O HSBC tornou-se o primeiro grande credor a cortar as taxas de juro hipotecárias este ano, uma medida que poderá desencadear uma guerra de preços nos próximos meses.
O grupo bancário, que é um dos maiores credores hipotecários do Reino Unido, cortou as taxas de juros numa série de produtos hipotecários residenciais e residenciais. As novas tarifas entraram em vigor na segunda-feira.
Esta mudança segue-se à redução da taxa de juro básica do Banco de Inglaterra em Dezembro para 3,75%. O corretor de hipotecas disse que esta é uma boa notícia no novo ano para os mutuários, já que seus concorrentes provavelmente seguirão seu exemplo.
“Muitos outros grandes credores sentirão a necessidade de fazer cortes para permanecerem competitivos, o que poderá resultar numa guerra de taxas de juros”, disse David Stirling, consultor financeiro independente da Mint Wealth, à agência de notícias Newspage.
“O HSBC definiu antecipadamente planos para 2026. Esta é uma verdadeira declaração de intenções e mostra que está interessado em emprestar em massa este ano. Veremos uma guerra de taxas de juros em janeiro, quando outros países certamente aderirão a ela?”
Espera-se que cerca de 1,8 milhões de proprietários de casas refinanciem as suas hipotecas este ano, e muitos deles estão a conseguir acordos com taxas fixas muito baixas antes que as taxas comecem a subir no final de 2021.
Na semana passada, a empresa de dados financeiros Moneyfacts disse que a taxa média de hipoteca residencial fixa de dois anos era de 4,83%. A taxa média de juros de hipotecas residenciais para compra e arrendamento de dois anos é de 4,7%.
“Poderíamos potencialmente ver um acordo abaixo de 3,5% antes da primavera, se tivermos sorte”, disse Stirling.
Os economistas da cidade prevêem que haverá mais dois cortes nas taxas este ano, embora o Banco de Inglaterra tenha alertado que tal avaliação seria “uma decisão mais rigorosa”.
O comité de política monetária do BoE votou por cinco a quatro a favor do corte das taxas de juro em Dezembro, e o governador Andrew Bailey mudou o seu voto de manter para cortar.
Os mutuários com acordos de taxa de juros variável vinculados à taxa básica verão os pagamentos diminuirem como resultado. O custo de uma hipoteca de taxa fixa é baseado nas perspectivas da taxa de juros e no desejo do credor de atrair clientes. Recentemente, o órgão comercial UK Finance previu que a procura por novos empréstimos à habitação cairia em 2026, mas a actividade de remortgaging aumentaria.
Nicholas Mendes, gerente técnico de hipotecas da corretora John Charcol, disse que a maior parte da perspectiva prevista para a taxa básica já está incluída nas hipotecas de taxa fixa.
“As taxas de juro mais baratas a dois e cinco anos permanecem abaixo das taxas bancárias, reflectindo expectativas de novos cortes”, disse ele. “Como resultado, as taxas hipotecárias fixas provavelmente cairão menos do que as taxas bancárias a partir de agora e, até o final de 2026, poderão mais uma vez ser cotadas acima das taxas bancárias, à medida que os preços de mercado se aproximam do seu limite inferior de longo prazo.”
Na semana passada, a Nationwide, a maior sociedade de construção da Grã-Bretanha, disse que os preços das casas caíram inesperadamente em Dezembro, com o mercado a terminar o ano com o crescimento anual mais fraco em mais de 18 meses.
Economistas da cidade previam um aumento de 0,1% na comparação mensal.
