O que você deve fazer para reduzir sem arrependimentos

À primeira vista, o downsizing parece ser uma forma vencedora de proteger as suas finanças mais tarde na vida. Isso pode aumentar seu saldo bancário e liberar riqueza para a aposentadoria. Esta é uma oportunidade para se aproximar da família e encontrar uma casa que atenda às suas necessidades. E mudar de uma propriedade grande significa que você terá contas mais baixas e menos manutenção – também ajuda a liberar o mercado imobiliário para os mais jovens.

Mas faça isso na hora errada ou escolha a propriedade errada no local errado e pode ser uma mudança da qual você logo se arrependerá.

Para alguns, a turbulência forçou-os a dizer adeus a uma vida que amavam e que agora sentem falta.

A Riqueza e Finanças Pessoais conversou com aqueles que reduziram seu tamanho nos últimos anos para ouvir o que teriam feito de diferente e as lições que aprenderam. Também consideramos os custos de trocar a casa da sua família por uma propriedade menor e conversamos com especialistas sobre se isso faz sentido financeiramente.

“Fiquei com um sentimento de tristeza pela vida que amávamos”

Karen Dempsey, 64 anos, sempre colocou a família em primeiro lugar. Então, quando sua filha Jane, agora com 38 anos, não tinha dinheiro para comprar uma casa para sua crescente família, há oito anos, Karen sabia o que tinha que fazer.

A assistente social sênior e seu marido Patrick, de 67 anos, concordaram em reduzir o tamanho de sua casa vitoriana de quatro quartos, no valor de £ 750 mil, em Barnet, no norte de Londres, para liberar dinheiro.

Ao vender a sua casa na área onde vivem há 35 anos, Karen e Patrick poderão dar a Jane dinheiro suficiente para comprar a sua própria casa. Mudar-se para uma casa menor era uma mudança que eles sabiam que um dia fariam de qualquer maneira, então não viram mal nenhum em fazê-lo antes do planejado.

O dinheiro da venda permitirá ao casal comprar sua própria propriedade por £ 350.000 e o suficiente para que sua filha compre também uma casa de £ 350.000.

Eles decidiram se mudar para mais perto de Jane e de seus quatro netos e encontraram uma casa geminada de três quartos em Witham, Essex. Mas poucas semanas depois de fazer a mudança, Karen disse que sentiu que eles haviam cometido um erro.

Ela diz: ‘A ideia era ajudar nossa filha e sua jovem família. Ao vender, podemos fazer isso.

“No início, eles foram morar conosco enquanto procuravam um imóvel. Mas a tensão de morar um no outro nos afastou e não nos aproximou – o oposto do motivo pelo qual demos esse passo.’

Karen diz que desde que se mudou em 2018, sente falta da antiga vida na capital. Ela diz: “Infelizmente fiquei com um sentimento de tristeza pela vida que amávamos em Londres e que a perdemos – a vibração da cidade e o fato de ter mais espaço e amigos por perto.

‘Isso me faz sentir culpado, mas acho que sacrificamos muito.’

Karen diz que não se arrepende da decisão e está feliz em ver Jane comprar uma casa a apenas oito minutos de distância.

Ela também fez novos amigos desde que começou um grupo de caminhada local – mas teme que isso não tenha economizado dinheiro para ela e Patrick.

Ela diz: ‘Ficamos felizes em ajudar nossa filha – e estamos mais próximos do que nunca. Mas agora achamos o custo de vida mais caro.

“Meu marido ainda trabalha em Londres, e eu volto regularmente para encontrar amigos e isso acrescenta £ 600 por mês às contas. Também temos um filho, Robert, 36, em Londres, que visitamos com frequência.”

Karen aconselha outras pessoas a pesarem os sacrifícios que estão fazendo em relação aos benefícios do downsizing antes de mergulharem.

Ela diz que um dos principais erros que cometeram foi se mudar enquanto ambos ainda trabalhavam. Olhando para trás, Karen diz que teria alugado um imóvel até que ambos se aposentassem, antes de se comprometer a comprar uma casa menor.

Mayrion Shaw, fundador da empresa de mudanças The Homemover Specialist, acredita que mudar a partir dos 65 anos pode ser um “bom momento”. Ela diz: ‘Nunca se aposente sem um plano. Não se apresse em reduzir o tamanho sem pensar no que você fará da sua vida quando parar de trabalhar. É por isso que um bom momento para fazer a mudança geralmente é depois de você se aposentar.

