Meu pai morreu no ano passado e deixou para Aegon uma pensão de quase 130 mil libras. Alguns meses depois, minha família recebeu dinheiro desse fundo de pensão.
Minha mãe recebeu 40%, meu tio recebeu 40% e eu recebi 20%.
No entanto, não era isso que meu pai queria. Meu pai me disse que meu tio e eu receberíamos 40%, enquanto minha mãe receberia 20%.
Isso ocorre porque meus pais se separaram, embora ainda vivam juntos e continuem bons amigos.
Tentamos desafiar isso, mas Aegon não quis ouvir. Depois de passarmos meses conversando com Aegon e fazendo vários pedidos de acesso, outro documento mais recente foi descoberto em Aegon, no qual meu pai expressou seus desejos, conforme explicamos.
Aegon então enviou uma carta para minha mãe exigindo que ela devolvesse £ 25.933 em 21 dias, com ameaças de medidas corretivas caso ela não o fizesse.
Obviamente, isso foi muito estressante para a família enlutada, pois minha mãe estava com a saúde debilitada. SS, nortistas
Dificuldade: Após receber parte da pensão do falecido marido, a mãe de SS foi solicitada a devolver parte em até 21 dias devido a um erro da empresa (imagem de banco de imagens)
Helen Crane, esta é a defensora do consumo do Money, respondeu: O cálculo dos fundos de pensão após a morte de alguém pode ser complicado, especialmente se os fundos de pensão não forem pagamentos diretos ao cônjuge sobrevivente.
As coisas ficarão mais complicadas para as famílias enlutadas quando os fundos de pensões estiverem sujeitos ao imposto sobre heranças em Abril de 2027.
Dito isso, acho que o tratamento que Aegon dispensou à sua mãe foi incrivelmente insensível – especialmente porque foi culpa da própria empresa.
Faz sentido, seu pai fez o que é conhecido como Nomeação para Benefício por Morte. É aqui que alguém diz ao seu provedor de pensão o que deseja que aconteça com seu dinheiro quando morrer.
Ele também compartilhou seus desejos para sua família enquanto ainda estava vivo, o que lhe renderia uma estrela dourada de um planejador financeiro.
Conversas como essa podem parecer desconfortáveis, mas muitas vezes evitam que parentes enlutados tenham que se preocupar com questões administrativas.
Mesmo assim, o dinheiro não chegou às mãos certas. Quando o dinheiro for pago em outubro, você receberá metade do que esperava, ou seja, £ 25.933.
Se você tivesse recebido a alocação total de 40 por cento, isso seria de £ 51.866.
Em contrapartida, a sua mãe recebeu um montante mais elevado quando foi paga com algum atraso, nomeadamente no início de Novembro.
Com base nas conversas com seu pai, você não acha que ele iria querer isso.
Você discutiu isso com Aegon, mas Aegon apenas lhe disse que o valor correto havia sido pago com base nos documentos arquivados com seu pai.
Depois disso, você apresentou uma reclamação à empresa, mas a reclamação não foi atendida. Você me disse que isso deu início a “meses de angústia e incerteza evitáveis para a família enlutada”.
Não é tão fácil quanto sua mãe transferir 20% a mais para sua conta bancária.
Isso pode ser considerado um presente para fins fiscais se sua mãe falecer dentro de sete anos.
Se ele fizer isso, o dinheiro poderá ser tributado em 40 por cento, se todos os seus bens, incluindo a sua casa, forem assumidos por ele. imposto sobre herança limite.
E então, sem ter certeza de que o problema será resolvido, sua mãe coloca o dinheiro em uma conta poupança com prazo determinado para começar a ganhar juros.
Isso significa que ele será punido caso precise removê-lo.
No entanto, você ainda acredita que isso não é verdade e continua a investigação mesmo assim.
Você decide fazer uma solicitação de acesso de sujeito a Aegon para revelar as informações que procura sobre os desejos de seu pai.
De acordo com as leis de proteção de dados, os indivíduos podem fazer um pedido formal à empresa que detém informações sobre eles para obter uma cópia dessas informações.
Foi no processo de investigar o sistema de arquivamento desses documentos que Aegon finalmente revelou a verdade.
Em janeiro de 2026, o responsável pela proteção de dados da empresa enviou a você outra indicação de benefício por morte, que foi feita mais recentemente do que aquela invocada anteriormente por Aegon.
Como você sabe, este documento afirma que sua mãe receberá apenas 20% da pensão, enquanto você e seu tio receberão 40%.
Quando você pergunta a Aegon como esses documentos importantes foram perdidos, ele diz que eles foram armazenados em um sistema diferente do sistema mais recente e foram “arquivados”.
Erro: Aegon dividiu os fundos de pensão de seus clientes com base em instruções antigas que havia atualizado
Você finalmente chegou ao fundo da questão. No entanto, o conflito familiar em luto ainda não acabou.
Pouco depois, a sua mãe recebeu uma exigência de que devolvesse as £25.933 no prazo de 21 dias, com ameaças de medidas corretivas caso não o fizesse.
Parece uma carta automática e mostra pouca compaixão ou preocupação.
Enquanto isso, você não recebe nenhuma notificação de que receberá mais dinheiro.
Seu plano, se isso acontecer, é dar à sua mãe todos os £ 25.933 que recebeu para pagar a conta.
Isto é muito estressante para sua mãe, que está vulnerável e com problemas de saúde. Porém, pelo menos no seu caso, todos os beneficiários estão em contato e sabem o que está acontecendo.
Imagine se a mesma situação acontecesse com familiares que não são próximos, têm um relacionamento rompido ou talvez os diferentes beneficiários nem se conheçam.
Alguém como sua mãe pode receber uma grande demanda por dinheiro, sem ter uma ideia clara do motivo pelo qual isso está acontecendo e sem ninguém para ajudá-lo a pagá-lo.
Eles podem até ter gasto o dinheiro em três meses, talvez pagando a hipoteca, uma ocorrência comum em casos de ganhos extraordinários em dinheiro.
Em vez de pagar a ação judicial, você me contatou e me disse que queria conscientizar caso isso acontecesse com outras famílias enlutadas.
Entrei em contato com a Aegon e logo depois você recebeu uma resposta final da equipe de reclamações, informando que sua reclamação havia sido acatada.
Admitiu que as nomeações subsequentes de benefícios por morte não eram visíveis quando os pedidos foram avaliados porque tinham sido arquivados após uma atualização do sistema informático.
Isso significa que a reclamação foi processada com base em informações incompletas.
Afirmava que anulariam o pagamento indevido de £25.932,54 resultante deste erro, que o processo de recuperação de dívidas tinha sido encerrado permanentemente e que nenhum pagamento era exigido à sua mãe. Você também recebe o pagamento integral, totalizando £ 51.866.
Embora este seja um bom resultado financeiro, você me disse que ainda está preocupado com o grande número de registros de pessoas enlutadas que podem ser perdidos nesta atualização do sistema.
Um porta-voz da Aegon disse: “Pedimos sinceras desculpas pelos erros cometidos, especialmente em tempos tão difíceis.
“Este não é o nível de serviço que queremos oferecer ou que nossos clientes esperam.
“Seguimos as instruções do que descobrimos mais tarde ser um formulário de nomeação de beneficiários desatualizado.
«Isto foi agora corrigido e os pagamentos corretos estão agora a ser feitos aos beneficiários corretos.
‘Não buscaremos o reembolso do valor pago em excesso e oferecemos uma compensação por meio de um pedido de desculpas, que foi aceito.’
