Eu descobri um truque para obter juros suculentos de 7% sobre minhas economias – muito mais do que você pode obter até mesmo com a conta corrente tradicional mais generosa.
As taxas que obtenho superam o crescimento médio do mercado de ações do Reino Unido – mas, ao contrário do investimento, não há perigo de perder o meu dinheiro.
É preciso um pouco de configuração e você pode economizar pouco mais de £ 1.000 por mês para obter uma taxa de 7%.
Mas pela chance de ganhar £ 557,75 em juros em apenas um ano usando essa técnica, acho que vale a pena.
Veja como funciona.
Vários bancos de rua, listados abaixo, oferecem as chamadas contas de “poupança comum” para atrair novos clientes.
São contas poupança às quais você só tem acesso como titular de conta corrente. Suas taxas parecem tentadoras – cerca de 7 ou até 8 PCs – mas são restritivas.
Eles têm outra limitação – eles só permitem que você economize £ 200 a £ 300 por mês para aproveitar a tarifa máxima.
Encontrei um truque para obter juros suculentos de 7% sobre minhas economias. As taxas que consigo superam o crescimento médio do mercado de ações do Reino Unido, escreve Rosie Murray-West
No entanto, se você quiser economizar mais do que isso, não há razão para não distribuir a economia mensal entre cinco poupadores regulares diferentes. Isso poderia permitir que você investisse um total de £ 1.300 por mês – £ 15.600 por ano – com uma taxa de juros média de 7,36%.
Passo 1: Abra cinco contas vencedoras
Para usufruir do benefício integral, você precisará ter uma conta à ordem em cada banco para o qual deseja usufruir de sua poupança fixa.
Os cinco que eu sugeriria são Lloyds, Santander, Zope, First Direct e Co-op Bank. Lloyds e Santander pagam juros de 8% cada e os outros três pagam 7%.
No caso do Lloyds, o acordo de 8 PCs também é oferecido pelas marcas irmãs Halifax e Royal Bank of Scotland. Todas essas contas podem ser abertas online e geralmente possuem transações adicionais em dinheiro para abri-las. Por exemplo, se você abrir uma conta First Direct através do site TopCashback, poderá ganhar £ 20.
Cada banco oferece uma conta gratuita, então você não precisa pagar para abri-la, e eles não estipulam que você deve usá-la como sua conta principal, então você pode simplesmente usá-la para a poupança regular e deixar as contas correntes inativas.
Abrir uma conta corrente é simples. Você pode optar por trocar o existente, o que leva sete dias úteis e é gerenciado inteiramente pelo seu novo provedor.
Alternativamente, você pode abrir um e deixar o existente intacto, embora isso possa, em alguns casos, afetar sua pontuação de crédito no curto prazo se você abrir um lote de uma vez, então não faça isso se estiver prestes a solicitar uma hipoteca ou outro empréstimo grande.
Etapa 2: configurar cinco pedidos permanentes
Cada conta poupança regular tem seu próprio limite de valor que pode ser economizado a cada mês. Coloque muito e sua transação poderá ser bloqueada ou devolvida, portanto, certifique-se de compreender as restrições.
O First Direct e o Zopa permitem que você economize £ 300 por mês em sua conta, enquanto para o Co-op e o Lloyds são £ 250 e o Santander apenas £ 200.
O valor total que você pode economizar a cada mês para esses cinco principais poupadores é de £ 1.300. Não consegue economizar o valor total? Priorize as duas contas de 8% para obter os maiores retornos ao longo do ano. Tem ainda mais dinheiro? Existem poupadores mais regulares disponíveis nos bancos a taxas abaixo de 7%, o que ainda é impressionante se você quiser colocar mais dinheiro em dinheiro. Por exemplo, a Nationwide fixou poupanças de 6,5 PCs para clientes com conta corrente, enquanto a poupança de 6,5 PCs da Hanley Economic Building Society está aberta a todos.
