A poupança em dinheiro ainda é muito popular entre os britânicos.
No entanto, aqueles que investem tendem a ter níveis de riqueza muito mais elevados – mesmo que não tenham rendimentos elevados, sugerem novas pesquisas.
O adulto médio do Reino Unido que tem poupanças ou investimentos detém quase dois terços delas em dinheiro, em comparação com ações e ações.
Mas uma pesquisa realizada pela James’s Place, empresa de gestão de patrimônio de St. Louis, revela a disparidade de riqueza entre aqueles que investem e aqueles que não o fazem.
Entre as famílias que ganham até £20.000 por ano, os investidores têm quatro vezes mais riqueza do que os não investidores, afirma a investigação.
Para efeitos do inquérito, a riqueza inclui poupanças, investimentos e propriedades, mas não inclui fundos de pensões.
Os poupadores nesta categoria de renda têm uma riqueza média de £ 24.559, enquanto os investidores têm uma média de £ 103.025.
É importante notar que muitos deles podem ter a maior parte da sua riqueza nas suas propriedades.
O adulto médio do Reino Unido que tem poupanças ou investimentos detém quase dois terços delas em dinheiro
Também podem ser aposentados, que têm uma renda pequena, mas vivem de uma grande quantidade de poupanças e investimentos acumulados enquanto ainda trabalham.
Eles também podem ser empresários autônomos que pagam a si próprios um pequeno salário e recebem o restante como dividendos, ao mesmo tempo que investem.
Mas mesmo entre aqueles com rendimentos mais elevados, que tendem a investir a partir dos seus salários, a riqueza é muito maior do que entre aqueles que apenas poupam em dinheiro.
Aqueles que ganham entre £20.001 e £40,00 por ano valem £133.168 se forem investidores, mais de três vezes os £40.991 detidos por aqueles que apenas poupam em dinheiro.
Os investidores que ganham mais de £ 80.000 valiam em média £ 528.118, enquanto os não investidores tinham £ 147.692 – uma diferença de £ 353.426, de acordo com St James’ Place.
Mais de dois terços daqueles que investiram durante mais de cinco anos declararam-se financeiramente confortáveis. Compare isso com apenas 26% dos não investidores.
Taxas de investimento mais elevadas podem reflectir, em parte, o facto de as pessoas ricas terem maior probabilidade de investir – talvez porque tenham mais espaço para respirar se esses investimentos perderem valor.
Embora seja mais provável que investir produza melhores retornos do que poupar a médio e longo prazo, esses retornos nunca são garantidos e o valor dos investimentos pode cair. É recomendável que você invista apenas dinheiro ao qual não precisará ter acesso nos próximos cinco anos.
| Grupo de renda | Nível médio de riqueza geral | Investidores | Não investidores | Diferença entre investidores e não investidores | |
|---|---|---|---|---|---|
| Até £ 20 mil por ano | £ 40.283 | £ 103.025 | £ 24.559 | £ 78.466 | |
| £ 20.001 a £ 40 mil por ano | £ 77.017 | £ 133.168 | £ 40.991 | £ 92.177 | |
| £ 40.001-£ 60 mil por ano | £ 146.095 | £ 199.820 | £ 62.598 | £ 137.222 | |
| £ 60.001-£ 80 mil por ano | £ 199.457 | £ 246.236 | £ 90.384 | £ 155.852 | |
| Mais de £ 80 mil + | £ 474.277 | £ 528.118 | £ 174.692 | £ 353.426 |
Famílias ricas ainda têm £ 200 mil em dinheiro
Mesmo as famílias mais ricas mantêm, em média, quase 200 mil libras em dinheiro, de acordo com a pesquisa.
As famílias com activos investíveis no valor entre £200.000 e £499.000 têm 40 por cento dessa riqueza em dinheiro, com uma média de £116.740.
Aqueles com poupanças entre £500.000 e £999.000, em média, mantiveram 36 por cento das suas poupanças em dinheiro, no valor de £197.860.
O dinheiro pode parecer uma forma segura de armazenar riqueza, mas o seu valor real – a quantidade de bens e serviços que pode comprar – é corroído pela inflação a menos que esteja em uma conta que ganhe uma taxa de juros competitiva.
A inflação atingiu 2,8% em maio deste ano, por isso é importante encontrar uma conta que pague mais do que isso.
As melhores contas poupança de fácil acesso pagam até 5% de juros. Você pode encontrá-lo usando a tabela de poupança mais vendida, This is Money.
Apesar disso, o adulto médio mantém a maior parte da sua riqueza investível em dinheiro, em comparação com apenas 37 por cento investidos – o equivalente a £52.582 mantidos em dinheiro e £30.673 investidos.
Este valor de investimento não inclui fundos de pensões.
Quer você invista ou não, é importante manter algum dinheiro em uma conta poupança que seja de fácil acesso em caso de mau tempo, com despesas de subsistência de três a seis meses frequentemente recomendadas como um guia.
Alexandra Loydon, diretora de consultoria do grupo St. James’s Place, disse: “Os benefícios a longo prazo do investimento são claros, mas muita riqueza continua à margem, sem investimento, mas permanecendo em dinheiro.
“Depois de vários anos de incerteza económica, é compreensível que muitas famílias estejam a dar prioridade à poupança em dinheiro, pois isso faz com que se sintam seguras e com os seus bens acessíveis.
“Mas existe o risco de se tornar rico em dinheiro, mas pobre no futuro, se as pessoas permanecerem demasiado expostas ao dinheiro a longo prazo”.
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