As hipotecas de taxa fixa caíram novamente esta semana, proporcionando algum alívio para quem deseja comprar ou rehipotecar.
O Barclays e a Skipton Building Society anunciaram cortes nas taxas de juros que entrarão em vigor a partir de amanhã.
O Barclays cortou as taxas hipotecárias de mais de 20 produtos em 0,36 pontos percentuais, criando algumas novas melhores compras.
Para aqueles que compram com um depósito de 40% ou mais, o Barclays está a reduzir a sua taxa fixa de dois anos de 4,95% para 4,6%, líder de mercado. Tem um custo de £ 899.
Em uma hipoteca de £ 200.000 paga em 25 anos, essa é a diferença entre pagar £ 1.163 e £ 1.123 por mês.
Quem comprar com depósito de 25% também receberá uma taxa de juros de 4,74%, que também é a melhor compra.
Aliviar a pressão: a taxa mais baixa definida em dois anos é agora de 4,6% para a maioria dos mutuários
Os principais bancos também aumentaram as taxas de juro para as famílias re-hipoteca. A melhoria mais baixa em dois anos cairia para 4,83%.
As taxas reduzidas da Skipton Building Society aplicam-se a reparos de dois e cinco anos, bem como a produtos de compra para locação de dois anos.
As taxas cairão em média 0,07 pontos percentuais, sendo a maior queda de 0,27 pontos percentuais.
As mudanças do Barclays e Skipton seguem os passos de Halifax e HSBC, que cortaram as taxas hipotecárias na sexta-feira, e do Natwest, que introduziu cortes em vigor hoje.
Para aqueles que compram com um depósito de 40% ou mais, Halifax oferece uma correção de dois anos a partir de 4,64%. O seu banco irmão, o Lloyds Bank, tem uma taxa de juro fixa de 4,55 por cento ao longo de dois anos – embora esta esteja disponível apenas para titulares de contas correntes do Club Lloyds.
O Lloyds Bank também estabeleceu uma taxa de juros fixa de cinco anos para titulares de contas correntes do Club Lloyds em 4,68 por cento, enquanto Skipton tem uma taxa de juros fixa de cinco anos de 4,74 por cento.
Para aqueles preparados para assumir mais riscos, Halifax ainda tem um rastreador de dois anos de 3,96% para aqueles que compram com um depósito de 40%.
As hipotecas rastreadoras seguem a taxa básica de juros do Banco da Inglaterra, mais uma certa porcentagem adicional. Se a taxa básica aumentar, a taxa do rastreador também aumentará e vice-versa se a taxa diminuir.
Que direção de deslocamento das taxas de juros está no ar neste momento por causa da guerra no Irão.
Por que as taxas de hipotecas estão caindo?
As taxas de juro hipotecárias diminuíram num contexto de diminuição das tensões e conflitos no Médio Oriente.
O preço das hipotecas de taxa fixa baseia-se em grande parte nas taxas de swap Sonia – taxas de empréstimos interbancários, que se baseiam nas expectativas de taxas de juros futuras.
Quando uma troca de Sonia sobe o suficiente, muitas vezes permanece a mesma taxas de juros hipotecárias sobe e vice-versa quando desce.
Semelhante aos rendimentos do ouro, os swaps Sonia subiram no mês passado. O swap de dois anos subiu acima de 4,5 por cento, para 3,36 por cento em 27 de Fevereiro. No entanto, agora este número caiu novamente para cerca de 4 por cento.
Assistência hipotecária: David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages
“À medida que o conflito no Médio Oriente diminui, as taxas de swap também se tornaram um indicador importante das hipotecas de taxa fixa”, disse David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages.
“Os credores que inicialmente aumentaram os preços para evitar o aumento dos volumes, à medida que os mutuários se apressavam em obter as taxas de juro mais baixas, também conseguiram reagrupar-se e reavaliar o quão competitivos são.
“Isso está mostrando cada vez mais uma melhoria mais significativa que está empurrando o mercado para baixo.
«Taxas de juro de mercado mais estáveis proporcionam aos credores a oportunidade de estabelecer taxas mais competitivas, embora as taxas de juro permaneçam significativamente mais elevadas do que no final de Fevereiro.»
Hollingworth espera que os cortes nas taxas continuem, mas continua a existir o perigo de a volatilidade regressar num cenário incerto.
Portanto, ele aconselha os mutuários a “esperar pelo melhor e planear o pior”.
Ele acrescentou: “Atrasar a obtenção de taxas de juros fixas na esperança de melhorias adicionais pode sair pela culatra se o mercado mudar novamente.
“O bloqueio das taxas de juro agora ainda proporciona flexibilidade para revisitar antes da liquidação se as taxas continuarem a melhorar, mas protegerá contra aumentos das taxas se a situação piorar novamente”.
Os mutuários geralmente podem ser aprovados para uma nova hipoteca seis meses antes do vencimento da hipoteca antiga e podem escolher uma nova taxa pouco antes de seu início.