A maneira mais fácil de financiar quatro dessas cinco contas é por débito direto em sua conta corrente principal no primeiro dia de cada mês. A exceção é a conta First Direct, que é configurada para sacar dinheiro diretamente da conta corrente First Direct diretamente para seu poupador regular, portanto, configure um débito direto na conta corrente First Direct.
Você pode configurar pedidos permanentes por meio de seu aplicativo ou site de banco on-line, especificando o número da conta e o código de classificação, bem como o valor que deseja transferir a cada mês.
Etapa 3: aguarde o acúmulo de juros
Assim que seu dinheiro chegar às contas poupança, ele ganhará essas taxas altas. A conta Zopa deve ser renovada após seis meses, o que significa fazer login manualmente para abrir uma nova conta pela mesma taxa, então defina um lembrete no calendário para fazer isso. Todas as contas, exceto a conta First Direct, permitem saques quando você quiser.
Depois de um ano inteiro, se você financiou todas essas contas e renovou o Zopa, terá um total de £ 16.157,75 e ganhou £ 557,75 em juros.
A vantagem do poupador regular é que ele é totalmente isento de riscos e você pode sacar seu dinheiro quando precisar
Se você for um contribuinte básico e não ganhar nenhum outro interesse fora de um Isa, não pagará imposto sobre ele, pois será coberto por mais de £ 1.000 de seu subsídio de poupança pessoal.
Se você pagar impostos a uma taxa mais alta, pagará £ 23,10 em impostos porque só tem uma margem de £ 500 para juros de poupança, mas ainda ganhará um total de £ 534,65 se financiar todas as contas. A fatura fiscal geralmente será informada automaticamente ao HMRC e seu código tributário será ajustado para levar isso em consideração.
Passo 4: Realoque seu dinheiro
Um dos maiores problemas dos poupadores regulares é que sua taxa cai drasticamente depois de um ano (ou seis meses para Zopa), então faça uma anotação no diário para transferir seu novo banco de poupança.
O Lloyds Saver cai para cerca de 1,3%, o Co-op para 1,7%, o First Direct para 1,75%, o Santander para cerca de 3% e o Zopa para 3,4%.
É hora de transferir seu dinheiro para uma conta com pagamento mais alto. Um Isa é o ideal, pois você não pagará imposto sobre o pote que acumulou. A partir de abril do próximo ano, os menores de 65 anos poderão colocar £ 12.000 por ano em um Isa em dinheiro e £ 8.000 em ações e ações a cada ano fiscal, enquanto os maiores de 65 anos poderão pagar £ 20.000 integrais em um Isa em dinheiro. Atualmente, você pode obter uma taxa de 4,7% com acesso fácil a um ISA com Trading 212 ou Moneybox, então o pote total de £ 16.157,75 renderá outros £ 759,41 em juros ao longo de um ano se essa taxa permanecer a mesma.
Etapa 5: comece novamente com poupadores normais
A maioria dos bancos permite apenas que você tenha um poupador regular por vez, mas depois de fechá-los, nada o impede de abrir um novo. Certifique-se de verificar se não há ofertas melhores em outros bancos, pois esses tipos de contas mudam o tempo todo.
Então, será que realmente vencerá o mercado de ações?
Ninguém sabe se, num determinado ano, o mercado de ações retornará mais ou menos que 7,36 pc, que é o juro médio que você receberá sobre suas economias com essa estratégia.
Ao longo dos seus 42 anos de história, a taxa média de crescimento anual do FTSE 100 tem sido de cerca de 5,8%, abaixo da taxa que obteria com as suas poupanças regulares. Se você incluir o reinvestimento de dividendos, o crescimento médio superou essa taxa monetária em cerca de 7,8%.
A vantagem do poupador regular é que ele é totalmente isento de riscos e você pode sacar seu dinheiro quando precisar, portanto é uma estratégia que funciona tanto no longo quanto no curto prazo. Também é gratuito, ao passo que normalmente seria cobrado de você um investimento, prejudicando seus retornos.
Por outro lado, com o Isa não há imposto a pagar desde o início e não é necessário abrir contas à ordem para utilizá-las.
