Embora Geoff Exton tenha viajado pelo mundo para trabalhar como engenheiro de usinas de energia, ele nunca prestou muita atenção à sua futura pensão estatal. Ele não tinha ideia de que estava ganhando um grande pagamento que deixaria a maioria de seus contemporâneos com inveja.
Agora com 87 anos e reformado, Geoff diz que recebe quase o dobro da pensão média do Estado – cerca de 23 mil libras por ano.
Uma taxa fixa padrão paga apenas £ 11.973, subindo para £ 12.548 em 6 de abril graças ao bloqueio triplo, que garante um aumento anual.
Então, como Geoff conseguiu acumular o nível dourado de renda garantida na aposentadoria?
Algumas semanas atrás, Riqueza e Finanças Pessoais pediu aos leitores com grandes fundos de aposentadoria que escrevessem suas dicas. Entre eles, ouvimos falar de uma dúzia de leitores que receberam pensões estatais de £20.000 ou mais. Aqui eles partilham os segredos do que fizeram para conseguir isto – e nós revelamos o que pode fazer hoje para aumentar a sua pensão estatal para o futuro.
Por que existem dois sistemas – e por que os pagamentos podem variar
O valor que você receberá depende de uma série de fatores, incluindo quando você atingir a idade de aposentadoria do estado e quantos anos de contribuições ou créditos para o Seguro Nacional (NI) você acumulou durante sua vida profissional.
A primeira coisa a saber é que existem dois tipos de pensões do Estado.
Há a antiga pensão estatal, onde se recebia a pensão estatal “básica” mais um complemento relacionado com o rendimento, e depois há a “nova” pensão estatal com uma taxa fixa para jovens reformados.
Agora com 87 anos e aposentado, Geoff Exton diz que recebe quase o dobro da pensão média do estado
Se você atingiu a idade de aposentadoria do estado antes de 6 de abril de 2016, você caiu no antigo sistema. Isto significa que – desde que tenha 30 anos de contribuições para o NI – deverá receber a pensão estatal básica completa de £176,45 por semana, ou £9.175 por ano.
Este montante “básico” é normalmente complementado por um direito a um Serps (regime estatal de pensões ligado ao rendimento) ou a uma pensão secundária estatal, que receberá automaticamente e está ligado ao seu rendimento.
Esses direitos adicionais são a chave para uma aposentadoria maior de Geoff, como explicaremos a seguir.
Se você atingir a idade de aposentadoria do estado em ou após 6 de abril de 2016, receberá a nova pensão do estado, que atualmente é de £ 230,25 por semana, ou £ 11.973 por ano. Não há recarga para este pagamento, a menos que você tenha adquirido o direito no sistema antigo. Para obter o valor total, você precisa de 35 anos de contribuições ou créditos qualificados da NI.
A pensão do Estado aumenta todos os anos através de um mecanismo conhecido como bloqueio triplo. Isso garante que ele suba o mais alto possível inflaçãocrescimento da receita ou 2,5 por cento. Em 6 de Abril, a taxa plena aumentará 4,8 por cento (em linha com o crescimento médio dos salários em meados do ano passado), de £11.973 por ano para £12.548. O Partido Trabalhista comprometeu-se com esta promessa popular até ao final deste Parlamento.
Então, como Geoff turbina suas coisas?
O antigo engenheiro eléctrico, pai de seis filhos, trabalhou 60 horas por semana ou mais em centrais hidroeléctricas para uma empresa britânica em locais distantes – incluindo Iraque, Jordânia e Índia.
Seu trabalho árduo valeu a pena e proporcionou uma aposentadoria confortável.
Ela disse: ‘Eu saio de férias com meu parceiro cerca de três vezes por ano – para o Caribe, Jamaica e Goa. Este ano já reservei duas férias em Türkiye.’
Quando perguntámos a Geoff como é que ele aumentou a sua pensão estatal para mais de 23 mil libras por ano, ele disse: “Acho que normalmente recebo o dobro. Se eu trabalhar mais de 60 horas por semana, recebo um pagamento extra.
«No Iraque, na década de 1990, trabalhei numa central eléctrica que tinha sido bombardeada e fechada. Nós o trouxemos de volta à vida.
Pedimos ao ex-ministro das pensões Steve Webb, agora sócio da consultoria LCP, que descobrisse por que a pensão de Geoff é tão alta.
Ele disse: ‘No passado, podíamos ganhar pensões estatais muito elevadas através de longos períodos de serviço, durante os quais acumulávamos grandes fundos de pensões adicionais ligados aos rendimentos para além da nossa pensão básica.
«A partir de 1978, qualquer pessoa que recebesse a antiga pensão do Estado poderia adquirir o direito a uma Serps ou a uma segunda pensão do Estado – o elemento da pensão do Estado relacionado com o rendimento.
‘Geoff receberá automaticamente – está vinculado aos ganhos. Aqueles que pagaram por isso agora recebem uma pensão adicional, além do pagamento básico.’
Alguns pagamentos do Serp custam apenas alguns quilos a mais. Mas outros podem receber a pensão básica completa de £ 176,45 mais a pensão máxima do Serps de £ 222,10 por semana.
Geoff não é o único a receber uma grande pensão estatal, pois isto era comum no antigo sistema.
Trabalhadores inteligentes que aumentam seus potes
Existe uma segunda maneira de os aposentados idosos construírem um grande fundo de pensão estatal.
Você não recebe uma pensão do estado automaticamente quando se qualifica – você tem que reivindicá-la. E você pode adiá-lo enquanto começa a recebê-lo em troca de um pagamento maior posteriormente.
No entanto, os termos são muito mais baratos até abril de 2016.
Os pensionistas mais velhos podem escolher entre receber uma prestação fixa mais juros quando começarem a requerer, ou uma pensão estatal mais elevada por cada ano da sua vida.
