Quando Anthony Hockham, 47, e sua família se mudaram para sua nova casa de £ 485.000 em Reading, em março de 2024, ele mal imaginava que mais de dois anos depois sua propriedade não seria hipotecável.
A razão para isso é que sua casa ainda não estava totalmente registrada em nome de sua esposa e em seu nome.
Os atrasos no Registo Predial de HM (HMLR) aumentaram significativamente desde a pandemia, sendo comuns atrasos de seis a 12 meses ou mais na transferência de propriedade.
Sem o conhecimento de Anthony e sua esposa até o término da hipoteca de taxa fixa de dois anos no início deste ano, o registro do título seria adiado por mais de 26 meses.
Somente em fevereiro, quando seus provedores de hipotecas solicitaram informações ao HMLR, é que Anthony foi informado de que o registro ainda estava incompleto e que eles não poderiam rehipotecar sem ele.
Todas as mudanças de propriedade do imóvel devem ser registadas no HMLR, que opera um registo público que contém os dados do proprietário, a sua hipoteca e o preço de venda.
O MLR recebe um pedido de alteração do direito de registo no final da venda do imóvel, após a sua conclusão e após a mudança de proprietário do imóvel.
Atrasos caros: Anthony Hockham está esperando desde março de 2024 que o HMLR conclua o registro de compra de sua casa
Embora os direitos de título sejam garantidos quando um pedido é feito ao HMLR, um banco ou sociedade de construção só estará preparado para assumir a responsabilidade legal por um título registado claro e indiscutível antes de libertar fundos para uma hipoteca.
This is Money entrou em contato com o HMLR para descobrir o que causou o atraso no caso de Anthony.
Eles explicaram que problemas de registro em novas compras podem acontecer com frequência, como nesta.
Nesse caso, explicaram que houve uma série de problemas com uma aplicação no mesmo imóvel, o empreendimento imobiliário original vendido a Anthony.
Isso envolveu meses de “busca de esclarecimentos” do HMLR decorrentes de “erros ou omissões” no aplicativo do desenvolvedor, o que era uma prioridade antes que eles pudessem lidar com a solicitação de Anthony.
Quando um incorporador compra um lote vazio, depois de registrar o terreno primeiro ele começa a construir antes de realizar uma ‘transferência parcial’ na qual registra as diversas propriedades ou lotes no mesmo terreno.
O HMLR diz que o registro do desenvolvedor ocorreu apenas dois meses antes da inscrição de Anthony e foi então sujeito a atrasos tanto por parte da equipe jurídica do desenvolvedor quanto do HMLR.
Ela afirma que o pedido do Sr. Hockham foi tratado o mais rapidamente possível – novamente com alguns atrasos devido a questões relacionadas com o pedido original.
Um porta-voz do HMLR disse: “Lamentamos saber das dificuldades do Sr. Hockham e estamos trabalhando com ele para resolver o assunto o mais rápido possível.
“Nesta situação específica, o pedido do Sr. Hockham também foi afetado por atrasos de terceiros relacionados com um pedido anterior que afetava a mesma propriedade.
“Estimamos que tais atrasos podem custar à indústria até 19 milhões de libras por ano.”
Como um atraso se transformou em uma perda de £ 6.105
O atraso impediu Anthony de voltar a hipotecar e, como resultado, eles estão agora presos à taxa variável padrão (SVR) de 5,5% do seu credor – a taxa mais elevada a que as famílias caem quando a sua taxa fixa termina e não mudam para um novo acordo.
Anthony diz que eles estão pagando atualmente £ 1.202 por mês, em vez de £ 1.032 por mês se a oferta de hipoteca for aprovada.
O que torna tudo ainda mais frustrante é que Anthony fez uma oferta de hipoteca em dezembro – uma taxa de juros de 3,49% com o Santander.
Desde então, graças ao conflito no Irão, as taxas hipotecárias aumentaram, o que significa que agora se espera que Anthony garanta um acordo de taxa fixa mais próximo de 5%, mesmo se e quando a listagem HMLR for concluída.
“Estamos aguardando desde março de 2024 que o HMLR conclua nossa inscrição”, diz Anthony. “Fizemos uma hipoteca de dois anos e tentamos rehipotecar, mas os novos credores não nos contactaram porque o pedido de registo do terreno não foi concluído.
“Este atraso colocou-nos sob tanta pressão, uma vez que a nossa nova oferta expirou, pelo que qualquer nova oferta não será boa e custar-nos-á mais de £ 6.000 nos próximos três anos.
“Tem sido muito frustrante e demorado comunicar com meus advogados, corretores de hipotecas e o Registro de Imóveis sobre isso.
