Os cartões de crédito são um produto financeiro da Marmite. Algumas pessoas gostam das vantagens que oferecem, enquanto outras não gostam da ideia de que as dívidas as sobrecarreguem.
A realidade é que, embora você precise ter cuidado para não gastar dinheiro que não pode pagar, os cartões de crédito podem ser uma arma poderosa em seu arsenal financeiro, se usados com sabedoria.
Você se beneficiará da proteção sob uma lei chamada Seção 75, que permite solicitar um reembolso do fornecedor do cartão se os bens e serviços estiverem danificados, não conforme descrito ou não forem entregues (desde que os bens custem mais de £ 100).
O truque é escolher o cartão certo para o trabalho, ter um plano para quitar o saldo e evitar gastos excessivos e acúmulo de juros.
Você também deve verificar sua elegibilidade para o cartão antes de enviar uma inscrição completa. A verificação não afetará seu histórico de crédito.
Aqui estão os melhores cartões do mercado hoje, para quem são adequados – e o que procurar.
Você pode obter um cartão de crédito estrangeiro gratuito que também permite gastar e sacar dinheiro sem pagar taxa – útil em caso de emergência
Melhor para viagens
Se você viaja com frequência a trabalho ou férias, obter um cartão de crédito que não cobre taxas de transação ao fazer compras em moedas diferentes deve ser uma prioridade.
As operadoras de cartão de crédito normalmente cobram cerca de 3 por cento por transações não esterlinas – £ 3 para cada £ 100 gastos – para que as taxas possam aumentar rapidamente. Freqüentemente, eles cobram ainda mais se você sacar dinheiro em um caixa eletrônico.
Mas você pode obter um cartão estrangeiro gratuito que também permite sacar dinheiro sem pagar taxa – útil em caso de emergência.
A sua taxa de câmbio deve ser determinada pelo emissor do cartão – como Mastercard ou Visa. Quando estiver em uma máquina de pagamento ou caixa eletrônico, opte por pagar em moeda local em vez de libras esterlinas, pois o comerciante provavelmente fornecerá uma taxa de câmbio pior do que a taxa de câmbio do emissor do cartão.
Nossas escolhas: O cartão de crédito Lloyds Bank Ultra (lloydsbank.com) não cobra taxas de câmbio nem taxas de retirada de dinheiro.
Os juros são uma variável relativamente baixa, de 12,9 por cento, e você receberá 1 por cento em dinheiro de volta nas compras no primeiro ano, após o qual cai para 0,25 por cento.
Tenha cuidado, pois os juros são cobrados sobre o dinheiro desde o momento em que você o retira até o pagamento.
Melhor para grandes gastadores
Você pode distribuir o custo de grandes compras por um período sem juros usando um cartão de crédito para compras de 0%. Eles são úteis se você quiser gastar muito dinheiro, por exemplo, em férias em família ou em um projeto de reforma.
Esses cartões oferecem uma forma muito barata de empréstimo, desde que você faça a transação e pague o saldo dentro do período de 0%. Se você não administrar isso, incorrerá em enormes taxas de juros.
Mesmo que nenhum interesse seja adicionado durante o período de 0 por cento, você ainda terá que fazer pagamentos mínimos, caso contrário, serão cobradas taxas de atraso e o fornecedor do cartão poderá cancelar o acordo de 0 por cento.
Verifique quanto tempo dura o seu período de 0% antes de se inscrever. Alguns cartões vêm com prazo garantido sem juros, enquanto outros podem oferecer prazos mais curtos dependendo do seu histórico de crédito.
Nossas escolhas: O TSB Platinum Purchase Card (tsb.co.uk) oferece 0 por cento de juros em compras por até 26 meses, mas você pode obter um prazo mais curto de 0 por cento de 22 ou 19 meses, dependendo do seu histórico de crédito.
A taxa de juros regular é uma TAEG variável de 24,9%.
Empréstimos baratos: você pode distribuir o custo de grandes compras durante um período sem juros usando um cartão de crédito para compras de 0%.