“Embora possa ser bom mudar-se para perto da família, você pode querer manter sua independência e estar ciente de que a família muitas vezes leva uma vida ocupada. Você não quer acabar se sentindo sozinho.”

Mas, da mesma forma, aqueles que esperam muito para tomar uma grande decisão podem acabar se arrependendo. O movimento pode ser desgastante física e emocionalmente, por isso é importante fazê-lo enquanto você tem energia.

Shaw diz que recomendaria fazê-lo dez anos após deixar o trabalho em tempo integral.

Ela acrescenta: ‘O download pode ser parte de um capítulo novo e emocionante, e você deve fazê-lo enquanto estiver em forma e ativo, se possível – é importante não deixar para tarde demais.’

“Sou uma pessoa de copo meio cheio”

A ávida jogadora de golfe Annabelle White, 93, percebeu que era hora de reduzir no ano passado, quando descobriu que completar sua rodada habitual de 18 buracos em seu clube de golfe de Hollywood estava se tornando demais.

Este campo de golfe em County Down ficava a apenas dez quilômetros de seu apartamento de três quartos em Belfast.

A viúva Annabelle decidiu que as exigências físicas de caminhar cinco quilômetros pela pista estavam se tornando muito desafiadoras.

Foi um momento revelador que a fez perceber que talvez fosse hora de reduzir o tamanho para uma casa menor. Então, em outubro passado, ela comprou um bangalô de dois quartos no vilarejo de Markethill, no condado de Armagh, mais de 65 quilômetros a sudoeste de sua antiga casa.

Isso significa que ela agora mora perto da família, incluindo a filha, de 70 anos, o neto, de 40, e três bisnetos, de 13, 11 e cinco anos.

Annabelle diz: ‘Sou uma pessoa de copo meio cheio, mas não estou ficando mais jovem. Sinto falta dos amigos de golfe com quem almoçava duas vezes por semana. Eles estão com quase 80 anos, então, embora tivéssemos planos de nos ver com mais frequência desde que me mudei, agora é uma longa viagem.

“Participei de bailes locais e clubes de bridge, gosto de ler muito e tenho um gato como companhia.”

A dona de casa aposentada, cujo marido morreu há 22 anos, não disse por quanto vendeu a casa, mas diz que a mudança significa que agora ela não tem preocupações financeiras.

Annabelle diz: ‘Nunca quero ser um fardo – e não quero que a família me convide para almoços de domingo por obrigação. Manter a independência foi fundamental para a mudança. O supermercado mais próximo fica a 24 quilômetros de distância, então, graças a Deus, ainda dirijo. Mas é bom saber que a família está por perto, se necessário.

Assim como Karen, Annabelle diz que, pensando bem, ela deveria ter alugado um lugar antes de comprar sua nova casa.

Ela acrescenta: “Encontrar o bangalô certo foi como caçar dentes de galinha. Perdi uma pedra devido ao estresse. Mas felizmente minha casa foi vendida em poucos dias.”

“As memórias estão na sua cabeça, não em tijolos”

Susan Roberts, 78, e seu marido Geoffrey, 79, disseram que pareciam estar de férias no primeiro ano após a redução do pessoal – e nunca mais olharam para trás nas duas décadas seguintes.

Aos 58 e 59 anos, quando o filho saiu da casa da família, mas o casal ainda desfrutava de uma vida profissional ativa, eles venderam sua casa geminada de três quartos em Newton Mearns, 11 quilômetros ao sul de Glasgow, por £ 350.000, e compraram um apartamento de dois quartos em um complexo de 12 apartamentos em Gipnock, cinco quilômetros ao norte – £ 500.

Susan, uma secretária médica semi-aposentada, diz: “Tínhamos uma linda casa grande onde criamos nosso filho. Mas depois de 20 anos lá, éramos só nós dois e não precisávamos de todo aquele espaço.

“A manutenção da casa à medida que envelhecemos pode ser um fardo. Decidimos aproveitar a vantagem de possuir uma casa numa zona com procura de escolas – algo que já não é importante para nós – e vender.”

Susan diz que sua maior dica é começar a organizar o loft e a garagem alguns anos antes de dar o salto.

Ela diz: “Conseguir uma grande liberação é terapêutico – mesmo que você nunca se mova. Também ajuda você a perceber que há coisas armazenadas que você não precisa ou não usa.

