Ninguém sabe o que o futuro trará, especialmente quando enfrentamos Estados pária que mantêm o mundo inteiro como refém.
Mas é muito claro que o Reino Unido enfrentará tempos difíceis nos próximos meses, independentemente de ser acordado um cessar-fogo entre os Estados Unidos e o regime pária no Irão (os párias que matam os seus filhos não mudaram a sua posição).
Para a maioria das famílias, fechar as portas tornar-se-á a norma – e uma coisa necessária a fazer ao longo deste ano e talvez no futuro.
Os terríveis acontecimentos que ocorreram nas últimas semanas no Médio Oriente tiveram um impacto negativo inevitável no futuro da economia do Reino Unido.
Já estamos a enfrentar um Abril “terrível” – “Billmaggedon”, de acordo com a minha colega Helen Kirrane nas páginas 52-53 – como resultado de impostos municipais mais elevados, aumentos nas tarifas de banda larga e telefonia móvel, e do contínuo congelamento de imposto de renda limite.
Mas agora, 2026 e além são “aterrorizantes”. Inflaçãointeresses e taxas de juros hipotecáriasOs custos da energia e dos alimentos, bem como os preços dos combustíveis, irão disparar este ano.
Os preços das obrigações governamentais do Reino Unido também ficarão sob extrema pressão por uma série de razões (como previsto por David Coombs, da casa de investimentos Rathbone Asset Management, quando falei com ele no início deste mês). Não são boas notícias para a ministra das Finanças, Rachel Reeves.
Infelizmente, o desemprego continuará a aumentar e é muito provável que a economia do Reino Unido entre em recessão.
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Esta perspectiva sombria não contribui em nada para a terrível situação económica da chanceler Rachel Reeves
Quanto ao mercado bolsista – ao qual está ligada grande parte da nossa riqueza a longo prazo – as oscilações dos preços serão provavelmente a norma até que o Irão rompa (voluntariamente ou pela força) o seu domínio sobre o comércio internacional através do Estreito de Ormuz.
Desolador o suficiente? Infelizmente, a resposta é sim. Isso é o que todos os especialistas financeiros nos dizem. Mesmo este Governo teimoso e desesperado, que prendeu o país num atoleiro de crescentes pagamentos de benefícios e desencorajou impostos mais elevados (pessoais e empresariais), admite agora que a economia enfrenta “desafios significativos”.
Até agora, pouco fizeram para responder ao impacto do conflito no Médio Oriente (seja financeiramente ou militarmente) além de fornecer pacotes de ajuda para aqueles que aquecem as suas casas com petróleo – e continuar a impor sanções duras às empresas que usam imbróglios geopolíticos para aumentar os preços (os lucros são suportados pelos clientes).
É provável que seja concedido mais apoio governamental nas próximas semanas (ou meses), mas não será na escala daquilo que vimos em resposta ao bloqueio económico do Reino Unido em 2020 ou ao aumento dos preços da energia após a invasão da Ucrânia pela Rússia em 2022.
A Chanceler Rachel Reeves deixou claro que quaisquer medidas corretivas serão mais direcionadas às famílias de baixa renda, em vez de aplicadas universalmente (a exceção é uma possível extensão do corte de 5p no imposto sobre combustíveis, que atualmente expira em setembro).
Compreensível, por um lado, mas altamente político e previsível, por outro, dada a aversão dos Trabalhistas pela classe média (existimos apenas para sermos pressionados pelos impostos) e a sua obsessão pela energia verde (financiada através das nossas enormes contas de energia).
Há alguma lacuna financeira da qual possamos estar cientes? E há algo que possamos fazer para ajudar nossas finanças?
A resposta a estas perguntas – felizmente – é sim.
Os pontos positivos são poucos e raros, mas surgem na forma de pensões estatais mais elevadas, que deverão entrar em vigor no próximo mês. Este valor reflecte um aumento que pode suprimir a inflação, mas que será corroído pelo aumento das facturas alimentares e energéticas.
Os novos limites de energia, que entram em vigor na quarta-feira, também reduzirão temporariamente as contas domésticas de gás e eletricidade, reduzindo a fatura média anual em 6,7 por cento, para £ 1.641. Mas esta é a calmaria antes da tempestade. Os especialistas em energia prevêem agora que o limite provavelmente ultrapassará £ 2.000 quando for definido para os últimos três meses do ano.
Tão grande é a promessa do Partido Trabalhista de reduzir as contas anuais em £300 até 2030.
Aparentemente, os prémios de seguro automóvel e residencial também diminuíram, embora isto possa durar apenas até ao final do ano.
Então, o que fazer?
Existem várias opções, como vários especialistas financeiros fizeram questão de me mostrar.
