Os ministros foram instados a reforçar os poderes dos reguladores municipais para proteger os consumidores contra os riscos potenciais da IA, de acordo com uma revisão histórica.
A Mills Review conduzida pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), que analisou a forma como a IA irá remodelar os serviços financeiros a partir de 2030, concluiu que as empresas já estão a começar a mudar de atividades lideradas por humanos para serviços baseados em IA para consumidores comuns.
Descobriram que, embora a medida possa apoiar os clientes e tornar o aconselhamento financeiro mais acessível às famílias de baixos rendimentos, também aumenta o risco de fraude, ameaças cibernéticas e danos aos consumidores.
“A IA provavelmente se tornará uma força definidora nos serviços financeiros de varejo, mudando a forma como as empresas operam, como os consumidores tomam decisões financeiras e como os mercados funcionam”, afirmou a FCA. “Embora a IA tenha o potencial de melhorar o acesso, a personalização e a eficiência, ela também pode ampliar os riscos relacionados à fraude, segurança cibernética, danos ao consumidor e concentração de mercado.”
O relatório, liderado por um dos principais executivos da FCA, Sheldon Mills, faz uma série de recomendações, incluindo pedir ao órgão de fiscalização que adote o seu próprio modelo de IA para supervisionar as empresas e pedir ao governo que aumente os poderes existentes.
Isto poderia significar expandir a sua autoridade sobre “terceiros importantes”, como empresas de IA e fornecedores de nuvem, bem como dar-lhe “poderes diretos” para regular as empresas de tecnologia para prevenir monopólios digitais, aumentar a concorrência e proteger os consumidores.
Mills disse ao Financial Times que os reguladores precisam de adotar a IA internamente para acompanhar a velocidade, o ritmo e a escala das mudanças, para “monitorizar, detetar e abordar os riscos”. “Esta é uma corrida armamentista”, disse ele.
“A inteligência artificial transformará os serviços financeiros até 2030”, disse ele em comunicado. “Isto cria oportunidades significativas para os consumidores, as empresas e a economia em geral. Este relatório estabelece um roteiro sobre como os reguladores da indústria e os governos podem preparar-se para a próxima fase da mudança impulsionada pela IA no nosso setor de serviços financeiros, líder mundial.”
A revisão foi anunciada em Janeiro como parte de um esforço para compreender como a IA pode evoluir no futuro, como esses desenvolvimentos podem afectar os consumidores, os mercados e as empresas, e como os reguladores financeiros podem precisar de fazer mudanças em resposta a eles.
A FCA descobriu que um quinto da população do Reino Unido, equivalente a 11 milhões de pessoas, está aberta à utilização da IA para tomar decisões financeiras, incluindo poupanças e empréstimos. Isto apesar do facto de os modelos de IA não serem supervisionados pelos reguladores financeiros e os consumidores não serem compensados se perderem dinheiro.
após a promoção do boletim informativo
O relatório de Mills recomenda que a FCA lance outra revisão dentro de seis meses, analisando os potenciais danos enfrentados pelos consumidores que utilizam a IA para gerir as suas finanças pessoais. Ele também disse que a revisão deve considerar os riscos colocados pelas empresas que prestam serviços financeiros não regulamentados com a ajuda da tecnologia de IA, observando que as suas operações diárias provavelmente ficarão fora das responsabilidades e poderes dos reguladores.
Esta revisão surge em meio a um debate crescente sobre o tratamento de modelos avançados de IA desenvolvidos pela Anthropic. A empresa de tecnologia dos EUA disse que o modelo, conhecido como Mythos, representava uma séria ameaça potencial à segurança cibernética de qualquer organização e estava começando a limitar seu uso a empresas que havia examinado, incluindo alguns bancos do Reino Unido.
Há preocupações de que o Mythos caindo em mãos erradas possa causar estragos nos bancos e potencialmente prejudicar o sistema financeiro em geral. O uso do Mythos por empresas norte-americanas foi interrompido no mês passado pela administração Donald Trump, antes de ser parcialmente restaurado na semana passada.
A FCA irá agora considerar como responder às recomendações da revisão de Mills.
