A agência financeira britânica foi forçada a suspender parte do seu esquema de compensação de financiamento automóvel no valor de 9,1 mil milhões de libras, atrasando pagamentos a milhões de automobilistas.
A Autoridade de Conduta Financeira estima que o esquema começará a pagar uma média de £ 830 este ano às pessoas afetadas pelo escândalo de financiamento de veículos motorizados, onde foram cobradas taxas de empréstimo excessivas aos motoristas como resultado de pagamentos de comissões entre credores e revendedores de automóveis entre 2007 e 2024.
Mas o tribunal ordenou que o regulador suspendesse parte do esquema de compensação até uma audiência em dezembro ou fevereiro do próximo ano, quando decidirá sobre contestações de três credores e grupos de consumidores: Volkswagen Financial Services, Mercedes-Benz Financial Services, Crédit Agricole Auto Finance. e Voz do Consumidor.
Uma decisão é esperada vários meses após a audiência, disse a FCA.
Isto significa que alguns dos maiores credores britânicos, que reservaram milhares de milhões de libras para pagar sinistros, não têm de calcular ou pagar compensações às pessoas devidas ao abrigo do regime até que o processo legal esteja concluído.
A FCA disse que precisava decidir o que fazer a seguir se o tribunal decidir cancelar o esquema.
A declaração dizia: “Queremos obter uma compensação justa aos consumidores o mais rápido possível. Portanto, se o esquema for cancelado, poderemos pedir aos credores que resolvam as reclamações individualmente através do processo normal de reclamações.
“Os credores devem responder dentro de oito semanas, e você pode levar sua reclamação ao Financial Ombudsman Service se achar que não foi tratado de forma justa.”
O chefe do regulador, Nikhil Rathi, disse aos deputados do comité de Finanças no mês passado que se o esquema fosse desmantelado custaria aos credores um adicional de 6 mil milhões de libras e levaria três anos para resolver reclamações através de uma abordagem baseada em reclamações.
A FCA introduziu inicialmente o esquema em março para compensar os motoristas que foram tratados injustamente, e estima que os pagamentos pagos poderiam totalizar £ 7,5 bilhões, cobrindo cerca de 12,1 milhões de empréstimos para automóveis, com custos adicionais de £ 1,6 bilhões.
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O órgão de fiscalização também disse a um comité do Tesouro em Junho que precisaria de perder quase 3 milhões de libras se fosse levado a tribunal. A vice-presidente-executiva da FCA, Sarah Pritchard, disse que isso poderia resultar em uma compensação financeira, de modo que o órgão de fiscalização – que é financiado pelas empresas que supervisiona – teria que “recursos” internamente.
O financiamento de carros vendidos indevidamente foi descrito como o pior escândalo de financiamento ao consumidor desde o PPI. Milhões de pessoas são impactadas por comissões discricionárias que aumentam o custo do financiamento automóvel. A prática, que foi proibida em 2021, permite que os concessionários de automóveis reivindiquem comissões mais elevadas se fizerem empréstimos a clientes que gerem taxas de juro mais elevadas para o credor.
Milhões de pessoas esperam compensação este ano, e a FCA estima que “a grande maioria do resto” será concedida até 2027. No entanto, disse que se quisesse obter opiniões sobre o regime revisto, que também poderia enfrentar mais desafios legais, a compensação poderia ser adiada “até 2028 ou mais tarde”.
