Os poupadores tiveram uma surpresa indesejável no início do Natal, quando o Banco de Inglaterra reduziu a sua taxa de juro básica para 3,75 por cento.
Esta é a taxa de juro de referência mais baixa em quase dois anos e, inevitavelmente, as taxas de juro da poupança acompanharão a descida.
O que me surpreendeu foi a rapidez com que os fornecedores baixaram as taxas. Ao mesmo tempo, demoraria um ou dois meses. Agora, leva apenas algumas horas para que algumas pessoas distribuam as deduções aos poupadores.
Eles estão vindo rapidamente de grandes bancos, bancos iniciantes, sociedades de crédito imobiliário e contas baseadas em aplicativos oferecidas por novos participantes, como Plum, Chip e Moneybox.
Podem ocorrer cortes de outros, mas ainda existem negócios decentes por aí. As ofertas de poupança de fácil acesso continuam populares, mas minha dica é focar em negócios fixos, onde a concorrência mantém as taxas de juros altas.
A jogada inteligente agora é adotar uma taxa de juros fixa por um ano, diz Sylvia Morris
Como as taxas de juros variáveis podem estar caindo novamente, pode ser uma jogada inteligente investir dinheiro que você não precisa por um ano em títulos de taxa fixa ou Dinheiro de Jesus.
Os títulos de taxa fixa de um ano caíram ligeiramente nas últimas semanas, com os maiores pagadores agora sendo 4,45% do Union Bank of India UK, 4,4% do Chetwood e 4,35% do JN Bank.
O que se segue é a Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I) com uma taxa de juros fixa de 4,2% em um ano.
A NS&I parece-me uma vencedora porque o seu dinheiro é 100% garantido pelo Tesouro.
E esta pode ser sua última chance de comprar, já que a NS&I pode cortá-la assim que ela chegar ao topo da tabela de melhores compras.
> Confira nossa tabela das melhores contas poupança com juros fixos, compilada por Sylvia Morris
Se você ainda não usou seu dinheiro É pensão alimentícia, escolha-a em vez de títulos. As taxas máximas estão no mesmo nível e seus juros são isentos de impostos.
As principais ofertas de caixa fixo de um ano da Isa vieram do Investec Bank e Tembo, ambos com 4,3% cada, Kent Reliance com 4,25% e Vanquis Bank com 4,2%. A NS&I não oferece Isas em dinheiro de taxa fixa.
Quando se trata de poupanças facilmente acessíveis, espere uma taxa de juros em torno de 4%. O Charter Savings Bank e o Kent Reliance reduziram as taxas de juros para novos poupadores, pagando 4,06% e 4%, respectivamente. O Shawbrook Easy Access Bonus 4 é agora de 4,04%, mas o bônus expira após um ano.
O Vanquis Bank Triple Access Saver edição 4 está em 4,08% após as deduções, mas você só pode fazer três saques por ano. Nas minhas compras estelares abaixo, não incluo contas que limitam saques ou pagam bônus no primeiro ano, mas mantenho vocês informados sobre isso nesta coluna. Portanto, certifique-se de não se deixar enganar por essa pegadinha.
> Confira nossa tabela de poupança em dinheiro, melhor compra
Um ano ruim para os poupadores
A redução da taxa de juro foi a gota d’água no annus horribilis para os poupadores.
Nos últimos 12 meses, a taxa básica caiu 1 ponto percentual, enquanto o limite do Isa em dinheiro para menores de 65 anos cairá de £ 20.000 para apenas £ 12.000 a partir de abril de 2027 – atingindo cerca de 1,3 milhão de poupadores.
Ao mesmo tempo, as taxas de imposto sobre os juros da poupança aumentarão para 22 por cento para os contribuintes de taxas básicas, 42 por cento para os contribuintes de taxas mais elevadas e 47 por cento para os contribuintes de taxas adicionais.
Entretanto, o subsídio de poupança pessoal – os juros que pode ganhar isento de impostos numa conta normal – permanece em £1.000 para os contribuintes de taxas básicas, £500 para os contribuintes de taxas mais elevadas e nada para os contribuintes de taxas adicionais.
Especialistas prevêem que outro corte na taxa básica de juros ocorrerá no próximo ano inflação continue caindo.
Precisamos de analisar mais de perto o que está a acontecer aos nossos níveis de poupança – especialmente em contas que já não estão a ser vendidas.