‘Se a nossa nova hipoteca tivesse sido aprovada em Abril, esse dinheiro extra todos os meses teria-nos ajudado a lidar com os custos crescentes de tudo. Também planejamos tentar pagar a mais em nossa hipoteca. Agora estamos vendo as taxas subirem – é um verdadeiro chute na cara.’
Os atrasos no registo no HMLR podem por vezes dever-se ao facto de os advogados não apresentarem a documentação correcta assinada, tal como um esquema de títulos assinados.
No caso de Anthony, os limites da propriedade foram traçados incorretamente – mas em vez de serem marcados e endereçados, foram simplesmente esquecidos.
Lento: HMLR recebe solicitação de alteração de cadastro ao final da venda de um imóvel. O registro geralmente termina algumas semanas ou meses depois, não mais que dois anos
Anthony lançou agora uma reclamação junto ao HMLR, buscando justamente uma compensação pela incapacidade de contrair uma hipoteca e pelos custos financeiros que serão forçados a suportar como resultado do atraso.
“Se eles tivessem começado a tempo, tudo teria sido resolvido e estaríamos pagando nossa nova hipoteca cerca de £ 200 por mês menos do que estamos atualmente”, diz ele.
“Temos procurado regularmente desde então e tivemos que prorrogar várias vezes o prazo da hipoteca. Agora está completamente vencido e temos que procurar um novo produto, mas não adianta até que essa questão do Registro Predial seja resolvida.
“Até então estávamos num mal-entendido sobre uma taxa de juro variável e perdemos a nossa oferta, que era de 3,49% e espera-se agora que fique algures entre 4,7% e 5%.
“O HMLR precisa entender as consequências que suas ações tiveram sobre mim e minha família, tanto mental quanto financeiramente.
Em 30 de julho, Anthony apresentou um pedido de £ 6.105,88 ao HMLR com base nas perdas atuais e futuras.
O HMLR afirma que finalmente concluiu o requerimento de Anthony e afirma que o assunto ainda está sendo tratado por sua equipe de reclamações, que trabalha diretamente com ele.
Por se tratar de um processo contínuo, eles não comentarão se concordarão ou não com a compensação.
Anthony acrescenta: “Depois de iniciarem o requerimento, trabalharam com as partes relevantes para que o requerimento fosse aprovado, o que levou seis meses.
“O nosso problema é que a candidatura foi apresentada dias depois da nossa conclusão, no início de março de 2024, e o HMLR, como eles próprios admitem, só a iniciou em 9 de janeiro de 2026.
“Se tivesse sido recolhido a tempo em 2024, não teria havido problemas da nossa parte.”
Número de parcela errado: HMLR diz que quase 20 por cento das solicitações resultam em solicitações de mais informações, o que pode adicionar meses a uma solicitação, dependendo da complexidade do problema
Como alguém pode verificar se seu imóvel está registrado?
HM Land Registry diz que qualquer pessoa preocupada se sua propriedade está totalmente registrada pode ligar para eles para saber.
Você também pode pagar por cópias oficiais de um registro, plano de propriedade e documentos no H.M. site. Registro de terreno.
Por que as inscrições estão atrasadas?
As inscrições podem atrasar por vários motivos.
Isso pode ocorrer porque há erros ou omissões no pedido, ou porque é necessária uma ação em um pedido anterior que precisa ser registrado primeiro, ou porque o HMLR está aguardando ação de terceiros, como um credor, credor ou outra organização envolvida no pedido, para fornecer informações ou evidências, ou para permitir que um período de notificação legal ou legal expire.
Quase 20% dos pedidos resultam em pedidos de mais informações, de acordo com o HMLR. Isto pode acrescentar meses à aplicação, dependendo da complexidade do problema e da capacidade de resposta de todas as partes.
Este número sobe para cerca de 60% nas transações comerciais, incluindo primeiras listagens, novos arrendamentos e transferências de partes.
Normalmente, a qualquer momento, pode haver centenas de milhares de solicitações que o HMLR não consegue processar para obter um registro bem-sucedido porque aguarda informações de terceiros.
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As melhores taxas de hipoteca e como encontrá-las
As taxas hipotecárias dispararam mais uma vez devido à inflação causada pelo conflito com o Irão, frustrando as esperanças de que o Banco de Inglaterra reduza as taxas de juro. Isso significa que aqueles que estão envolvidos na rehipoteca ou na compra de uma casa enfrentam custos mais elevados.
Isso torna ainda mais importante procurar a melhor taxa possível para você e obter bons conselhos sobre hipotecas, seja você um comprador pela primeira vez, um proprietário ou um proprietário que compra para alugar.
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O serviço de hipoteca é fornecido pela London & Country Mortgages (L&C), que é autorizada e regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira (número de registro: 143002). A FCA não regulamenta a maioria das hipotecas de compra para arrendamento. Sua casa ou propriedade pode ser apreendida se você não cumprir o pagamento da hipoteca.