Nada disso pode se aplicar a você, dada a sua idade ou situação financeira. Mas eu ficaria surpreso se pelo menos uma ideia não economizasse seu dinheiro.
Energia: Quando se trata de contas de energia, vale a pena explorar outras opções além das tarifas de limite de preço, embora seja mais difícil conseguir acordos de tarifas fixas com preços competitivos agora do que há sete dias. Isto lhe dará tranquilidade financeira se os preços da energia atingirem os níveis previstos pelos especialistas.
Ver: thisismoney.co.uk/energy-deals.
Para que conste, acabei de passar por uma revisão de dois anos com a EDF Energy. Outras opções a serem consideradas incluem taxas de desconto (que ficam abaixo do limite de preço) e taxas de tempo de uso.
Susannah Streeter, chefe de estratégia de investimento do Wealth Club, disse: “As tarifas por tempo de uso cobram taxas diferentes dependendo de quando você usa a energia, com medidores inteligentes rastreando o uso.
‘Por exemplo, se você pode usar sua máquina de lavar, lava-louças ou fogão tarde da noite, isso pode se adequar ao seu estilo de vida e ao mesmo tempo ajudá-lo orçamento.’
Dinheiro: Agora faz mais sentido ter reservas de dinheiro para fazer face a contas inesperadas – e cada vez maiores. Este também é um bom momento para verificar seus extratos bancários e identificar quaisquer assinaturas anuais ou mensais que sejam mais um luxo do que uma necessidade.
Diz Streeter: ‘A crueldade é comum.
‘Pergunte a si mesmo: “Eu realmente preciso de vários serviços de streaming, compras repetidas de bolsas de proteína ou produtos de beleza?” Se a resposta for não, cancele.
‘Da mesma forma, se você gasta £ 50 por mês em cuidados de saúde ou assinatura de uma academia, use esse dinheiro para compensar o aumento das contas de alimentação e energia.’
Gerenciar suas economias de forma eficaz é mais importante do que nunca. Isso significa usar dinheiro com eficiência fiscal e garantir uma taxa de juros decente.
“Os poupadores devem prestar atenção aos juros que ganham sobre seus saldos de caixa”, diz Ian Futcher, planejador financeiro da gestora de patrimônio Quilter.
‘Eles devem então estar preparados para mudar de prestadores de serviços para obter preços competitivos.’
Empréstimo à habitação: Quase dois milhões de proprietários vão querer remortgage este ano.
Com as taxas de juros – especialmente as taxas fixas – em alta, é imprescindível usar um corretor de hipotecas para conseguir o melhor negócio: de preferência, um corretor que possa navegar por todo o mercado de empréstimos.
Comprar bem antes do final do seu negócio atual faz sentido financeiramente.
David Hollingworth, da L&C Mortgages, disse: ‘As ofertas de hipotecas são geralmente válidas por até seis meses. Assim, você pode fixar uma taxa, mas depois mudar se o negócio melhorar antes da data de liquidação.
Ele acrescentou: ‘A única coisa a ter cuidado é que se você conseguir um acordo de taxa fixa com seis meses de antecedência, isso pode significar que você não aproveitará o prazo inteiro. Isso ocorre porque a maioria das transações de taxa fixa tem uma data de término predeterminada.’
Outras opções para reduzir os custos contínuos da hipoteca incluem estender o prazo do empréstimo, reduzindo assim os pagamentos mensais. Isso proporciona algum espaço para respirar, mas a desvantagem é que resultará em custos de juros mais elevados em geral.
E finalmente…
No mundo dos investimentos, somos tentados a correr riscos quando o mercado de ações está flutuando. Mas concordo com Emma Wall, estrategista-chefe de investimentos da Hargreaves Lansdown, quando ela diz: “A coisa mais sensata que a maioria dos investidores pode fazer é não fazer nada”.
Acrescentou: “Os investidores precisam de estar conscientes de que este é o mercado de ações em que atuamos – e é quase impossível negociar com confiança”.
Passarei a palavra final sobre investimento a Paul Kearney, especialista-chefe em investimentos da Asset Risk Consultants. Ele disse que os investidores devem manter suas carteiras bem diversificadas e intactas.
Ele acrescentou: “A ampla exposição ao mercado não foi projetada para produzir grandes histórias. Ele foi projetado para capturar os retornos que o mercado oferece, com pouca dependência de avaliações descomunais.
“Isto maximiza a probabilidade de permanecer no caminho certo e continua a ser um dos mais fortes preditores de resultados a longo prazo.”
Em outras palavras, continue financiando suas ações e cotas Isas e reserve dinheiro para sua aposentadoria.
E não deixe que o ruído de curto prazo o impeça de atingir seus objetivos financeiros de longo prazo.
