Metade das pessoas não percebe que pagar mais em uma pensão pode reduzir o fardo da aposentadoria imposto de renda faturar e desbloquear outras economias importantes, revela uma nova pesquisa.
Se você puder pagar, aumentar suas contribuições previdenciárias pode torná-lo mais rico na aposentadoria e também manter seu rendimento tributável abaixo de outros limites importantes.
Isto poderia empurrá-lo para uma faixa de imposto de renda mais baixa, o que é importante quando os limites estão congelados até 2031 e mais pessoas estão sendo sugadas para pagar contas maiores.
E se você é um pai com renda mais alta, isso permite que você continue recebendo benefícios para crianças ou horas gratuitas de cuidados infantis.
Se a sua empresa oferecer um esquema de sacrifício salarial, onde você renuncia ao salário pago ao seu fundo de pensão, você também economizará nas contribuições para o Seguro Nacional (NI).
Cerca de 52 por cento das pessoas não sabem que pagar uma pensão pode reduzir o seu rendimento tributável e os benefícios que podem receber, de acordo com a empresa de serviços financeiros Standard Life, que entrevistou 2.000 pessoas consideradas representativas da população adulta do Reino Unido.
Benefícios fiscais: Pagar mais em seu fundo de aposentadoria pode reduzir sua conta de imposto de renda e fornecer outros benefícios
“É amplamente sabido que os fundos de pensão são projetados para ajudar a financiar sua aposentadoria”, disse Mike Ambery, diretor de poupança para aposentadoria da empresa. “No entanto, poucos percebem o quão valioso é o seu papel no planejamento financeiro mais amplo.
‘Existem vários cenários em que pode fazer sentido sacrificar parte do seu salário em troca de contribuições para a pensão.’
Limite fiscal
Pagar uma quantia maior em seu fundo de aposentadoria pode ajudar a empurrá-lo para uma faixa de imposto de renda mais baixa.
As taxas e faixas do imposto de renda estão aquiE confira a Escócia aqui.
Ambery diz que a principal questão é a remoção do subsídio pessoal isento de impostos de £ 12.570, uma vez que você ultrapassa o marco de renda de £ 100.000
Acima deste valor, o subsídio pessoal é reduzido em £1 por cada £2 de rendimento líquido ajustado acima deste ponto e perde-se uma perda total de £125.140, explica.
‘Isto significa que aqueles com rendimentos mais elevados poderiam estar sujeitos a uma taxa de imposto sobre o rendimento de 60 por cento sobre esta parte dos seus rendimentos.’
Benefícios para crianças
A redução do salário significa que pode continuar a receber este subsídio útil, que atualmente ascende a £ 27,05 por semana para o filho mais velho e £ 17,90 por semana para cada filho adicional.
Este valor é devido se for responsável por uma criança com menos de 16 anos ou com menos de 20 anos se ainda estiver na escola ou num curso de formação aprovado.
Desde 2013, o fundo foi retirado para aqueles com rendimentos mais elevados, inicialmente em pequena escala, afetando famílias onde um dos pais recebe entre £50.000 e £60.000, mas a partir de abril de 2024 este montante foi aumentado para rendimentos entre £60.000 e £80.000.
Ambery disse: ‘O benefício infantil pode ser um impulso financeiro útil para pais que trabalham elegíveis.
«Se alguém no agregado familiar tiver um rendimento líquido ajustado superior a £60.000, o encargo de abono de família de elevado rendimento entrará em vigor e começará a retirar parte deste benefício. Os custos aumentam à medida que o rendimento aumenta e, em £80.000, é igual ao montante total do abono de família recebido.’
Apoio infantil
Isto está verdadeiramente à beira de um precipício, onde um aumento relativamente pequeno no rendimento tem o potencial de levar a um aumento muito maior nos custos de cuidados infantis, disse Ambery.
Ele alertou que, em vez de o apoio ser retirado gradualmente, se um dos pais tiver um rendimento líquido ajustado superior a £100.000, o agregado familiar poderá perder o direito a 15 ou 30 horas de cuidados infantis financiados pelo Governo para famílias trabalhadoras.
Ambery acrescentou: “Além das horas financiadas, os pais também devem verificar se se qualificam para o serviço de assistência infantil isento de impostos do governo, pois isso também pode ser afetado pela renda.
«Para as famílias que pagam cuidados infantis, clubes de férias ou cuidados abrangentes, este apoio pode fazer uma verdadeira diferença se se qualificarem.»
Como o sacrifício salarial pode ajudar?
Os regimes de sacrifício salarial permitem que os trabalhadores reduzam os seus salários em troca do dinheiro ser pago directamente ao seu fundo de pensões, reduzindo assim o montante do IN pago tanto pelo trabalhador como pelo empregador.
E, como explicado acima, pagar uma quantia maior em sua pensão pode ajudar a empurrá-lo para uma faixa de imposto de renda mais baixa, quer você faça isso por meio de sacrifício salarial ou não.
O governo está a reprimir o montante que os trabalhadores podem pagar às suas pensões através de sacrifícios salariais. As contribuições feitas através deste esquema sem incorrer em contribuições para o NI serão limitadas a £2.000 por mês a partir de abril de 2029.
No entanto, qualquer pessoa que possua uma empresa que ofereça este regime ainda pode aproveitá-lo ao máximo, fazendo contribuições irrestritas por enquanto.
Aumentos salariais podem ter impactos ocultos
Mike Ambery disse: “Compreender como as pensões interagem com o sistema tributário pode fazer uma diferença significativa nas finanças de uma família.
«No entanto, o que é surpreendente é que mais de metade da população desconhece os benefícios das contribuições para as pensões na redução do seu rendimento tributável.»
Ele acrescentou: “O limite fiscal congelado significa que os aumentos salariais não deixam necessariamente as famílias em melhor situação”.
«Receber um aumento no rendimento – como um aumento salarial ou um bónus – pode ser uma boa notícia. Mas também poderia ter um impacto negativo se os rendimentos evoluíssem mais rapidamente para taxas de imposto mais elevadas do que as pessoas imaginam, especialmente quando os limites do imposto sobre o rendimento permanecem congelados.’
