O Banco Central explicou que no que diz respeito aos programas de apoio do Nafes, estes representam incentivos governamentais que visam incentivar o emprego dos cidadãos no sector privado, mas não cumprem integralmente o requisito de regularidade e continuidade estipulado no artigo (2) do sistema de empréstimos bancários e outros serviços prestados aos clientes, que foi emitido em Maio de 2011. A duração do apoio do Nafes é limitada no tempo e não é confirmada por certificado emitido pelo programa Nafes, e a sua continuidade está ligada à disponibilidade de certas condições, incluindo a permanência do funcionário em seu trabalho no setor privado e seu salário em conformidade com os padrões especificados. O apoio pode cessar quando a situação laboral mudar, o programa expirar ou as suas condições forem alteradas, o que faz com que a sua adoção como fonte primária de rendimento não seja garantida a médio e longo prazo.
O Banco Central explicou numa resposta escrita a uma pergunta parlamentar apresentada por um membro do Conselho Nacional Federal, Sheikha Saeed Al-Kaabi, sobre “garantir que os beneficiários do programa Nafees possam obter empréstimos dos bancos”. No entanto, os bancos podem considerar, de acordo com as suas práticas de gestão de risco e de crédito, o cálculo do apoio ao programa Nafees ao avaliarem o ficheiro de crédito de forma mais abrangente, desde que isso não entre em conflito com os requisitos de supervisão do Banco Central relacionados com a determinação do rendimento regular e o cálculo do peso da dívida, e com o compromisso de conceder empréstimos responsáveis e proteger os clientes.
A resposta escrita indicava que o Banco Central já havia emitido o Regulamento de Empréstimos Bancários e Outros Serviços Prestados a Clientes Particulares nº (2011/29), que entrou em vigor em maio de 2011 e foi alterado e foram emitidos esclarecimentos a respeito no último período. O sistema e as suas alterações e esclarecimentos visam definir a relação entre os bancos e os seus clientes individuais e aumentar a transparência para garantir um financiamento responsável e proteger os clientes, estabelecendo controlos claros relativamente ao limite do montante do empréstimo, ao prazo de reembolso e às prestações mensais que devem ser proporcionais aos rendimentos do cliente, bem como às fontes de rendimento em que pode contar na concessão de empréstimos, garantindo que o cliente é capaz de pagar as suas obrigações ao longo do período do empréstimo na proporção dos seus rendimentos e não o sobrecarregando com encargos adicionais que excedam a sua capacidade. para retribuir.
O artigo (2) do sistema estipula que um empréstimo pessoal é definido como “um empréstimo concedido a um cliente individual e reembolsado a partir do salário, benefícios de fim de serviço e/ou qualquer outro rendimento regular de uma fonte conhecida e verificável”. Entende-se desta definição que os rendimentos com os quais os bancos podem contar devem ser regulares, estáveis e provenientes de uma fonte conhecida cuja continuidade possa ser verificada durante o período de reembolso do empréstimo.
