Taxas de juros hipotecários registou a sua maior queda mensal em quase dois anos, mas os corretores expressaram preocupação de que a queda fosse apenas de curta duração à medida que as tensões aumentassem no Médio Oriente.
A média das hipotecas de taxa fixa de dois e cinco anos caiu 0,16 e 0,11 pontos percentuais, respectivamente, nas últimas quatro semanas e ambas estão agora em 5,52 por cento, de acordo com o verificador de taxas de juros Moneyfacts.
Este é o ponto mais baixo desde o início de Março de 2026, quando o conflito no Irão estava apenas a começar.
Com uma hipoteca de £ 200.000 paga em 25 anos, alguém com uma taxa de juros de 5,52% pagaria £ 1.230 por mês.
Queda: As taxas de hipotecas fixas caíram por um mês consecutivo, o maior declínio mensal desde outubro de 2024
Que taxas as pessoas esperam?
Muitas pessoas conseguirão ganhar um rendimento melhor do que a média, especialmente se tiverem acumulado um grande capital próprio na sua casa e tiverem um bom histórico de crédito.
O reparo mais barato em dois anos para compradores de casas é agora de 4,19% e o reparo mais baixo em cinco anos é de 4,31%.
Contudo, este valor não é tão barato como em Março, quando a taxa mais baixa em dois anos foi de 3,51 por cento e a taxa mais baixa em cinco anos foi de 3,75 por cento.
Numa hipoteca de £200.000 reembolsada em 25 anos, 4,19% e 3,51% seriam a diferença entre pagar £1.077 e £1.003 por mês.
O menor contrato de dois anos para uma pessoa re-hipoteca com pelo menos 40% de capital próprio na sua casa é de 4,44% no Bank of Ireland, apesar das taxas de £1.495.
Os principais clientes bancários do Lloyds, Barclays, HSBC ou NatWest poderão descobrir que podem fazer ainda melhor, com alguns bancos a oferecerem taxas preferenciais a esses clientes.
Os clientes da Lloyds Premier Account agora têm acesso a uma correção de dois anos de 4,13 por cento por £ 1.099.
Em uma hipoteca de £ 200.000 paga em 25 anos, isso significaria pagar £ 1.077 por mês.
E alguém que compre com um depósito de 20 por cento pode obter uma correção de dois anos a 4,29 por cento ou uma correção de cinco anos a 4,35 por cento com Halifax – ambos por £ 1.099.
Aqueles que compram com um depósito menor, de apenas 5%, também perceberão que as taxas de juros caem mês a mês.
A taxa média de juros fixa de cinco anos para hipotecas que cobrem 95% do valor de uma propriedade caiu abaixo de 6% pela primeira vez desde março de 2026.
Novamente, preços muito mais baixos podem ser aplicados para quem faz compras.
A Skipton Building Society oferece atualmente um reparo de dois anos a 4,92 por cento ou um reparo de cinco anos a 4,98 por cento, e não há nenhuma cobrança de produto.
Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfacts, disse: ‘Os mutuários respirarão aliviados ao ver as hipotecas fixas caindo no ritmo mais rápido em quase dois anos, combinadas com um período de rotatividade de produtos mais calma e maior escolha.
“Já se passaram três meses desde a reversão das taxas de juros fixas, onde a taxa de juros fixa de dois anos era superior à taxa de juros fixa de cinco anos.
“No entanto, isto começou a diminuir, por isso espera-se que os preços comecem a cair para uma estrutura de preços mais tradicional. No entanto, esta tendência positiva pode divergir, uma vez que as crescentes tensões geopolíticas podem abrandar o ritmo dos cortes nas taxas hipotecárias.”
Irão as tensões no Médio Oriente afectar as taxas hipotecárias?
As tensões no Médio Oriente estão a aumentar, com os EUA a atacarem instalações militares no Irão no fim de semana e o Irão a afirmar ter atacado bases ligadas aos EUA na região.
Shaun Sturgess, diretor da Sturgess Mortgage Solutions, com sede em Swansea, disse: ‘Tanto os mercados como os credores estarão observando de perto os acontecimentos no Oriente Médio e há a possibilidade de que as taxas de juros subam novamente esta semana se observarmos uma nova escalada.
“Como sempre, a mensagem aos mutuários não é presumir que as taxas de juro continuarão a cair, porque as condições ainda estão a flutuar.
“Demasiados mutuários estão a tentar sincronizar o mercado e, actualmente, essa é uma estratégia de alto risco”.
Omer Mehmet, diretor-gerente da Trinity Finance, com sede em Welling, acrescentou: “Os dados mais recentes do Moneyfacts contêm muitos pontos positivos, mas a preocupação é o pano de fundo dos acontecimentos no Médio Oriente, que poderiam potencialmente pôr fim aos atuais cortes nas taxas e ver mais uma vez os credores entrarem em modo defensivo.
“Os cortes que vimos recentemente podem não continuar se as tensões aumentarem.”
