A Vesta levantou US$ 30 milhões em financiamento da Série B para expandir seus agentes de IA que lidam com o trabalho de originação de hipotecas, incluindo decisões de subscrição, com três credores clientes entre seus investidores. O mesmo software vendido na Europa seria de alto risco ao abrigo da Lei de Inteligência Artificial, e o GDPR já limita essa tomada de decisão automatizada.
Vesta arrecada US$ 30 milhões A Série B coloca agentes de IA dentro de credores hipotecários. A Conversion Capital liderou a rodada, e três credores que já usavam o software investiram, junto com Citi Ventures e Andreessen Horowitz.
O CEO, Sr. Yu, disse demanda “estourou no ano passado“A receita aumentou doze vezes, ele disse ao TechCrunch. Vesta arrecadou um total de US$ 85 milhões e tem uma participação de mercado inferior a 5%.
De acordo com a HousingWire, os credores em sua plataforma originam mais de US$ 100 bilhões em empréstimos hipotecários anualmente. Aproximadamente 40% das tarefas executadas através do Vesta são agora realizadas por agentes e fluxos de trabalho automatizados.
Essas tarefas são mais do que apenas papelada. Os credores usam agentes para revisão de documentos e verificação de dados, e alguns agentes são usados para decisões de subscrição, liquidação de condições e revisões de pacotes de fechamento.
Recursos são custos. Uma hipoteca nos EUA leva aproximadamente 40 dias para ser fechada e incorre em aproximadamente US$ 11.000, a maior parte dos quais são trabalhistas. A Mortgage Bankers Association estabeleceu durante anos os custos de originação em mais de US$ 10.000.
Yu atribui isso a um modelo. Ele chamou o Claude Sonnet 4.5 da Anthropic de um avanço e disse que ele seguiu as instruções de configuração durante o longo tempo necessário para trabalhar com hipotecas.
As decisões automatizadas de empréstimos atingiram níveis recordes. A Markup descobriu em 2021 que, depois de controlar 17 fatores financeiros, os credores dos EUA tinham 80% mais probabilidade de rejeitar candidatos negros do que os credores brancos.
Yu disse que a responsabilidade não muda. Os credores continuam responsáveis pela subscrição de qualquer software que utilizem, e cada ação e o raciocínio por trás dela são registrados para auditoria, disse ele.
A Europa não deixará isso nas mãos dos fornecedores. O AI Bill coloca os sistemas para avaliar a qualidade de crédito de pessoas físicas em uma categoria de alto risco, e as aprovações de empréstimos hipotecários se enquadram diretamente nela.
Isto cria obrigações em vez de orientação. Os prestadores enfrentam a avaliação e o registo da conformidade, enquanto os responsáveis pela implantação devem atribuir supervisão humana a pessoal competente, manter registos durante seis meses e realizar avaliações de impacto nos direitos fundamentais.
Essas funções foram adiadas. O Regulamento (UE) 2026/1744, que o adia de agosto deste ano para 2 de dezembro de 2027, é aplicado pelo Gabinete de Inteligência Artificial e é punível com multa de 3% do volume de negócios.
Uma regra é não esperar. O artigo 22.º do RGPD já restringe decisões com implicações jurídicas ou igualmente significativas que só podem ser tomadas por meios automatizados, sendo a rejeição de uma hipoteca um exemplo típico.
A Europa já tem uma versão disto. A Taktile, com sede em Berlim, angariou 110 milhões de dólares em Junho para agentes que subscrevem empréstimos comerciais, mas o ponto 5(b) ficou aquém desse requisito porque abrange pessoas singulares.
