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Preocupado com o que vai acontecer imposto sobre herança A invasão dos fundos de pensões, combinada com melhores rendimentos, levou a um aumento no interesse pelas anuidades.
O especialista em pensões e aposentadorias Standard Life disse que a proporção de pessoas com mais de 75 anos que recebem uma oferta de anuidade quadruplicou nos últimos dois anos.
Acrescentou que o número de ofertas de anuidades no valor de pelo menos 1 milhão de libras mais do que duplicaria entre 2024 e 2026.
Quando se trata da taxa de anuidade que a Standard Life realmente paga, esta está a aumentar 14 por cento entre 2025 e 2026 – passando de £91.000 para mais de £100.000.
Pete Cowell, chefe de anuidades da Standard Life, disse que os dados refletem como as necessidades de aposentadoria e o comportamento de planejamento estão evoluindo.
“A inclusão das pensões no imposto sobre heranças está a levar muitas pessoas a rever a forma como utilizam as suas poupanças para pensões, e as anuidades são uma das várias opções disponíveis”, disse ele.
As anuidades permitem que você use seus fundos de aposentadoria para adquirir uma renda garantida na aposentadoria, que pode ser vinculada a ela inflação e envolve renda para entes queridos quando você morrer.
As anuidades caíram em desuso após a crise financeira, quando as taxas de juros despencaram quando o Banco da Inglaterra baixou a taxa básica para apenas 0,5%.
As alterações subsequentes nas regras impediram que a maioria dos reformados com fundos de pensões de contribuição definida fossem forçados a comprar anuidades, para que pudessem financiar a sua reforma permanecendo investidos.
Mas as taxas de anuidade ressurgiram nos últimos anos taxa de juro recuperou e a procura está a começar a aumentar novamente.
Aqueles que estão considerando uma anuidade devem procurar as melhores taxas e considerar qual tipo é melhor para eles. As anuidades vitalícias únicas oferecem pagamentos mais elevados até você morrer, mas não oferecem proteção contra a inflação nem pagam qualquer renda ao seu cônjuge após sua morte.
Outros têm pagamentos mais baixos que aumentarão com a inflação, enquanto uma anuidade vitalícia conjunta proporcionará rendimento ao beneficiário para o resto da vida.
Uma pessoa saudável de 65 anos poderia atualmente ganhar uma renda anual de £ 7.936 com um pote de £ 100.000 em uma única anuidade vitalícia, de acordo com Hargreaves Lansdown.
Em contraste, o mesmo indivíduo ganharia um rendimento de £5.328 de um fundo de £100.000 numa anuidade vitalícia conjunta, que paga 50% do rendimento ao beneficiário em caso de morte, com os pagamentos a aumentarem 3% todos os anos.
Você pode obter uma renda mais alta se sua saúde ou estilo de vida significarem que sua expectativa de vida é menor que a média.
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O que está impulsionando o interesse renovado nas anuidades?
Uma anuidade é um produto financeiro que lhe permite sacar alguns – ou todos – os seus fundos de reforma em troca de um rendimento garantido na reforma.
Isso pode durar toda a vida ou um determinado período de tempo. É possível adicionar proteções extras a uma anuidade, como a capacidade de repassar a renda ao cônjuge após a morte.
Estão agora a receber mais atenção devido ao aumento das taxas de anuidade, que aumentam o rendimento que pode receber, e porque as pensões estarão sujeitas ao imposto sobre heranças a partir de Abril de 2027.
Com a introdução do imposto sobre heranças, quando uma propriedade vale £325.000 para uma pessoa, mais pessoas serão incluídas na rede de impostos sobre heranças.
Contudo, a troca de fundos de pensão por uma anuidade reduzirá o valor da herança. As regras de imposto sobre herança são complexas, por isso é melhor falar com um consultor financeiro para entender suas opções.
Muitas pessoas não entendem anuidades
De acordo com um relatório da Segunda Comissão de Pensões independente, as anuidades são mais populares entre:
- idosos – por exemplo, aqueles com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos que têm acesso a fundos de pensões
- pessoas com maiores fundos de pensão
- pessoas com níveis de renda mais elevados
- aqueles que seguiram conselhos financeiros
No entanto, o mesmo relatório afirma que as anuidades ainda são vistas como tendo uma fraca relação qualidade/preço e sendo inflexíveis.
Isto é apoiado por dados separados conduzidos pela Standard Life em 2025, que revelaram que, apesar da crescente compreensão das opções que as anuidades oferecem, a maioria das pessoas com mais de 50 anos ainda não tem certeza sobre a sua flexibilidade.
Apenas 37 por cento das pessoas com mais de 50 anos compreendem que não precisam de utilizar todo o seu fundo de reforma para comprar uma anuidade – embora este número esteja a aumentar de 31 por cento em 2024.
Além do mais, apenas 38 por cento estavam cientes de que as anuidades poderiam proporcionar ao seu cônjuge uma renda vitalícia, enquanto apenas 35 por cento estavam cientes de que as anuidades poderiam ser usadas em conjunto com saques.
A retirada de renda refere-se a retirar dinheiro diretamente do seu fundo de aposentadoria quando você atinge a idade de aposentadoria.
> Leia mais: Como investir seus fundos de aposentadoria com um fundo de pensão pessoal autoinvestido
A compreensão está diminuindo entre aqueles que ainda não se aposentaram, segundo dados da revista Consumer Champion Which?.
Cerca de 52 por cento dos entrevistados disseram não saber o que era uma anuidade, enquanto mais de um quarto dos entrevistados confundiram anuidades com liberação de capital, dizendo que elas ajudam você a ter acesso ao dinheiro amarrado em sua casa.
A consultoria financeira pode fornecer uma melhor compreensão de como as anuidades se enquadram no seu plano geral de aposentadoria.
Temos um guia de anuidades que explica mais sobre elas, desde como funcionam até as opções disponíveis.
