Mais britânicos estão comprando casas próprias do que qualquer geração anterior, de acordo com uma nova análise do banco Barclays.
O relatório revelou que 37 por cento dos acordos hipotecários em Junho foram feitos por compradores individuais, enquanto apenas 15 por cento dos compradores anteriores a 1980 relataram ter feito a compra sozinhos.
Isto acontece apesar de os preços das casas serem atualmente muito mais caros em comparação com os salários.
A casa média era 3,2 vezes o salário médio anual durante a década de 1970, de acordo com o Lloyds Bank, enquanto os dados do governo mostram que o valor é cerca de 7,5 vezes hoje.
A tendência “compre o seu próprio” pode parecer surpreendente dados os desafios envolvidos na ascensão na escala imobiliária – mas o Barclays diz que reflecte a mudança de estilos de vida e um desejo de independência financeira.
Charlotte Bolan, 37 anos, de Cardiff, trabalha em compras no NHS e é mãe solteira de uma filha adolescente. Ela desafiou as barreiras de acessibilidade e comprou sua primeira casa sozinha.
Charlotte, que ganha £ 43 mil por ano, conseguiu acumular um depósito de £ 20 mil por meio de poupanças disciplinadas, incluindo desistir do carro para usar o transporte público.
Ele também aproveitou um bônus do governo de £ 1.000 por ano nas economias do Lifetime Éque ele abriu com o aplicativo Money Box.
Na escada: Charlotte Bolan, 37, funcionária de compras do NHS e mãe solteira, desafiou as probabilidades de acessibilidade e comprou uma casa sozinha
Ele está atualmente comprando sua primeira casa – mas admite que às vezes achava que isso não seria possível.
“Achei que minha única opção seria me estabelecer e encontrar alguém com quem comprar, para poder pedir mais dinheiro emprestado”, diz Charlotte.
“Parece que tudo foi projetado para uma família de duas pessoas. O mercado imobiliário está uma loucura em Cardiff e os preços estão subindo.
No final, Charlotte e sua filha saíram da casa alugada e moraram com os pais de Charlotte há vários anos. Ele paga aluguel, mas a uma taxa de £ 400 por mês, o que é muito mais barato do que alugar um imóvel particular.
Isto permite-lhe aumentar as suas poupanças de depósitos até atingir o montante necessário para atingir esse nível.
“Sinto que ganho um bom salário e tenho muito apoio, mas é incrível como os preços subiram”, disse ele. ‘Não sei como as pessoas fazem isso como pais solteiros que precisam de cuidados infantis e também alugam uma casa.’
Morar com os pais também permite que ela reduza o valor que gasta com cuidados infantis. ‘A ajuda do meu pai e da minha mãe na criação da minha filha foi essencial, pois não recebi nenhuma ajuda do pai da minha filha depois que nosso relacionamento terminou, quando ela tinha apenas dois anos de idade.’
Charlotte planeja continuar economizando para comprar no próximo ano – mas no mês passado ela descobriu uma casa de dois quartos em Cardiff que fica dentro de sua casa. orçamento.
‘É muito pequeno e precisa de muito trabalho’, diz Charlotte, ‘mas os ossos são bons e o jardim é bonito.’
Charlotte conseguiu comprá-lo antes de chegar ao mercado com sua oferta de £ 195.000 aceita pelo vendedor. Ele espera receber as chaves até o final de agosto.
Charlotte está em processo de obtenção de uma hipoteca de £ 175.000 a uma taxa de juros de 4,89%. Embora custe £ 1.012 por mês, ela sente que é um preço que vale a pena pagar para que ela e sua filha possam obter a independência que desejam.
‘Eu morava com meus pais e uma filha adolescente. Estamos apenas interessados em nosso próprio espaço”, disse ele.
A pesquisa do Barclays descobriu que muitos compradores individuais têm motivações semelhantes. Muitos dizem que valorizam a independência da propriedade individual e querem mais controlo sobre a sua situação habitacional do que as ofertas de aluguer.
