Os clientes Compre agora, pague depois (BNPL) enfrentarão verificações de acessibilidade sob novas proteções que entrarão em vigor ainda este ano, anunciaram os vigilantes da cidade.
Atualmente, não existem proteções para os consumidores que utilizam frequentemente o BNPL, mesmo que não tenham condições de pagar por isso.
O BNPL é um método de empréstimo relativamente novo que permite aos consumidores fazer compras utilizando empréstimos de terceiros. Normalmente disponível para compras online e provedores populares incluem Klarna, Clearpay e Afterpay.
Os mutuários enfrentarão um escrutínio imediato, mas também poderão reclamar ao Provedor de Justiça Financeiro se algo correr mal.
Estas novas regras entrarão em vigor a partir de 15 de julho de 2026 e seguirão a decisão do Governo de submeter o setor BNPL às regras da FCA.
A FCA afirmou que as novas regras irão “ajudar os consumidores a navegar nas suas vidas financeiras, com o apoio certo para os consumidores”.
Cerca de 11 milhões de consumidores em todo o Reino Unido utilizam o BNPL, de acordo com o regulador, com o mercado a crescer significativamente nos últimos anos, de 60 milhões de libras em 2017 para mais de 13 mil milhões de libras em 2024.
Maiores proteções: Proteções novas e mais fortes para mutuários compre agora e pague depois entrarão em vigor no final deste ano
O que mudou?
A partir de 15 de julho de 2026, novos regulamentos serão aplicados aos organizadores do BNPL.
O setor BNPL ficará sob a alçada da FCA e os credores terão de obter permissão do regulador para fornecer produtos BNPL.
A partir de julho, os mutuários do BNPL também deverão receber informações mais claras sobre os seus contratos, incluindo quando os pagamentos são devidos, o montante e o que acontece se um pagamento não for cumprido.
Os mutuários também terão que passar por verificações de acessibilidade proporcionais sob salvaguardas mais fortes que entrarão em vigor a partir de 15 de julho, disse a FCA.
Os prestadores também devem oferecer apoio aos clientes com dificuldades financeiras e, se necessário, encaminhá-los para aconselhamento gratuito sobre dívidas.
Caso aconteça algo indesejável, o consumidor também pode reclamar na Ouvidoria Financeira.
O regulador disse que uma abordagem “proporcional” garantiria que o BNPL fosse acessível aos consumidores se os empréstimos fossem sustentáveis e encorajaria as empresas a inovar e competir eficazmente no interesse dos consumidores.
Sarah Pritchard, vice-presidente executiva da FCA, disse: “Queremos que o setor Compre Agora, Pague Depois prospere – ele fornece uma importante fonte de crédito para muitas pessoas – e continuaremos a apoiar empresas que buscam desenvolver novos produtos inovadores.
«Mas, o que é crucial, ninguém deve receber um empréstimo se não conseguir reembolsá-lo, pois isso poderia piorar a sua situação financeira.
«Agora que o Parlamento nos deu autoridade, estamos a implementar uma proteção proporcional para os 11 milhões de pessoas que a utilizam.»
Os novos regulamentos foram amplamente bem recebidos
Os novos regulamentos do BNPL foram amplamente bem recebidos na quarta-feira.
Samuel Mather-Holgate, diretor administrativo da Mather and Murray Financial, disse ao Newspage: ‘Esta área precisa ser reforçada, porque embora alguns BNPLs possam ser isentos de juros, as taxas cobradas se você perder um pagamento terão uma taxa de juros equivalente.
‘Os reguladores precisam ficar de olho nisso para evitar o próximo escândalo de empréstimos consignados.’
Alexander Berrai, vice-presidente-executivo da emerchantpay, disse: “A decisão da FCA de implementar os regulamentos Compre Agora, Pague Depois é um passo importante para um setor que se tornou parte dos pagamentos diários.
«Verificações proporcionadas da acessibilidade e informações mais claras ao consumidor ajudarão a garantir que o BNPL seja utilizado de forma responsável e que os consumidores não contraiam crédito que não possam reembolsar razoavelmente.»
Acrescentou: «A longo prazo, um ambiente mais previsível e de menor risco poderia criar melhores condições para opções de pagamento flexíveis para os consumidores, bem como preços mais eficientes e maior sustentabilidade comercial para os fornecedores e seus parceiros de financiamento.
Regulamentado: o setor compre agora, pague depois estará sob a regulamentação da FCA a partir de 15 de julho
“Embora o resultado dependa do desenvolvimento do mercado, os regulamentos estabelecem um quadro importante.”
Um porta-voz da Clearpay disse: ‘O anúncio de hoje da Autoridade de Conduta Financeira é o passo final para colocar Compre agora, pague depois sob regulamentação formal em 15 de julho de 2026. Acolhemos com satisfação a regulamentação, que criará um ambiente operacional consistente e padrões de conformidade claros para todos os fornecedores.’
John Pauley, sócio do escritório de advocacia Harper James, disse: ‘A nova regulamentação compre agora, pague depois já existe há muito tempo e esta será uma mudança significativa para as empresas que oferecem produtos BNPL.’
Ele acrescentou: “O foco da FCA, em particular, está nos fornecedores terceirizados de BNPL não regulamentado, o chamado Crédito de Pagamento Diferido, incluindo empresas que operam sem a licença de empréstimo relevante”.
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