Muitos britânicos sentem-se intimidados pelo mundo dos investimentos, mas as novas regulamentações municipais significam que certos bancos e instituições financeiras podem oferecer ajuda extra gratuita com investimentos e pensões.
O mês passado marcou o lançamento do “apoio direcionado”, um novo serviço regulamentado que permite às empresas sugerir produtos de investimento e pensões aos clientes que possam proporcionar melhores retornos.
Este serviço visa colmatar a lacuna entre orientação e informação geral e consultores financeiros que cobram honorários.
As empresas – que provavelmente incluem bancos, sociedades de construção e plataformas de investimento – devem primeiro obter permissão da Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Espera-se que a maior parte dos conselhos seja gratuita e o pagamento de comissões seja proibido.
Se, digamos, você tiver uma grande quantia – talvez vários milhares de libras – em uma conta poupança bancária respeitável, poderá ver uma mensagem sugerindo que você considere investir parte ou todo esse dinheiro, com um link no qual você pode clicar. Isso o levará às opções de investimento oferecidas pelo banco. Isso pode incluir ações e ações Isa ou um plano de pensão.
Este aconselhamento não assumirá a forma de aconselhamento financeiro personalizado, o que seria apenas uma opção para os ricos. No entanto, estas orientações serão baseadas no que a empresa “recomendaria a quem se encontrasse numa situação semelhante”, pelo que devem ser melhores do que as orientações gerais.
O objetivo do apoio direcionado é ajudar as pessoas a tomar decisões financeiras mais informadas, disse a FCA. Ele estimativa existem cerca de 7 milhões de adultos no Reino Unido com poupanças de £10.000 ou mais “que podem estar a perder os benefícios do investimento”.
Além das pessoas que poderão investir parte do seu dinheiro, os clientes que se considera não terem poupado o suficiente para a reforma serão provavelmente os alvos.
O regulador disse que muitos consumidores estavam em condições de investir, mas optaram por não fazê-lo porque não tinham certeza das suas opções ou precisavam de mais apoio. Menos de uma em cada 10 pessoas recebe aconselhamento financeiro regulamentado. No entanto, quase um em cada cinco investidores recorre às redes sociais para obter ajuda na tomada de decisões.
O gestor de patrimônio Quilter e o grupo segurador Royal London estão entre os primeiros nomes licenciados para oferecer o serviço. Algumas empresas não planeiam participar, enquanto outras, como o Barclays, disseram que querem lançá-lo e apoiá-lo.
Steven Levin, CEO da Quilter, disse: “Decidir se e como investir pode ser uma experiência assustadora para as pessoas, levando a uma inação perigosa. Queremos oferecer uma maneira simples e acessível de começar.”
A empresa de pensões Scottish Widows estudou como o aconselhamento pode ser fornecido usando um agente de IA que começou a implementar em seu aplicativo. A empresa descreve o agente como trabalhando “como (um) satnav, ajudando as pessoas a entender suas opções e escolher uma rota que faça sentido para elas, com base em outras pessoas que fazem viagens semelhantes”.
A FCA espera que o apoio direcionado torne as pessoas mais confiantes no investimento – um dos passatempos do governo.
A Chanceler, Rachel Reeves, quer criar “mais uma cultura de investimento de retalho no Reino Unido, para obter melhores retornos para os poupadores”. No mês passado também assistimos ao lançamento do Savvy Squirrel – um anúncio apoiado pelo governo, conduzido por um esquilo CGI, concebido para encorajar os poupadores cautelosos do Reino Unido a começarem a investir.
O Tesouro diz que o Reino Unido tem nível mais baixo de investimento de varejo entre os países do G7 (um grupo que também inclui os Estados Unidos, França, Alemanha e Japão), isso significa que os aforradores “não estão a obter os melhores resultados” e as empresas no Reino Unido “faltam fontes importantes de capital”.
Segundo o governo, as ações e ações “têm tido um desempenho muito melhor do que as contas poupança em dinheiro nas últimas décadas”. Investir apresenta riscos porque o valor dos investimentos pode aumentar e diminuir, mas o poder de compra das poupanças em dinheiro pode ser corroído pelo aumento dos preços.
Órgão do consumidor Qual? acrescentando que as pessoas não devem simplesmente presumir que os produtos de investimento oferecidos pelos bancos irão automaticamente satisfazer as suas necessidades.
