O Banco da Inglaterra realizou taxa de juro de 3,75 por cento pela quarta vez consecutiva, o que significa que o número permanece o mesmo desde dezembro de 2025.
Sete membros do Comité de Política Monetária do Banco Mundial votaram pela sua manutenção, enquanto outros dois votaram pelo aumento da taxa de juro básica em 0,25 pontos percentuais, para 4 por cento.
Embora se esperasse anteriormente que as taxas de juros caíssem este ano, as preocupações sobre… inflação o aumento causado pelo conflito no Irão fez com que o Banco Mundial fosse cauteloso.
Taxas de juro mais elevadas incentivam as famílias a reduzir os gastos e a deitar fora dinheiro, reduzindo assim a probabilidade de inflação na economia.
A inflação manteve-se estável em 2,8 por cento em Maio, de acordo com os últimos dados do Gabinete de Estatísticas Nacionais, embora se espere que aumente.
Mas o Banco Mundial precisa de equilibrar a necessidade de contrariar a inflação com os riscos de crescimento económico lento e de desemprego, que poderiam resultar da manutenção de taxas de juro elevadas.
Aqui está o que a decisão de hoje significa para sua hipoteca e poupança.
Status quo: Banco da Inglaterra deverá manter a taxa básica em 3,75%
O que isso significa para os mutuários hipotecários?
Taxas de juros hipotecários caiu no último mês, depois de ter subido anteriormente à medida que os credores respondiam ao impacto económico do conflito no Irão.
Mais notavelmente, a National cortou as taxas de hipotecas pela segunda vez em uma semana na terça-feira.
Depois de atingir 4,83 por cento no início de Março, a melhoria média de dois anos aumentou para 5,89 por cento em 13 de Abril. Desde então, esse número caiu para 5,6 por cento.
Em vez de acompanhar a taxa básica, as taxas hipotecárias fixas baseiam-se em grande parte na taxa de swap da Sonia, que acompanha as taxas de juros futuras esperadas – e este número na verdade diminuiu.
Nicholas Mendes, gerente técnico de hipotecas da corretora John Charcol, disse: “As taxas de swap caíram significativamente desde o pico de maio, caindo novamente após os números de inflação mais fracos de ontem.
“O swap de dois anos está agora abaixo dos 4%. Os credores começaram a repassar parte disso.
Pequenas mudanças: muitos credores levaram em consideração as condições atuais, embora as taxas de swap e os mercados globais continuem a influenciar o custo das hipotecas de taxa fixa no futuro
E se você precisar remortgage?
Numa altura em que as taxas de juro estão a subir, é importante ter a certeza de que está a obter o melhor negócio hipotecário.
Se você precisar remortgage com urgência, isso significa falar com um corretor ou credor e fixar uma nova taxa de juros o mais rápido possível.
É possível reservar uma nova taxa de hipoteca seis meses antes de sua taxa atual expirar.
Alguém com um contrato de hipoteca que expira em dezembro ou antes deveria tentar fixar uma taxa de juros agora. Se a situação mudar e as taxas de juro começarem a cair novamente, normalmente é possível abandoná-las em favor de novas até antes do início da nova hipoteca.
Mendes disse: “Qualquer pessoa que queira chegar ao fim de um negócio ainda deve olhar com antecedência, garantir taxas de juros, se possível, e conversar com os corretores sobre as opções disponíveis.
“Em mercados como este, a melhor abordagem é muitas vezes escolher uma opção acessível e depois analisá-la, em vez de ficar sentado à espera de um sinal mais claro que pode não chegar.
‘Um corretor pode ajudar a garantir o que está disponível atualmente, ao mesmo tempo em que fica de olho se surgem melhores opções antes da liquidação.’
O que vem a seguir para as taxas de juros de hipotecas?
As hipotecas de taxa fixa mais baratas disponíveis actualmente variam entre 4,35% e 4,75%, sendo que aquelas com depósitos maiores tendem a conseguir melhores negócios.
Embora haja uma pequena possibilidade dmudanças drásticas de preços imediatamente após o anúncio de hoje, há esperança de que os preços possam continuar a melhorar.
Mendes disse: “É muito cedo para dizer que os negócios abaixo de 4% voltarão ao mercado, mas por enquanto há esperança.
“Os cortes recentes foram menores e mais frequentes do que dramáticos, e esta é uma forma mais realista para o futuro.”
Aaron Strutt, da corretora Trinity Financial, está um pouco menos otimista.