O melhor cartão para presentes
Os cartões-presente recompensam você pelos gastos diários.
Isso geralmente é feito na forma de reembolso em compras, o que pode ajudar a reduzir o saldo que você deve ou deve
para sua conta bancária. Alguns cartões permitem acumular pontos para converter em vales de compras ou até voos, como o popular esquema Avios.
Você pode lucrar com compras regulares, como combustível, alimentos ou transporte público, ou compras pontuais, como móveis ou férias. Se você não pagar o saldo integralmente todos os meses, os pagamentos de juros excederão o valor das recompensas que você recebe.
Nossa escolha: Para um cartão de cashback simples, confira o cartão American Express Cashback Everyday (americanexpress.com).
Atualmente, oferece reembolso de 5%, até um máximo de £ 125, durante os primeiros cinco meses para novos clientes. Você precisará gastar £ 2.500 para obter esse valor.
Além disso, a taxa normal é de 0,5 por cento até £ 10.000 por ano e 1 por cento acima.
Portanto, nos próximos £ 7.500 gastos, você poderá ganhar £ 37,50 e, além da marca de £ 10.000, ganhará £ 1 para cada £ 100 gastos. O reembolso é creditado anualmente e você precisa gastar £ 3.000 por ano para se qualificar.
Os pontos aéreos são uma recompensa muito popular, permitindo que você construa um pote que pode ser trocado por passagens aéreas.
Se quiser coletá-los, você precisará procurar cartões de crédito vinculados a esquemas de recompensas ou companhias aéreas específicas, como Avios.
Muitos cartões têm ótimas ofertas introdutórias, por isso é melhor se inscrever quando puder maximizar as recompensas.
Nossa escolha é o cartão American Express Preferred Rewards Gold graças à sua flexibilidade. Você pode resgatar pontos para usar em várias companhias aéreas, incluindo British Airways e Virgin Atlantic.
Os novos titulares do cartão American Express ganham 20.000 pontos de bônus quando gastam £ 3.000 nos primeiros três meses, e a taxa anual de £ 195 é dispensada no primeiro ano.
Você ganha o dobro de pontos ao fazer compras em companhias aéreas, além de quatro passes gratuitos para saguões de aeroporto por ano.
Se você não conseguir voar, ainda poderá trocar pontos por vales-presente e outros prêmios. Isso inclui o uso de pontos para pagar compras qualificadas na fatura do cartão e compras on-line em varejistas como John Lewis, Selfridges e Amazon.
Após o primeiro ano, você pode querer mudar para outro cartão em vez de ver quaisquer recompensas esgotadas pela taxa anual de £ 195.
Melhor cartão de transferência de saldo
Se você tem dívidas pendentes no cartão de crédito – o que significa que corre o risco de incorrer em cobranças de juros caras – vale a pena considerar uma transferência de saldo.
Isso permite que você transfira o saldo da dívida do cartão de crédito de outro lugar e oferece um longo período de 0% para pagar o valor transferido.
Muitos cartões cobram taxas de transferência de saldo, como £ 3 para cada £ 100 transferidos. Outros não, mas geralmente vêm com períodos mais curtos de 0%.
Certifique-se de pagar o saldo dentro do período de 0% para evitar juros. Se você não conseguir, poderá transferir o saldo para outro cartão quando a taxa de 0% expirar.
Você precisará fazer pelo menos o pagamento mínimo, caso contrário, poderá passar de um acordo de 0% para uma taxa de cartão de crédito de alto padrão.
Nossas escolhas: Por longos períodos de 0 por cento, o Barclaycard (barclaycard.co.uk) oferece um cartão de transferência de saldo por até 36 meses com uma taxa de 3,15 por cento – £ 3,15 para cada £ 100 transferidos.
Há também um Barclaycard com prazo mais curto de 0%, de até 13 meses, mas sem taxa de transferência de saldo. Você precisa transferir dentro de 60 dias após a abertura da conta.
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