O serviço de pagamento digital da Índia cresceu ao longo dos anos, com a Interface Unificada de Pagamentos (UPI) crescendo para mais de 700 milhões de transações diárias. Como pretende atingir mais de um milhão de transações diárias, Dilip Asbe, MD e CEO da Corporação Nacional da Índia, que administra a UPI, acredita que a IA será um fator importante na próxima fase de crescimento de usuários, prevenção de fraudes e distribuição de crédito.
Em entrevista ao TechCrunch na Mumbai Tech Week (MTW) 2026 no mês passado, Asbe disse que a IA poderia ser usada pelos próximos meio bilhão de usuários em cooperação com o NPCI, o banco central da Índia e o governo.
“A IA será utilizada de forma mais eficaz quando considerarmos a segunda vaga de UPI, e isso inclui todos os aspectos, incluindo o alcance de novos utilizadores. A IA deve ser utilizada de forma eficaz para proteger os nossos cidadãos, para detectar fraudes e para encontrar espiões. A IA também deve ser utilizada para fornecer crédito a todos os utilizadores comerciais que tenham pegadas digitais”, disse ele. “Precisamos usar IA para compreender a voz e simplificar soluções multilíngues.”
Muitas empresas têm falado sobre a voz como uma interface importante na Índia para histórias com empresas ou sistemas. Asbe acredita que ainda é cedo, então os modelos de voz precisarão ser mais precisos. Lançado NPCI sistema interativo baseado em assistente de voz em 2023. Deve-se notar que a adoção ainda não decolou e, com o caso de uso correto, pode tornar-se uma voz crítica na solução do ecossistema.
IA em finanças e regulamentação
Nos EUA, startups e empresas públicas estão a concorrer para adicionar IA à economia. Coinbase e Robinhood agora permitem negociação por proxy para usuários, e OpenAI permite que você carregue dados de contas pessoais no ChatGPT para obter aconselhamento financeiro. A NPCI mostrou algumas demonstrações sobre agentes de transação e pagamentos com Razorpay no ano passado. No entanto, alguns destes recursos não foram desenvolvidos de forma mais ampla.
O CEO da NPCI acredita que, com políticas e estruturas robustas, a Índia também pode adotar o financiamento alimentado pela IA. Ele disse que há proteção suficiente para os usuários e mitigação de riscos – e, se algo der errado, o sistema poderá consultar as instruções e o consentimento dado pelo agente do usuário.
Além do uso de modelos, Asbe acredita que o ecossistema financeiro indiano tem a capacidade de construir modelos em pequenas linguagens.
“Acreditamos que os modelos se distinguem com base nas propostas de dados que estão disponíveis para eles”, disse ele. “Temos conjuntos de dados muito ricos no nosso ecossistema. Penso que há uma enorme oportunidade para as empresas indianas – bancos, FinTechs, ecossistemas – criarem pequenos modelos de linguagem que sejam tão nítidos, específicos e determinísticos quanto possível.”
No próximo ano, o modelo NPCI será denominado FIMI para resolver disputas. Asbe observou que atende mais de um milhão de usuários para enviar mensagens, resolver problemas e escalar rapidamente.
Competição UPI
A NPCI há muito busca uma concorrência saudável entre os aplicativos UPI, mas os dados sugerem que os proprietários do Walmart, PhonePe e Google Pay, têm mais de 80% de participação de mercado. O plano do regulador de dividir o valor de mercado do aplicativo em 30% deve entrar em vigor em 31 de dezembro de 2026, a menos que adie outra data notificada.
Em entrevista, Asbe disse que os aplicativos UPI têm as exchanges mais baratas e são o núcleo mais comum. Ele observou que o PhonePe e o Google gastaram milhões em aplicativos para alcançar sua posição. Ele disse que se novos aplicativos encontrarem sistemas viáveis no ecossistema fintech, suas ações aumentarão.
“Acredito que há várias questões sobre a razão pela qual vemos a existência deste risco combinado, e uma das grandes razões é a disponibilidade de um modelo comercial viável. No momento em que vemos um modelo comercial disponível para o ecossistema, acredito que os novos intervenientes começarão a investir fortemente”, disse Asbe.
Em 2024, seu corpo foi roubado em solução Aplicativo BHIM UPI para torná-lo mais competitivo e aumentar o uso. Embora o seu volume de negócios tenha crescido, a sua quota de mercado global é de cerca de 1%. Asbe disse que com o BHIM não existe uma participação de mercado específica para a NPCI. Mas ele quer torná-lo uma alternativa confiável e segura a outros aplicativos, disse Asbe.
A Índia é a maior parte da economia digital e os investidores de todo o mundo irão olhar para o panorama regulamentar para investir nas mais recentes soluções fintech e tornar o mercado competitivo.
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