As pessoas na faixa dos 30 e 40 anos que hoje procuram estimativas de rendimentos de reforma “confortáveis” precisam de considerar isso. inflação e visam muito mais alto, alertaram os especialistas financeiros.
Uma pessoa precisaria de atingir £74.000 por ano para uma reforma confortável dentro de 20 anos, em comparação com uma estimativa da indústria de £45.400 publicada esta semana.
E os casais precisarão de quase £ 103.000, em vez dos atuais £ 62.700 por ano, alerta a plataforma de consultoria financeira Unbiased.
As estimativas actuais da indústria prevêem que as pessoas serão elegíveis para a pensão estatal integral, e não incluída imposto de renda e custos de moradia se você ainda estiver alugando ou tiver uma hipoteca.
Entretanto, números futuros muito mais elevados são calculados com base numa taxa de inflação estável e modesta de 2,5% entre agora e 2046, de acordo com o Unbiased.
A inflação é um “grande ponto cego” para as pessoas de meia idade que determinam quanto dinheiro precisam poupar para a velhice, explicou.
Ainda há décadas de distância da aposentadoria? Não se esqueça da inflação ao planejar quanto você precisa para uma aposentadoria confortável
À medida que a inflação aumenta ano após ano, cada £1 gasto hoje valerá £1,64 em 2046, disse o grupo.
A Imparcial também reviu os seus números atuais de pensões no Reino Unido para pensões básicas e moderadas para ter em conta a inflação ao longo dos próximos 20 anos – veja a visão geral completa abaixo.
A Comissão de Pensões, criada pelo Governo para tentar evitar que os futuros reformados se tornem mais pobres do que os idosos de hoje, disse recentemente que 15 milhões de pessoas não têm poupanças para a reforma e este número poderá subir para 19 milhões se nenhuma ação for tomada.
Cerca de 45% dos adultos em idade activa, ou cerca de 18 milhões de pessoas, não poupam de todo para a reforma, embora quase metade deles esteja a trabalhar, segundo o relatório.
Quanto custará a aposentadoria em 2046?
Os números atuais da pensão no Reino Unido e qual seria a sua meta de renda se você se aposentasse daqui a 20 anos estão abaixo. É imparcial multiplicar o valor atual do padrão de vida por 1,64.
Espera-se que você se qualifique para a pensão integral do estado, que atualmente equivale a cerca de £ 12.500 por ano – portanto, os indivíduos precisarão economizar mais, porque se vocês são um casal, podem esperar viver com duas pessoas durante a aposentadoria.
Confortável, solteiro: Agora £ 45.400, 2046 £ 74.394
Aconchegante, companheiro: Agora £ 62.700, 2.046 £ 102.741
Médio, solteiro: Agora £ 32.700, 2046 £ 53.583
Médio, casal: Agora £ 45.400, 2046 £ 74.394
Mínimo, único: Agora, £ 13.900, 2046 £ 22.777
No mínimo, um casal: Agora £ 22.500, 2046 £ 36.869
Em termos de quanto de pensão privada você precisa economizar, Evelyn Partners fez alguns cálculos com base nas estimativas atuais da Pensions UK.
Estima-se que alguém precisaria de um dinheiro no valor de £ 44.874 para atingir a meta de renda básica de aposentadoria aos 65 anos, £ 335.217 para atingir um nível moderado e £ 532.020 para um estilo de vida confortável.
A inflação aumenta de ano para ano
Tim Grimsditch, diretor-gerente da Unbiased, disse: “As pessoas veem uma taxa de inflação de 2% ou 3% e acham que parece administrável.
“O que muitas vezes ignoram é o impacto cumulativo disto ao longo das suas carreiras. Isto continua a minar o poder de compra, o que significa que os objectivos de reforma que almeja hoje parecerão muito diferentes quando deixarem de trabalhar.
‘Tentar financiar o seu futuro com base apenas nos números atuais é uma armadilha fácil de cair. Como o custo real da aposentadoria é uma meta móvel, confiar em estimativas colocará seu estilo de vida em risco.
‘Obter aconselhamento financeiro profissional antecipadamente é uma maneira prática de construir um plano personalizado que proteja seu estilo de vida, ajudando a garantir que você alcance o padrão de vida que espera na aposentadoria.’
Como aumentar sua renda de aposentadoria
Imparcial fornece os seguintes conselhos – consulte também o guia Este é o dinheiro abaixo.
