Os consumidores e o sistema financeiro britânico estão a enfrentar “sérios danos” devido ao fracasso do governo e do Banco de Inglaterra (BoE) em abordar os riscos colocados pela inteligência artificial (IA), alertou uma influente comissão parlamentar.
Num novo relatório, os deputados do comité do Tesouro criticaram os ministros e os reguladores municipais, incluindo a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), por adoptarem uma abordagem de “esperar para ver” relativamente à utilização da IA no sector financeiro.
Isto ocorre apesar das preocupações sobre a forma como as tecnologias emergentes poderão prejudicar os consumidores já vulneráveis, ou mesmo desencadear uma crise financeira, se as empresas lideradas pela IA acabarem por tomar decisões financeiras semelhantes em resposta a choques económicos.
Mais de 75% das empresas na cidade utilizam agora IA, e as companhias de seguros e bancos internacionais estão entre os maiores utilizadores. Essa tecnologia é usada para automatizar tarefas administrativas ou até mesmo ajudar nas operações principais, incluindo o processamento de reclamações de seguros e a avaliação da qualidade de crédito do cliente.
Mas o Reino Unido não conseguiu desenvolver leis ou regulamentos específicos para regular a utilização da IA, com a FCA e o Banco de Inglaterra a afirmarem que as regras gerais são suficientes para garantir resultados positivos para os consumidores. Isto significa que as empresas devem determinar como as diretrizes existentes se aplicam à IA, deixando os legisladores preocupados com a possibilidade de prejudicar os consumidores e a estabilidade financeira.
“É responsabilidade do Banco da Inglaterra, da FCA e do governo garantir que os mecanismos de segurança do sistema permaneçam operacionais”, disse Meg Hillier, presidente do comité do Tesouro. “Com base nas evidências que tenho visto, não me sinto confiante de que o nosso sistema financeiro esteja preparado caso ocorra um grande incidente de IA e isso é preocupante.”
O relatório revela falta de transparência relativamente à forma como a IA pode influenciar as decisões financeiras, afetando potencialmente o acesso dos consumidores vulneráveis a empréstimos ou seguros. Afirmou também que ainda não estava claro se os fornecedores de dados, os desenvolvedores de tecnologia ou as empresas financeiras seriam responsabilizados se algo desse errado.
Os legisladores dizem que a IA também aumenta a probabilidade de fraude e a disseminação de aconselhamento financeiro não regulamentado e enganoso.
Em termos de estabilidade financeira, os legisladores concluíram que a utilização crescente da IA aumenta os riscos de segurança cibernética das empresas e torna-as demasiado dependentes de um pequeno número de empresas tecnológicas dos EUA, como a Google, para serviços críticos. A sua implementação também pode fortalecer o “comportamento de manada”, onde as empresas tomam as mesmas decisões financeiras quando ocorrem choques económicos e estão “em risco de uma crise financeira”.
O comité do Tesouro insta agora o regulador a tomar medidas, incluindo o lançamento de um novo teste de esforço que avaliará a preparação da cidade para lidar com choques de mercado causados pela IA. Os legisladores também querem que a FCA publique “orientações práticas” até ao final deste ano, explicando como as regras de proteção do consumidor se aplicam à utilização da IA e quem será responsável se os consumidores sofrerem danos.
“Ao adoptar uma abordagem de esperar para ver em relação à IA nos serviços financeiros, as três autoridades estão a expor os consumidores e o sistema financeiro ao potencial de danos graves”, afirma o relatório.
A FCA disse que “empreendeu grandes esforços para garantir que as empresas possam usar a IA de forma segura e responsável”, mas revisaria as conclusões do relatório “com cuidado”.
Um porta-voz do Tesouro disse: “Fomos claros que encontraremos o equilíbrio certo entre gerir os riscos colocados pela IA e desbloquear o seu enorme potencial”.
Acrescentaram que isto envolve trabalhar com os reguladores para “fortalecer a nossa abordagem à medida que a tecnologia evolui” e nomear novos “campeões da IA” que cobrem os serviços financeiros “para garantir que exploramos as oportunidades existentes de uma forma segura e responsável”.
Um porta-voz do Banco de Inglaterra disse que “tomou medidas activas para avaliar os riscos relacionados com a IA e fortalecer a resiliência do sistema financeiro, incluindo a publicação de uma avaliação de risco detalhada e destacando as implicações potenciais de uma queda acentuada nos preços dos activos impactados pela IA. Consideraremos cuidadosamente as recomendações do comité e responderemos na íntegra no devido tempo”.
