Uma crise silenciosa está a fermentar nas salas de aula do Reino Unido, deixando uma geração de jovens despreparados para o mundo real.
Lacunas potencialmente prejudiciais do ponto de vista financeiro no sistema educativo do Reino Unido foram expostas num relatório da Câmara dos Comuns, quando revelou que 63 por cento dos jovens terminaram o ensino secundário sem receber qualquer educação significativa sobre dinheiro.
E eu sei que isso está acontecendo porque, aos 15 anos, eu estava bem no meio disso. Apesar de muitas campanhas bem intencionadas para incluir a educação financeira no currículo escolar, a realidade é que recebemos muito pouca educação financeira.
Minha experiência foi uma exceção, pois eu estava no primeiro ano estudando economia para o GCSE, então pelo menos estava recebendo educação financeira. Mas éramos apenas dez num grupo de 300 estudantes de economia e tenho dificuldade em pensar noutra disciplina em que as pessoas pudessem aprender sobre dinheiro.
Fora isso, lembro-me de algumas sessões de 15 minutos na forma de aulas de orçamento e pronto.
Apesar de enfrentarem uma economia moderna turbulenta e acelerada, milhões de adolescentes enfrentam escolhas críticas de estilo de vida sem se aperceberem disso.
A partir dos 18 anos, muitos adolescentes contraem empréstimos estudantis – dívidas que durarão a maior parte de suas vidas – mas quantos sabem o que esses empréstimos realmente envolvem?
Você pode estar se perguntando por que meus amigos e eu precisamos de educação financeira agora, já que temos apenas 15 anos.
Mas dentro de três anos, esperamos estar a conduzir e a ter o nosso primeiro carro, a conseguir um emprego e a ir para a universidade. Este último provavelmente envolve empréstimos estudantis, gerenciamento de nosso dinheiro, orçamento, empréstimos e saques a descoberto com cartão de crédito e muito mais.
Certamente, é melhor começar a construir uma base sólida em educação financeira agora, em vez de deixar para mais tarde?
De acordo com a instituição de caridade para educação financeira juvenil MyBnk, mesmo aqueles que recebem aulas financeiras recebem apenas 48 minutos de treinamento por mês.
Estas descobertas levantam uma questão profundamente preocupante: a educação financeira é levada suficientemente a sério nas nossas escolas? E com as pressões económicas que as famílias enfrentam hoje, o que pode ser feito para salvar as nossas crianças da iliteracia financeira?
Uma nação de crianças que ‘não entendem dinheiro’
O impacto deste fracasso educativo já começa a ser sentido. O Serviço de Dinheiro e Pensões alertou que 47 por cento das crianças não recebem uma educação financeira significativa, nem em casa nem na escola.
Isto deixa milhões de crianças em desvantagem social antes mesmo de receberem o primeiro salário.
Em contrapartida, o relatório mostra que as crianças que recebem educação financeira têm uma probabilidade significativamente maior de poupar regularmente. É também mais provável que tenham uma conta bancária, se sintam confiantes na gestão do dinheiro e tenham uma atitude positiva em relação ao seu futuro financeiro.
No entanto, apesar dos benefícios claros, este sistema não conseguiu produzir resultados.
Um inquérito a mais de 4.000 professores do ensino secundário em Inglaterra, realizado pelo Grupo Parlamentar de Todos os Partidos sobre Educação Financeira para Jovens, concluiu que 41 por cento dos professores nem sequer sabiam que a educação financeira era uma parte formal do currículo.
Atualmente, a gestão do dinheiro sente-se presa na incerteza burocrática. Na maioria das escolas, isso só é aplicado nas aulas de matemática – onde os adolescentes aprendem os conceitos abstratos de porcentagens e juros compostos – ou enterrado nas aulas de PSHE.
Muitas vezes, isso depende de professores sobrecarregados, realizando reuniões mais simples ou organizando visitas ocasionais de instituições de caridade externas, pois são incentivados a priorizar o conteúdo do exame em detrimento da aprendizagem na vida real.
O que os adolescentes querem aprender sobre dinheiro
Os próprios adolescentes pediram ajuda. Cerca de 54% das crianças em idade escolar disseram querer mais educação financeira no seu currículo.
Eles não perguntam sobre equações matemáticas teóricas. Em vez disso, pretendem conhecimentos reais e práticos que possam ser diretamente aplicados à paisagem moderna.
Isto também pode trazer benefícios reais para outras disciplinas, porque ao trazer questões reais sobre dinheiro e vida financeira para disciplinas como matemática, ciências ou mesmo inglês, as aulas podem tornar-se mais interessantes.
Os adolescentes de hoje estão crescendo em um mundo digital dominado pelas mídias sociais, onde são bombardeados com esquemas de enriquecimento rápido, tendências de criptomoedas e cultura paralela.
Eles querem entender a economia comportamental. Eles querem saber como o dinheiro realmente se move no mundo real e não conceitos abstratos que são forçados a memorizar.
Eles querem lições sobre como fazer o dinheiro crescer através do investimento, como funciona o mercado de ações e como navegar no complexo mundo das criptomoedas – e por que algumas pessoas sugerem que o evitem.
Mais importante ainda, precisam de compreender os pilares básicos da vida adulta: como funciona uma hipoteca, como comprar uma casa, qual é o verdadeiro custo dos empréstimos estudantis, como poupar fundos em tempos difíceis e como declarar impostos com sucesso.
Embora os cálculos matemáticos tradicionais sejam essenciais, ensinar aos adolescentes ferramentas práticas para utilizar em investimentos, empréstimos e compras importantes, como comprar um carro, está completamente ausente das salas de aula do Reino Unido.
Quantos estudantes realmente entendem os empréstimos estudantis em que estão envolvidos, quais serão as implicações da dívida para o resto de suas vidas e como inflação afetarão a taxa de juros que pagam e quanto acabarão por pagar?
Alternativamente, para aqueles que optam por não ir para a universidade, quantos compreendem os negócios de financiamento automóvel em que podem entrar graças ao rendimento do trabalho, ou por que precisam de um fundo de emergência, ou para pagar a sua pensão de trabalho?
O Índice de Dinheiro dos Jovens do London Institute of Banking & Finance descobriu que quase um em cada cinco entrevistados assinou um contrato financeiro, como um contrato de telefonia móvel, entre as idades de 15 e 18 anos.
Vença os trapaceiros
A falta de educação não é apenas um problema académico – é também muito perigosa.
É preocupante que o mundo digital tenha feito dos adolescentes os principais alvos dos fraudadores criminosos. O mesmo índice revelou que 25 por cento dos jovens receberam e-mails, chamadas telefónicas ou mensagens de texto falsas solicitando os seus dados bancários.
Ainda mais preocupante na era dos smartphones, 3% admitiram ter perdido dinheiro através de jogos de azar online ou aplicações de apostas.
Os adolescentes e os jovens têm sido os principais alvos das “mulas de dinheiro” nos últimos anos, onde criminosos e fraudadores lavam dinheiro pagando-lhes através das suas contas bancárias e oferecendo-lhes pequenos pagamentos em troca.
Sem uma educação financeira sólida e obrigatória em todas as escolas, as crianças não conhecerão os riscos envolvidos e como podem evitar a fraude.
À medida que a economia se torna cada vez mais digital e complexa, permitir que os adolescentes aprendam sobre dinheiro através de tentativa e erro nas redes sociais já não é apenas negligência – é uma receita para o desastre financeiro geracional.
Os governos e as escolas devem agir agora para rever o currículo antes que a próxima geração sofra as consequências.