Ele acrescentou: “Um corte nas taxas é possível, mas parece que há alguns grandes problemas globais que precisam ser resolvidos antes que isso aconteça”.
O que isso significa para suas economias?
A taxa básica de juros influencia quanto os poupadores de juros podem ganhar com seu dinheiro. Em geral, a taxa de poupança aumenta quando a taxa básica de juros aumenta e cai quando a taxa básica de juros cai.
Com a taxa de juro básica mantida em 3,75 por cento, os aforradores deverão esperar que as taxas de poupança permaneçam estáticas por enquanto.
Muitas contas conseguiram superar a taxa básica de juros do Banco da Inglaterra de 3,75%.
Por exemplo, o Sunny Day Saver da Cahoot, onde os clientes podem depositar até £ 3.000 por ano, tem uma taxa de 5%, e a conta de fácil acesso do Hampshire Trust Bank tem uma taxa de 4,24%.
No entanto, muitas contas pagam muito menos do que a taxa básica, por isso é importante mudar de provedor se o seu dinheiro não estiver funcionando o suficiente para você.
Quatro em cada cinco contas de acesso fácil pagam menos que a tarifa básica, com a tarifa média pagando menos que isso a taxa de inflação foi de 2,8 por cento.
Se uma conta pagar menos do que a taxa de inflação, significa que o seu dinheiro está a perder valor em termos reais.
Você pode encontrar as melhores taxas de juros de poupança facilmente acessíveis usando a tabela de taxas de juros de poupança do This is Money, que é atualizada diariamente.
Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfacts, disse: “A conveniência tem um custo, por isso os poupadores que guardam o seu dinheiro num banco respeitável, ou mesmo numa conta corrente, não estão a fazer o seu dinheiro trabalhar tão arduamente quanto poderiam.
«Os bancos desafiadores e as sociedades de crédito oferecem os melhores retornos no mercado de poupança e a mudança não exige muito esforço, mas alguns poupadores podem achar que não vale a pena.»
O que os poupadores devem fazer agora?
Além de prestar atenção à facilidade de acesso, os poupadores também devem considerar o uso de um Dinheiro de Jesus se não protegerem os juros que ganham dos impostos.
O subsídio anual isento de impostos é atualmente de £ 20.000, mas será reduzido para £ 12.000 a partir de abril de 2027, exceto para maiores de 65 anos, de acordo com os planos anunciados em novembro. Orçamento.
As taxas dos Isas são ainda melhores do que algumas contas de fácil acesso e aumentaram desde que a taxa básica foi mantida em 3,75% no mês passado.
No entanto, as principais ofertas têm taxas de bônus por tempo limitado, após as quais as taxas caem.
O melhor do mercado é o Trading 212, que paga 4,51%, embora inclua um bônus de 0,91% nos primeiros 12 meses.
Você pode encontrar as principais taxas de juros Isa em dinheiro usando Esta é a tabela de poupança para melhor compra do Money.
As melhores taxas de poupança e como encontrá-las
A melhor conta poupança de fácil acesso e sem restrições paga 4,27%.
O Hampshire Trust Bank tem um acordo de fácil acesso que paga 4,24%. Alguém que coloque £ 10.000 nesta conta poderá ganhar cerca de £ 424 em juros após um ano, se a taxa permanecer a mesma.
O Cynergy Bank também paga 4,23%.
Há uma taxa de bônus de 2% nesta conta durante 12 meses, então a taxa de juros geral cairá para 2,23% depois disso.
Ambos vêm com proteção total ao abrigo do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros até £ 120.000 por pessoa.
Aqueles que têm dinheiro ao qual não precisarão ter acesso no próximo ano ou depois devem considerar poupanças com taxa fixa.
Você pode encontrar as principais contas de poupança com taxa fixa usando Esta é a tabela independente de melhores compras do Money.
O melhor negócio de um ano é oferecido por MBNA e paga 4,85 por cento. Os poupadores que colocarem £ 10.000 nesta conta receberão £ 485 em juros garantidos por um ano. Ele vem com proteção total sob o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros de até £ 120.000 por pessoa.
Thisbank e Close Brothers também oferecem 4,82% e 4,8%, respectivamente. Ambos oferecem proteção FSCS.
O melhor título de dois anos paga 4,7% e vem do Recognize Bank.
Para aqueles que desejam garantir suas economias por mais tempo, o Oxbury Bank também oferece os melhores títulos de três anos e títulos de cinco anos com taxas de juros de 4,83 e 4,88 por cento.
