Nove em cada dez vezes, a primeira reação que tenho quando digo às pessoas que sou editor financeiro é: ‘Então você deve ser muito bom em administrar seu próprio dinheiro.’
Tenho tendência a reagir timidamente, considerando que muitas vezes não economizo trazendo um lanche ou deixando dinheiro em uma conta poupança com juros baixos.
Mas há uma decisão que tomei há nove anos e espero que um dia confirme a minha habilidade em administrar dinheiro. Quando paguei minha última parcela do empréstimo estudantil em 2017, me permiti desfrutar de um plano de pagamento maior por um mês.
A partir de então, transferi o valor exato que paguei em empréstimos estudantis diretamente para meu fundo de aposentadoria antes de me acostumar a ter uma renda extra.
Se tudo correr conforme o planejado, essa mudança me renderá dezenas de milhares de libras em lucros na aposentadoria.
Um dia, quando eu estiver na casa dos setenta e sair para um bom almoço ou para um passeio de um dia na praia, espero agradecer a mim mesmo, aos trinta anos, por ter escrito aquele e-mail para seu provedor de aposentadoria décadas antes.
Presos: Alunos formados a partir de 2012 não terão oportunidade de aumentar seus fundos de aposentadoria
Mas ficarei ainda mais grato pelo fato de ter me formado antes da pena alta taxa de juro e são introduzidas taxas universitárias, que serão adiadas por décadas quando eu começar a pagar mais na minha pensão.
Muito tem sido dito recentemente sobre a injustiça do actual sistema de empréstimos estudantis: as taxas de juro assustadoras, o potencial de vendas abusivas, o fardo financeiro e emocional que pesa sobre os licenciados ao longo da sua vida profissional. E com razão.
Qualquer pessoa que lhe diga para não se preocupar com dezenas de milhares de libras em dívidas estudantis que pesam sobre você claramente não experimentou o alívio, a alegria e o renovado senso de possibilidade quando você finalmente se livrou delas.
No entanto, o que também é preocupante – mas muitas vezes esquecido – é o impacto dos encargos com dívidas estudantis nos fundos de reforma dos licenciados.
Receio que exista uma bomba-relógio prestes a explodir quando aqueles que se formarem a partir de 2012 – quando foram introduzidos os empréstimos mais onerosos – atingirem a idade da reforma.
Eles estão tão ocupados pagando dívidas ao longo de suas vidas profissionais que não têm a oportunidade de aumentar seus fundos de aposentadoria nem perto do nível necessário para a aposentadoria que desejam.
E será quase impossível recuperar o atraso quando a sua dívida for finalmente liquidada.
Uma libra economizada para a aposentadoria aos vinte anos vale várias vezes mais do que uma libra economizada aos cinquenta. Isso ocorre porque quanto mais cedo você economizar, mais tempo levará para se beneficiar de múltiplos retornos de investimento.
Não só isso, também perderão milhares de libras de dinheiro gratuito fornecido gratuitamente pelo Governo para encorajar os trabalhadores a poupar para a sua reforma.
Se eu conseguir uma aposentadoria mais confortável graças à realocação dos pagamentos do empréstimo estudantil para meu fundo de aposentadoria, apenas uma pequena parte virá do meu próprio autocontrole.
Por cada £100 que investir na minha pensão, não receberei mais de £40. Como isso poderia ser? Porque meu empregador iguala minhas contribuições e os incentivos fiscais também contribuem.
Os graduados que ainda estão pagando seus empréstimos terão menos oportunidades de aproveitar todo esse dinheiro grátis. E, mais importante ainda, os jovens licenciados precisam de reservar mais dinheiro para a sua reforma do que as gerações mais velhas.
Em primeiro lugar, irão certamente receber uma pensão estatal maior do que a que os reformados recebem actualmente.
Os comentários do Ministro das Pensões, Torsten Bell, na semana passada, sugeriram um bloqueio triplo, o que aumentou a generosidade do fundo de pensões do Estado, garantindo que aumentará pelo menos na mesma proporção. inflação – poderá nem sobreviver às próximas eleições, muito menos às próximas décadas.
Um relatório preocupante da semana passada alertou que a idade de reforma do Estado teria de ser aumentada substancialmente – para 75 anos para as crianças na escola primária – para ser sustentável. Isto porque o número de reformados em comparação com o número de trabalhadores que pagam impostos continua a aumentar, alerta o think tank Center for Social Justice.
A análise dos números do Gabinete Central de Estatísticas mostra que em 1970 havia quatro pessoas em idade activa para cada reformado. Em 2025, este rácio caiu para 3,5 trabalhadores por reformado.
Com base nas tendências actuais, espera-se que o número de trabalhadores caia para cerca de dois trabalhadores por reformado em menos de 90 anos. E se o mercado de trabalho continuar tão vazio como está agora, os licenciados deverão poupar o máximo que puderem para fundos de reforma, se puderem, para cobrir os seus períodos de desemprego.
De acordo com os últimos dados oficiais, mais de 16 por cento dos residentes com idades compreendidas entre os 16 e os 24 anos não conseguem encontrar trabalho. O número de vagas anunciadas para graduados caiu 45% em um ano, de acordo com o site de empregos Adzuna.
Na semana passada, a chanceler Rachel Reeves ofereceu esperança renovada de que a ajuda possa estar a caminho para os formandos.
Na sua palestra no Mais, na cidade de Londres, ele admitiu que “Sim, o sistema de empréstimos estudantis está falido”.
Decepcionantemente, porém, ele pareceu sugerir que qualquer pessoa que esperasse por uma reforma deveria esperar. ‘Sim, queremos consertar isso. Sim, queremos fazer melhorias. Mas é a frente da fila? Não, não.
Penso que uma das vantagens de ter mais de meio milhão de funcionários públicos é que a mudança não tem de acontecer numa política de cada vez.
Dizer aos graduados para fazerem fila não é suficiente.
O dia em que a bomba-relógio da aposentadoria dos graduados explodirá pode demorar décadas. Mas as ações para mitigá-lo devem começar hoje.
Quais são suas dicas para conseguir a aposentadoria que deseja? rachel.rickardstraus@mailonsunday.co.uk
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