A tendência surge no meio de um desejo mais amplo de alcançar estabilidade a longo prazo, com mais de metade dos adultos a afirmar que a posse de casa própria é a maior fonte de segurança financeira a longo prazo.
Cortando o carro… e economizando para Lisa
Além de sua situação de moradia, Charlotte credita sua simplicidade e seu Lifetime Isa com Money Box como os principais motivos que lhe permitiram comprar este ano.
“Não tenho carro e só uso transporte público para me locomover. Cortei muitas coisas”, disse ele.
‘Sem o bônus do governo que vem de um Isa vitalício, eu ainda estaria economizando para comprar. O aplicativo ajuda você a ver quanto você pode investir e organiza um pouco tudo, o que definitivamente ajuda.
Um Lifetime Isa pode ser uma ferramenta útil para aspirantes a proprietários como Charlotte.
Uma vez aberto, o Governo dará £1 por cada £4 poupados, dando um bónus de £1.000 do máximo de £4.000 por ano que pode ser reservado. Basicamente, isso é dinheiro grátis.
No entanto, o dinheiro poupado só pode ser usado para uma primeira casa, que deve custar menos de £450.000, ou para a reforma. Quem descumprir as regras estará sujeito a multa de 25% do valor sacado.
Parece que o Lisa será substituído em breve, embora os poupadores existentes ainda possam mantê-lo aberto e receber bônus em dinheiro.
O Tesouro lançou uma consulta sobre um novo esquema de poupança apoiado pelo Governo para ajudar as pessoas a subir na escala imobiliária.
Substituirá o Lifetime Isa em 2028, embora quem já possui um Lisa poderá continuar abrindo um.
Os compradores ainda se sentem deixados para trás
Embora Charlotte possa ter realizado seu sonho de ter uma casa própria, muitos aspirantes a proprietários muitas vezes sentem que o mesmo sonho está se esvaindo.
A análise dos dados do ONS pela Moneybox descobriu que um comprador típico que ganhasse o salário médio nacional e poupasse 20 por cento do seu salário líquido em 2021 precisaria de 4,5 anos para poupar um depósito de 10 por cento para uma casa padrão no valor de £ 228.000.
No entanto, ao longo de 4,5 anos, o crescimento dos preços da habitação aumentaria o custo da mesma casa em £37.250, colocando o seu objectivo de poupança fora do alcance.
Dinheiro grátis: uma vez desbloqueado, o governo dará £ 1 para cada £ 4 economizados no Lisa, dando um bônus de £ 1.000 com um máximo de £ 4.000 por ano que pode ser guardado
Isto os deixaria enfrentando um déficit de £ 3.541 em seus depósitos e mais 9 meses de economias apenas para recuperar o atraso.
Isto acontece mesmo que os poupadores estejam poupando mais do que antes. A contribuição média mensal para Moneybox Lifetime Isas saltou de £ 344 em 2023 para £ 475 atualmente.
Quase três quartos dos compradores de primeira viagem dizem que sua jornada de poupança agora levará mais tempo do que o planejado, de acordo com uma pesquisa com 2.000 pessoas realizada pelo aplicativo de dinheiro.
Três em cada 10 potenciais compradores dizem que escolheram uma localização menos desejável do que esperavam, e uma proporção semelhante reduziu as expectativas sobre as características da propriedade que são importantes para eles – como tamanho, jardins ou estacionamento fora da rua.
“Conversamos com compradores de primeira viagem todos os dias”, diz Brian Byrnes, diretor de finanças pessoais da Moneybox. “A maioria das pessoas dedica-se às suas ambições e hábitos de poupança, mas a frustração é evidente quando os seus objectivos continuam a mudar. O crescimento dos preços da habitação permanece ligeiramente acima das poupanças da pessoa média.”
«A forma mais eficaz de superar o mercado é garantir que cada libra seja trabalhada o mais arduamente possível desde o primeiro dia.
‘Aproveitar um Isa vitalício é uma ótima maneira de fazer isso, dando a você 25 por cento extras sobre suas economias pagas todos os meses, o que significa até £ 1.000 de dinheiro grátis do governo todos os anos para ajudar a fechar essa lacuna de poupança.’
