivo. Ver uma despesa maior parece mais assustador, então muitas vezes você a evitará. Mas os maiores ganhos geralmente vêm do foco nos custos fixos.
‘Este é um projeto de lei importante que mantém as luzes acesas em casa. Isto pode acontecer silenciosamente, especialmente quando os contratos são renovados automaticamente e as pessoas muitas vezes não o fazem porque se concentram nos gastos do dia-a-dia.’
Reduzir o consumo de café para viagem pode economizar £ 20 por mês (£ 240 por ano), mas mudar de seguradora de automóveis todos os anos pode economizar até £ 517, de acordo com o grupo de pesquisa de seguros Consumer Intelligence.
2. Ofertas Bogof e compras em grandes quantidades
As ofertas Bogof podem significar que os compradores escolhem um item mais caro do que normalmente escolheriam para abrir uma oferta, o que pode deixá-los sem dinheiro se não conseguirem consumir o segundo item a tempo.
As ofertas Compre um, ganhe um grátis, também conhecidas como ‘Bogof’, dão a impressão de que você está economizando dinheiro porque está ganhando dois pelo preço de um. No entanto, essas boas intenções podem sair pela culatra se você acabar comprando itens que não precisa ou não pode usar antes que o período de validade expire.
Quase 40% dos alimentos desperdiçados pelas famílias são deitados fora porque não foram consumidos antes do prazo de validade, enquanto um quarto do desperdício alimentar ocorre porque as pessoas cozinharam ou prepararam demasiado, de acordo com o Programa de Acção sobre Resíduos e Recursos.
Vix Leyton, do aplicativo bancário thinkmoney, disse: ‘Bogof é uma aula magistral em psicologia do comprador – todo o drama, brilho e entusiasmo de vencer o sistema. Só que você não vai bater em nada se metade acabar no lixo.
Os compradores podem escolher um item mais caro do que escolheriam para abrir o negócio, o que pode deixá-los sem dinheiro se não conseguirem consumir o segundo item a tempo.
Da mesma forma, as compras a granel só funcionam se a sua família realmente usar os itens extras. É importante comprar o que você precisa e evitar ser pego em ofertas tentadoras.
3. Economize regularmente enquanto contrai dívidas caras
Economizar dinheiro regularmente é importante, mas é menos eficaz se você também tiver dívidas com juros altos e não as pagar.
Philly Ponniah, gestor de fortunas e treinador financeiro da Philly Financial, explica: “Isso é o que os psicólogos chamam de contabilidade mental. Colocamos dinheiro em baldes separados em nossas mentes, mesmo que tudo venha do mesmo pote.
A consultora de gestão financeira e coach financeira Debbie Hancock diz: ‘Você ainda pode economizar enquanto paga dívidas, mas o equilíbrio precisa estar certo, para que seu dinheiro realmente o ajude, e não o prejudique.’
‘Construir poupanças parece um progresso. Pagar dívidas parece que nada mudou. Emocionalmente, preferimos poupar, mesmo que no geral custe mais.’
Economizar £ 100 por mês em uma conta bancária pagando 4% de juros renderia £ 26 por ano. Mas um saldo de cartão de crédito de £ 1.000 cobrando uma TAEG de 24 por cento acrescenta cerca de £ 20 por mês em juros – cerca de £ 240 por ano se o saldo não for pago.
Se você usasse esses £ 100 por mês para pagar sua dívida, estaria livre de dívidas após 11 meses e economizaria em pagamentos de juros futuros.
Ms Hancock disse: ‘Você ainda pode economizar enquanto paga dívidas, mas o equilíbrio precisa estar certo, para que seu dinheiro realmente o ajude, e não o prejudique.’
Se os juros que você pode ganhar com suas economias forem muito menores do que a taxa de aumento de sua dívida, você deve considerar pagar a dívida primeiro.
4. Gastar muito dinheiro com cartões de crédito, mas não conseguir pagá-los
Os cartões de crédito de recompensa prometem vantagens atraentes, como pontos, cashback ou milhas aéreas. No entanto, só vale a pena usar esses juros se você esvaziar seu saldo todos os meses, caso contrário, os juros acumulados geralmente anularão qualquer benefício.
Ponniah disse: “Os cartões de crédito acessam nossos cérebros em busca de recompensas. Cada vez que gastamos dinheiro, sentimos que estamos ganhando alguma coisa. A “dor de pagar” também é menor com cartões do que com dinheiro, por isso gastamos mais sem perceber. Adicione pontos de recompensa e ficaremos orgulhosos de gastá-los.’
Um cartão de cashback que paga 1 unidade lhe dá £ 2 de volta em um gasto de £ 200. Mas mantenha o mesmo saldo de £ 200 por um mês com uma TAEG de 24% e você estará pagando cerca de £ 4 em juros.
Isso significa que por £ 200 gastos no cartão, você pagaria £ 48 em juros ao longo do ano e receberia apenas £ 2 de reembolso.
5. Evite gastos menores para economizar rapidamente
Adiar uma grande despesa, como consertar seu carro, pode levar a problemas mais caros posteriormente
Ignorar compromissos importantes, como exames dentários ou serviços de automóveis e caldeiras, pode parecer uma maneira fácil de economizar dinheiro. Mas você pode atrasar o problema até que ele se torne maior e mais caro.
Hancock disse: ‘É quando de repente você vê uma conta de dentista de £ 600 ou um conserto de caldeira de £ 500. Esses custos menores são apenas parte da manutenção do essencial. Eles protegem você de impactos inesperados que podem prejudicá-lo financeiramente.’
De acordo com o grupo segurador RAC, 12 por cento dos condutores fazem agora a manutenção dos seus carros com menos frequência do que antes, enquanto 5 por cento pararam completamente de fazer a manutenção para poupar dinheiro. Mas dois terços tiveram de gastar dinheiro em reparações inesperadas de automóveis no ano passado, com o custo médio a ser de £650.
Nick Mullender, líder da equipe de reparos no RAC, disse: ‘Manter um carro através da manutenção nos intervalos certos e realizar reparos em tempo hábil é geralmente muito mais barato do que ter que realizar grandes reparos com pressa.’
6. Registre-se no aplicativo de voucher
Aplicativos e sites de vouchers fornecem cupons digitais, vales-presente e ofertas de descontos em produtos, serviços ou experiências aos compradores. Eles oferecem uma maneira fácil de economizar dinheiro extra, mas também estimulam as pessoas a gastar mais.
Dados de um desses sites, VoucherCodes, mostram que 41% dos compradores fazem uma compra por impulso depois de verem uma oferta.
Leyton disse: “Trate o aplicativo de vouchers como um cartão de fidelidade que você retira no caixa, não como a entrada de um porão gigante onde tudo de repente parece importante. Certifique-se de que o preço final – incluindo os custos de entrega – ainda supera o preço de outras alternativas.’
Faça valer a pena
A maioria desses hábitos começa com boas intenções. Mas focar em pequenas vitórias pode desviar a atenção de decisões que realmente melhoram sua situação financeira, como verificar contas grandes, pagar dívidas caras e seguir planos de compras.
Ms Hancock disse: ‘O verdadeiro progresso vem de olhar para o quadro completo. Entenda o que você gasta, cuide das despesas que não servem mais para você e faça mudanças que apoiem o estilo de vida que você deseja.
