PO percentual de saldos de cartões de crédito com atraso de pelo menos 90 dias subiu para 13,12% no primeiro trimestre deste ano, segundo dados divulgados em maio pelo Federal Reserve Bank de Nova York. Como Jornal de Wall Street relatou: “Foi o nível mais alto dos últimos 15 anos e o nível mais alto desde o período que se seguiu à crise financeira de 2008.” O relatório destaca ainda casos de indivíduos que se afogaram em dívidas excessivas de cartão de crédito.
Não há argumento de que isso seja uma preocupação. Os saldos inadimplentes de cartões de crédito estão aumentando. E algumas pessoas estão lutando. Mas será que a Visa e a Mastercard são as culpadas?
Os cartões de crédito são geralmente vistos como maus pela sociedade. As empresas por trás deles são os bancos e os grandes emissores – você sabe, as empresas que realmente odiamos. Suas táticas de vendas podem ser muito agressivas. As taxas de juros cobradas são muito altas.
Histórias de pessoas que foram arruinadas por cartões de crédito existem desde que surgiram os cartões de crédito. Mas a realidade é que ter um cartão de crédito e poder fazer compras a crédito é uma bênção para muitas pessoas e para muitos proprietários de pequenas empresas e startups.
As pequenas empresas dependem de seus cartões de crédito para lidar com tudo, desde a remuneração dos funcionários até o pagamento de materiais de produção. É por isso que o financiamento com cartão de crédito continua sendo a fonte número um de financiamento para pequenas empresas, de acordo com o Federal Reserve. Pesquisa de crédito para pequenas empresas de 2025.
Para as empresas que compram produtos de fornecedores estrangeiros, os cartões de crédito continuam a ser a forma mais simples de facilitar tais transações. Comprar qualquer coisa com cartão de crédito é mais fácil do que cortar um cheque ou trocar dinheiro. Esta é também uma forma mais segura de realizar negócios, ainda mais segura do que usar um cartão de débito, onde o dinheiro pode ser desviado diretamente de uma conta bancária por criminosos (a responsabilidade dos consumidores é limitada quando ocorre fraude com cartão de crédito).
Se usados da maneira certa, os cartões de crédito são uma importante fonte de capital de giro. Meus clientes mais experientes utilizam seus cartões para adquirir materiais ou serviços que sabem que gerarão vendas no curto prazo e tomam cuidado para não gastar demais em itens que podem simplesmente ser jogados fora sem retorno. Portanto, eles são disciplinados o suficiente para pagar seus saldos todos os meses (ou dois) para minimizar taxas de juros extremamente altas. Eles constroem um bom histórico de crédito e se posicionam para abrir financiamentos mais tradicionais com bancos que têm taxas de juros mais baixas e podem se expandir à medida que o negócio cresce.
Depois, há os benefícios. Meus melhores clientes que administram pequenas empresas têm cartões separados para uso pessoal e comercial, mas depois os combinam para acumular pontos ou dinheiro de volta. Muitos aproveitam esses lucros para si próprios, mas alguns empresários que conheço usam esses lucros acumulados para comprar presentes para seus funcionários.
Usar um cartão de crédito não é diferente de tomar um ou dois drinks no jantar, um Big Mac algumas vezes por ano, um charuto ocasional, uma entrega da Instacart, uma viagem à Disney. Tudo bem, mas não exagere.
É o mesmo com cartões de crédito. Posso entender que as pessoas queiram viver da melhor maneira possível no pouco tempo que temos nesta terra. Mas se isso significa que você estourou o limite do seu cartão de crédito, não preciso lhe dizer o que fazer. Está claro.
Reduzir. Implemente um plano de gastos, refinancie um empréstimo para compra de uma casa (se possível), encontre alternativas com juros mais baixos para pagar seu saldo. Faça as coisas equilibradas. Essas escolhas não mudaram há décadas. Você pode consertar isso.
Seja para você ou para sua empresa, não deixe de usar cartões de crédito. Mas como tudo na vida, use com moderação.