‘Não há necessidade de se preocupar com o que você está deixando para trás. As memórias estão na sua cabeça e não nos tijolos de uma casa.

O casal estava ansioso para se mudar antes que ficassem muito velhos. Susan diz: “Mudar-se é estressante em qualquer idade, mas sermos relativamente jovens significava que poderíamos adotar uma abordagem prática com uma reforma completa de nossa nova casa.

‘Podemos sair de férias e não nos preocupar em voltar para um telhado com goteiras porque a propriedade é administrada durante a viagem – e há vizinhos que cuidam de você.’

A nova casa fica no primeiro andar e tem acesso por elevador aos jardins partilhados e varanda. Eles pagam £ 4.000 por ano pela manutenção da propriedade, incluindo telhado e eletricidade, limpeza de janelas, jardins e coleta regular de lixo.

Susan diz: ‘Agir antes que seja tarde demais garante que você esteja no controle da decisão. Meu filho chegou e ficou preocupado porque não havia muito espaço para sua família ficar. Mas seus filhos não têm essas preocupações quando compram uma casa. Por que você deveria?

‘Você pode resolver tudo mais tarde.’

Dicas importantes para crianças pequenas

O primeiro passo é imaginar como você deseja passar o tempo na aposentadoria. Imagine seus anos dourados e considere se deseja ir ao teatro ou comer fora regularmente, fazer longas caminhadas com o cachorro, passar um tempo cuidando do jardim, ver seu ente querido ou viajar pelo mundo.

Isso ajudará a determinar onde você deve se localizar e que tipo de casa você pode precisar.

Shaw diz: “Morar na cidade pode ser uma grande atração à medida que você envelhece – todas aquelas viagens gratuitas e entretenimento para os quais você nunca teve tempo quando trabalhava ou a família ainda morava em casa. Se vocês são um casal, precisam discutir esperanças futuras, mas se moram sozinhos, sejam egoístas.”

A colocação geralmente é ditada pela família, mas Shaw diz que é comum que os menores se preocupem em ser um fardo sem falar primeiro com seus entes queridos. Ela diz: ‘Ninguém quer ser um obstáculo e é importante que você discuta isso com sua família. Embora você possa querer apoiá-los, é provável que também queira permanecer independente.’

Sua orientação vai contra a corrente para a maioria dos proprietários. Menos de uma em cada cinco pessoas – 19 por cento – está a considerar reduzir as suas pensões, de acordo com um inquérito realizado pela Opinium para o gestor de fortunas Hargreaves Lansdowne.

E para aqueles com 55 anos ou mais, este número caiu para apenas 14 por cento. Cerca de 37% não queriam menos espaço para os seus pertences, enquanto um terço afirmou estar demasiado apegado à sua casa. E 21% disseram que a mudança era muito cara, dadas todas as interrupções.

Shaw diz: “As pessoas estão procurando desculpas para não fazer nada – até mesmo um despejo atrapalha decisões paralisantes. Recentemente, tivemos alguém com uma mesa de jantar que não cabia em sua nova casa, que comprou por £ 12.000 e foi avaliada em apenas £ 1.200.

“Eles ficaram arrasados ​​até que lhes perguntei por que ele foi comprado e levei em consideração os anos de serviço e as muitas refeições que haviam desfrutado nele. Já fez o seu trabalho muito bem.’

Se você está preocupado com o quão fisicamente exigente será a mudança, considere uma empresa de mudanças para fazer a embalagem e a remoção. Você pode pagar qualquer coisa entre £ 1.500 e £ 5.000 ou mais.

Esteja preparado para arcar com os custos

O downsizing pode ser uma forma útil de liberar algum dinheiro, a menos que você esteja se mudando para uma área com preços imobiliários mais altos. Mas ainda é importante considerar os prós e os contras financeiros.

O imposto de selo é um impedimento significativo para muitos. Isto se aplica à compra de todas as casas acima de £ 125.000. Você paga 2% de imposto entre £ 125.000 e £ 250.000 e 5% entre £ 250.001 e £ 925.000.

O casal que comprar uma casa de £ 300.000 terá de pagar um imposto de selo de £ 5.000, além dos honorários do agente imobiliário. Mas não há imposto sobre ganhos de capital a pagar na venda de uma casa.

E depois que você se mudar, também deverá haver custos de manutenção mais baixos e contas de energia mais baratas, já que sua nova casa provavelmente será menor e mais eficiente em termos energéticos.

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