Os poupadores terão que pagar £ 5.000 ou mais imposto de renda os juros sobre as suas poupanças subirão para 144.000 neste exercício financeiro, alerta um pedido de liberdade de informação do Paragon Bank.
O HMRC estima que 144.000 pessoas pagarão pelo menos £ 5.000 no ano fiscal de 2026/7, um aumento de 173 por cento em apenas quatro anos, revela o FOI.
Em 2022/23, apenas 52.700 pessoas enfrentarão uma fatura fiscal superior a esse valor.
A nossa análise mostra que, numa conta poupança que pague 4 por cento, uma conta elevada como esta exigiria que o contribuinte da taxa básica tivesse poupanças de cerca de £650.000.
Para contribuintes com taxas mais elevadas o custo é de £325.000 e para contribuintes com taxas adicionais é de £277.500.
Os contribuintes da taxa básica têm um subsídio de poupança pessoal de £ 1.000. Acima deste valor, estão sujeitos a uma taxa de juros de 20 por cento, dependendo das circunstâncias.
Os contribuintes com taxas mais elevadas têm uma reserva de £500, quando então enfrentam um imposto de juros de 40 por cento e os contribuintes com taxas adicionais não têm reserva e pagam 45 por cento.
Isto tornou-se ainda menos favorável no ano seguinte, quando as taxas subiram para 22 por cento, 42 por cento e 47 por cento, respectivamente.
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Você paga apenas imposto sobre os juros que excedem seu subsídio isento de impostos, incluindo o PSA, mas também o subsídio pessoal – geralmente £ 12.570 – e a taxa inicial sobre poupança, que é uma faixa especial de 0 por cento que lhe permite ganhar £ 5.000 extras em juros isentos de impostos, se você não tiver renda em outro lugar.
Esses números destacam a importância de fazer uso da Isa. Atualmente, £ 20.000 por ano podem ser incluídos na embalagem fiscal, seja em dinheiro, ações e ações, ou uma combinação dos dois.
Mas a partir do próximo ano, o benefício em dinheiro será reduzido para £ 12.000 para menores de 65 anos. Você ainda pode usar £ 20.000 totais, mas somente se £ 8.000 forem colocados em ações e ações.
Existem 1,1 milhão de contas de poupança não Isa de acesso instantâneo com saldos de £ 100.000 ou mais, com um valor combinado de quase £ 261 bilhões, de acordo com a análise da Paragon dos dados do CACI.
É provável que alguns destes saldos gerem centenas, até milhares de libras em impostos, uma vez que estão fora da faixa de isenção de impostos.
Estes dados destacam como os impostos estão a tornar-se um problema cada vez mais importante para os aforradores com saldos maiores, especialmente numa altura em que muitas pessoas detêm grandes quantidades de dinheiro e procuram tirar partido de taxas de juro competitivas.
Andrew Wright, chefe de poupança do Paragon Bank, disse: “Esses números mostram que os impostos sobre a poupança não são mais um problema que afeta apenas um pequeno número de pessoas.
“À medida que os saldos crescem e as taxas de juro permanecem relativamente elevadas, cada vez mais aforradores têm agora de pagar grandes montantes de juros fiscais.
“Há claramente muitas pessoas com saldos maiores que podem precisar de pensar cuidadosamente sobre como o seu dinheiro está estruturado.
‘Rever regularmente as suas poupanças, verificar os seus níveis de rendimento e tirar partido das opções de poupança fiscal quando necessário pode ajudar a garantir que mais lucros permaneçam no seu bolso.’
Como o HMRC sabe se você deve impostos?
O Paragon Bank disse que o HMRC recebeu informações do banco sobre quaisquer juros pagos e as combinou com o contribuinte.
Para pessoas físicas sujeitas ao PAYE, tentarão recolhê-lo por meio de ajustes no código tributário.
Isto envolve estimar as posições do ano atual e determinar quando as informações foram obtidas.
Diz-se que nem todas as organizações que pagam juros são obrigadas a reportar, por isso algumas são ignoradas.
Ele acrescentou que a capacidade de correspondência do HMRC era imperfeita, em parte porque a recolha de números NI pelas instituições financeiras ainda não era obrigatória.
No entanto, existem programas para melhorar a comunicação dos rendimentos da poupança pelos bancos, para que mais recursos sejam identificados e alocados corretamente.
É responsabilidade do contribuinte notificar o HMRC sobre qualquer perda de juros.
Para os autônomos, aqueles que preencheram o SPT deverão declarar os rendimentos da poupança no SPT.
Os pensionistas com uma pensão privada diferente da pensão do Estado enquadram-se no PAYE.
