Os reformados terão agora de ganhar £30.000 a mais do que no ano passado para manter um padrão de vida confortável na reforma. Este aumento foi causado pelo custo de vida que continuou a aumentar nos últimos 12 meses.
As novas orientações do setor previdenciário – que serão amplamente utilizadas por especialistas como uma medida de quanto dinheiro será necessário na aposentadoria – mostram o verdadeiro impacto da inflação.
Os cálculos do ano passado mostraram que custaria £43.900 para um pensionista viver uma vida “confortável”. Mas esse valor aumentou para £ 45.400 por ano, se a inflação for levada em conta, de acordo com a Pensions UK.
Isso significa que os aposentados precisam de £ 1.500 extras por ano – £ 30.000 extras para uma aposentadoria de 20 anos. Antes dos impostos, eles precisariam de £ 54.720 por ano.
Então, que tipo de vida você deseja viver após a aposentadoria? Aqui, Money Mail explica quanto você precisa economizar na aposentadoria para atender a diferentes padrões de vida, quanto você precisa para se aposentar mais cedo – e o que você pode fazer para aumentar suas economias hoje.
Quanto preciso economizar?
Existem dois fatores principais que determinam o tamanho do dinheiro que você precisa para passar pela aposentadoria – quando você deseja deixar o emprego e que tipo de estilo de vida deseja.
Se você quiser voltar do trabalho para casa aos 55 anos e viver com conforto, terá que preparar muito dinheiro.
Mas alguém que é econômico e feliz em trabalhar até os 70 anos precisará de um pé-de-meia muito menor.
Na verdade, a diferença de poupança exigida pelos dois aposentados é de £ 800.376, de acordo com cálculos do Money Mail da gestora de fortunas Evelyn Partners.
Isto baseia-se em novos números divulgados hoje pelo organismo oficial Pensions UK, que revelam quanto os reformados necessitam todos os anos, após impostos, para terem um estilo de vida “mínimo”, “moderado” e “confortável”.
Um pensionista solteiro precisaria agora de 32.700 libras por ano para alcançar um estilo de vida moderado, enquanto um casal precisaria de um rendimento combinado de 45.400 libras por ano. Esses valores aumentaram em relação a £ 31.700 e £ 43.900, respectivamente, no ano passado.
O valor inclui duas semanas no Mediterrâneo por ano e os custos de funcionamento de um carro de três anos, bem como uma loja semanal de alimentos no valor de £59.
Alguém que se aposentasse aos 65 anos precisaria de £ 335.217 para financiar esse estilo de vida, de acordo com uma análise da Evelyn Partners.
Isto pressupõe que recebam a nova pensão do Estado na íntegra – atualmente no valor de £12.547,60 por ano – assim que atingirem a idade de reforma (agora aumentando dos 66 para os 67 anos).
Alguém que actualmente recebe uma pensão estatal completa precisaria de ganhar um rendimento anual de £20.152 provenientes do trabalho ou de uma poupança privada para alcançar este estilo de vida “moderado”.
Os números das pensões do Reino Unido, do Centro de Investigação de Política Social da Universidade de Loughborough, têm em conta todos os custos que a maioria das pessoas incorre durante a reforma – desde a alimentação até às renovações da casa.
Eles são projetados como regras práticas simples e não como um reflexo perfeito das necessidades individuais.
Este pode ser um ponto de partida útil para pensar sobre os seus próprios hábitos – por exemplo, você pode melhorá-los orçamento para férias se você quiser férias de luxo.
Mike Ambery, do fornecedor de pensões Standard Life, disse: “Os números podem parecer elevados à primeira vista.
Mas quando você começa a levar em consideração todos os custos mais tarde, rapidamente fica claro como todos eles podem ser somados. Os números são um guia útil, divididos em três padrões de vida amplos e baseados em possuir casa própria.
“Mas o estilo de vida de cada pessoa é diferente, então as pessoas podem ajustar os números para refletir as despesas esperadas na aposentadoria”.
Crise: Cerca de 15 milhões de britânicos não têm poupanças suficientes para a reforma e mais de quatro em cada dez adultos que trabalham não reservaram qualquer dinheiro
E se eu quiser me aposentar mais cedo?
Qualquer pessoa que planeie reformar-se antecipadamente terá de poupar mais, uma vez que os pagamentos de pensões do Estado só começam aos 66 anos e continuam a aumentar até aos 67 todos os meses até 2028.
Por exemplo, alguém que deixa de trabalhar aos 55 anos precisaria de poupar £546.360 para alcançar um estilo de vida moderado na velhice.
Isto pressupõe que as taxas estatais e as pensões aumentem 2,5% ao ano, que os investimentos em pensões cresçam 6% ao ano e que vivamos com uma esperança média de vida de 81 anos.
Também pressupõe que o subsídio pessoal e os limites fiscais aumentem com a inflação a 2,5% todos os anos, e que os reformados recebam 25% do seu rendimento pessoal de pensões todos os anos, isentos de impostos.