Serão adicionados 10,4% adicionais para cada ano em que forem diferidos. Atualmente, os aposentados não têm mais a opção de receber uma quantia única e recebem apenas 5,8% adicionais sobre seus pagamentos por cada ano de atraso.
No entanto, os especialistas dizem que ainda pode ser uma opção muito lucrativa se você estiver com boa saúde.
Brian Alcock, 76, atrasou o recebimento de sua pensão estadual para aumentar seu pagamento anual
Brian Alcock, 76 anos, tomou algumas decisões importantes que significam que sua pensão estadual aumentará para £ 20.500 por ano no próximo mês.
Ele ganhou um bom salário como administrador de empresas na indústria de componentes para veículos comerciais durante a maior parte de sua carreira.
Brian disse: ‘Isso significa que paguei integralmente à NI durante a maior parte dos meus 44 anos de serviço antes de completar 65 anos.’
Brian, que é casado, tem uma filha e mora em Leicestershire, adiou o recebimento de sua pensão estatal, decidindo continuar trabalhando até os 60 anos no negócio que fundou com seu ex-sócio.
Ele disse: ‘Isto significa que o meu direito à pensão estatal aumentou 10,4 por cento todos os anos durante os dois anos em que adiei a sua obtenção.’
Como o trabalho árduo rendeu a Mary £ 24.000 por ano
Desfrutar do seu trabalho significa que Mary Smith, 76 anos, receberá um aumento na sua pensão estatal para £24.800 no próximo mês.
Ele tornou-se elegível para reivindicar uma pensão estatal aos 60 anos, mas continuou a trabalhar como assistente executivo em Londres.
Ele disse: ‘Minha filha diz que não preciso mais trabalhar, mas eu gosto.’
Mary, que pediu para mudar o seu nome, acabou por receber a pensão estatal quando tinha 68 anos e depois optou por um pagamento mais elevado em vez de receber uma quantia fixa porque receberia o benefício primeiro se vivesse durante pelo menos sete anos.
Outro leitor, agora com 80 anos, disse que adiou a sua pensão estatal por dez anos e aumentou o seu pagamento para £ 21.355 hoje.
Uma perda dolorosa pode se tornar um ganho financeiro
Num outro caso, uma leitora de Warwickshire disse que recebeu £24.400 porque herdou a pensão do seu falecido marido.
No antigo sistema, as mulheres casadas muitas vezes atingiam a idade da reforma com pensões baixas, mas recebiam aumentos salariais se ficassem viúvas.
Ao abrigo deste sistema, uma mulher que perdesse o marido veria a sua pensão básica estatal aumentar – muitas vezes até ao nível máximo – porque herdaria algumas das contribuições do seu falecido marido. Isto é feito somando as contribuições do marido e da esposa, o que normalmente dá um valor de 100 por cento para a viúva.
Além disso, se o seu marido tivesse estabelecido direitos ao abrigo do Serps, ela teria herdado pelo menos 50 por cento desses direitos, e possivelmente mais se o seu marido tivesse nascido antes de Outubro de 1945.
Este novo sistema visa proporcionar boas pensões de reforma tanto para homens como para mulheres.
Como você pode aumentar sua pensão estadual
Tornou-se muito mais difícil constituir uma grande pensão estatal desde a introdução de uma taxa fixa em 2016.
Steve Webb, que planeou a reforma das pensões do Estado quando era ministro das Pensões, disse: ‘O novo sistema, para aqueles que se reformaram desde 2016, baseia-se numa taxa fixa, embora as pessoas que já tiveram um grande aumento na sua pensão do Estado quando as regras foram alteradas ainda possam recebê-lo como parte da sua nova pensão do Estado.’
Isso significa que você terá que economizar muito para seu trabalho pessoal e fundos pessoais de aposentadoria se quiser uma aposentadoria verdadeiramente confortável.
No entanto, ainda existem maneiras de aumentar a sua pensão estatal.
Como sabemos, se você atrasar a data de saque da aposentadoria, poderá aumentá-la em 5,8% para cada ano de espera. Você também pode interromper sua pensão estadual assim que começar a retirá-la, se quiser, mas só pode fazer isso uma vez.
Adiá-lo pode ser benéfico, especialmente se você estiver com boa saúde ou ainda estiver ganhando um salário e quiser evitar ficar sem a pensão do estado. imposto de renda conta.
Por que alguns aposentados recebem pensões estatais baixas
Milhões de pessoas recebem menos do que o nível de pensões do Estado. Existem vários motivos pelos quais isso pode acontecer:
Pode não ter feito contribuições suficientes para o NI ao longo dos anos, ou ter sido “contratado” pela pensão complementar do Estado durante a sua vida activa, ou ter pago um “selo de mulher casada”.
As mulheres casadas pagam menos em NI e têm direito a até 60 por cento da pensão estatal básica do marido, no valor de cerca de £ 5.760 por ano a partir do próximo mês.
Você pode verificar seus registros no site do governo em gov.uk/check-national-insurance-record. Você pode pagar para preencher quaisquer lacunas que tiver, mas primeiro investigue se vale a pena comprar uma recarga gov.uk/check-state-pension.
Webb disse: ‘Eu encorajaria todos a verificarem regularmente seus registros de Seguro Nacional, para garantir que todos os anos de trabalho e trabalho autônomo sejam totalmente refletidos.
«Também é importante verificar os créditos que devem ser aplicados automaticamente, por exemplo, para ficar em casa com os filhos, e para solicitar créditos adicionais, como por ser um avô que cuida dos netos ou para determinados grupos de cuidadores.»
Você recebe uma pensão estatal maior? Envie-nos um e-mail para money@mailonsunday.co.uk