Se você consegue viver com um orçamento pequeno, não precisa economizar muito. Um único pensionista precisa de um rendimento de pensão de £13.900 por ano para satisfazer o estilo de vida mais básico na reforma.
Isso lhe dá £ 57 por semana para compras de supermercado e uma semana de férias no Reino Unido todos os anos – mas você terá que contar com passagens de ônibus gratuitas em vez de alugar um carro.
Alguém que se aposentasse aos 55 anos precisaria economizar £ 152.140, de acordo com Evelyn Partners. Aumente sua idade de aposentadoria para 65 anos e você poderá reduzir sua meta de poupança para £ 44.874.
Aqueles que desejam um estilo de vida confortável deveriam viajar com mais frequência.
Um reformado precisaria de um rendimento anual de £45.400, após impostos, para viver este estilo de vida, que inclui duas semanas na Europa por ano e três fins de semana prolongados no Reino Unido.
Isso também inclui uma loja de comida semanal de £ 78 e £ 1.500 para gastar em roupas.
Alguém que se aposentasse aos 55 anos precisaria economizar £ 816.091, diz Evelyn Partners. Aqueles que aumentarem a idade de aposentadoria para 60 ou 65 anos precisarão de potes menores de £ 685.950 e £ 532.020, respectivamente. Esses números pressupõem que você não paga aluguel ou hipoteca.
Um único reformado precisaria agora de £32.700 por ano para alcançar um estilo de vida moderado, enquanto um casal precisaria de um rendimento combinado de £45.400 por ano.
Minhas economias estão em um bom lugar?
Você pode ver os pagamentos de pensão deduzidos do seu salário no seu contracheque todos os meses, mas isso pode ser difícil de fazer se você tiver dinheiro suficiente reservado.
A primeira etapa é verificar o valor atual da sua poupança para a aposentadoria fazendo login na sua conta de aposentadoria no local de trabalho.
Se você ganha mais de £ 10.000 por ano e tem um empregador, há uma boa chance de estar pagando uma pensão profissional.
Descubra quem é o seu provedor de pensão e peça um extrato de quanto você acumulou – ou procure o extrato mais recente que lhe foi enviado.
Seu prestador de serviços pode lhe fornecer uma estimativa da renda que suas economias poderiam gerar na aposentadoria, que você pode usar para compará-la com os padrões de vida de aposentadoria mais recentes, explica Marianna Hunt, da Fidelity International.
Se você tiver muitos potes de trabalhos anteriores, controle-os. Se você acha que está perdendo algumas economias, entre em contato com seu empregador anterior ou com seu plano de pensões usando o Serviço de Rastreamento de Pensões do Governo. Consulte gov.uk/find-pension-contact-details.
Depois de ter o valor total, você pode usar uma calculadora de pensão on-line, como a do serviço Money Helper do governo, para descobrir quanto vale a pensão de acordo com a idade desejada para a aposentadoria.
Consulte moneyhelper.org.uk/en/pensions-and-retirement/pensions-basics/pension-calculator. E não se esqueça da pensão estatal, lembra Mike Ambery, da Standard Life.
Se trabalhou durante muitos anos desde que terminou os estudos, é provável que tenha direito à pensão integral do Estado. No entanto, é importante garantir que você tenha contribuições para a Segurança Social durante pelo menos 35 anos para se qualificar.
Posso adicionar ao meu pote se não tiver o suficiente?
Quase uma em cada cinco pessoas não conseguirá pagar nem mesmo os padrões de vida mais básicos na reforma, de acordo com a Pensions UK.
Apenas 23% das pessoas vivem um estilo de vida moderado e 9% conseguem viver um estilo de vida confortável.
Cerca de 15 milhões de britânicos não têm poupanças suficientes para a reforma e mais de quatro em cada dez adultos trabalhadores não reservaram qualquer dinheiro, alertou um relatório do governo publicado no mês passado.
Mas nunca é tarde para aumentar suas economias para a aposentadoria. Ms Hunt disse: ‘A boa notícia é que aumentar as suas contribuições para a pensão, mesmo que ligeiramente, ou tirar partido de contribuições patronais mais elevadas pode ajudar a aumentar o seu rendimento de pensão.’
Se você estiver automaticamente inscrito em um plano de pensão profissional, pagará pelo menos 5% do seu salário todos os meses, enquanto seu empregador normalmente pagará 3%.
Verifique se a sua empresa irá igualar as suas contribuições mensais, caso ainda não o tenha feito, sugere o Sr. Ambery.
E se você puder pagar, aumente o valor que você paga. Essa não é apenas uma forma de economizar isenta de impostos, mas você também poderá economizar no Seguro Nacional se sua empresa oferecer sacrifício salarial.
Sr. Ambery acrescentou: ‘Pense em aumentar a sua contribuição através de mudanças na vida, como uma promoção ou aumento salarial.’
Você também pode considerar adiar a data de início do recebimento da pensão estadual. Seu pagamento semanal aumenta em 1 por cento para cada nove semanas de adiamento e aumenta em até 5,8 por cento para cada ano de adiamento.
- Quanto você precisa para viver na aposentadoria? E-mail l.evans@dailymail.co.uk