1. Maximize seus anos de pico de ganhos: os dados do ONS mostram que os salários no Reino Unido atingem o pico entre as idades de 40 e 49 anos.
Em vez de aumentar as despesas com estilo de vida à medida que seu salário aumenta, desvie uma parte do seu aumento salarial ou bônus diretamente para o seu fundo de aposentadoria para aumentar seu crescimento composto.
2. Não ignore o dinheiro grátis dos empregadores: Se o seu empregador oferecer um plano de contribuição equivalente (que corresponda à porcentagem extra que você investiu), aproveite-o ao máximo.
Este é um dinheiro grátis que aumenta efetivamente a defesa do seu pote contra a inflação.
3. Reveja o seu perfil de risco de investimento: Deixar as suas poupanças para a reforma inteiramente em dinheiro significa que a inflação perderá o seu valor.
Certifique-se de que seus fundos de aposentadoria sejam investidos em uma combinação apropriada de ativos que tenham potencial histórico para vencer a inflação no longo prazo.
4. Acompanhe as pensões perdidas: Ao longo da sua vida profissional, sem dúvida mudará de emprego muitas vezes, muitas vezes deixando uma pequena pensão para trás e esquecida.
Combinar potes antigos em um só pode reduzir custos administrativos e maximizar seus retornos na aposentadoria.
5. Faça uma verificação da realidade no meio da carreira: não espere até os 60 anos para descobrir que você tem defeitos.
Se os números mostrarem uma lacuna, conversar com um consultor financeiro independente na faixa dos 30 ou 40 anos permitirá que você corrija o problema antes que seja tarde demais.
E se seus fundos de aposentadoria forem insuficientes
Se você está preocupado se tem economias suficientes, investigue sua pensão existente. Em geral, você precisa fazer o seguinte esquema de perguntas.
– Valor atual dos fundos.
– Valor atual da transferência – pois pode haver penalidade pela movimentação.
– Se a pensão assume a forma de vencimento final ou de regime de contribuição definida. Contribuição definitiva As pensões recebem contribuições de empregadores e empregados e as investem para fornecer uma quantia fixa de dinheiro na aposentadoria.
Os empregadores do setor não público substituíram agora em grande parte empresas banhadas a ouro mais generosas benefícios definitivos – salário médio de carreira ou pensão de fim de carreira, que proporciona uma renda garantida após a aposentadoria até a morte.
As pensões de contribuição definida são mais mesquinhas e é o poupador quem suporta o risco do investimento, e não o empregador.
– Se existem quaisquer garantias – por exemplo, uma taxa de anuidade garantida – e se você perderá essas garantias se movimentar os fundos.
– Aposentadoria projetada na idade de aposentadoria. Você pode usar uma calculadora de pensões para ver se tem dinheiro suficiente – elas estão amplamente disponíveis online.
Você precisará adicionar esse valor à sua estimativa para a pensão do estado, que atualmente equivale a £ 241,30 por semana ou quase £ 12.550 por ano se você se qualificar para a nova taxa completa. Obtenha estimativas de pensões do estado aqui.
Considere se você pode pagar mais em sua pensão, especialmente se a empresa para a qual você trabalha oferece contribuições mais altas ou se você recebe bônus e aumentos salariais.
Se você estiver tentado a combinar seus antigos fundos de pensão, leia primeiro nosso guia para ter certeza de que não será penalizado.
Se você esquecer a panela velha, O serviço gratuito de rastreamento de pensões do governo está aqui.
Tenha cuidado ao fazer uma pesquisa on-line por Serviços de pesquisa de pensões, pois muitas empresas que usam nomes semelhantes aparecerão nos resultados.
Eles também se oferecerão para examinar seus fundos de aposentadoria, mas tentarão cobrar taxas ou açoitá-lo com outros serviços, o que pode ser uma farsa.
SIPPS: INVESTIMENTO PARA CONSTRUIR SUA APOSENTADORIA
AJ Bell
AJ Bell
Taxa de conta 0,25%. Vários tipos de investimentos
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
Transações de fundos gratuitas, 40% de desconto nas taxas da conta
Investidor Interativo
Investidor Interativo
A partir de £ 5,99 por mês, £ 100 em negociações gratuitas
Máquina de investimento
Máquina de investimento
Investimento em ETF sem taxas, bônus de boas-vindas de £ 100
Próspero
Próspero
Não há taxas de conta e 30 taxas de ETF reembolsáveis
Links de afiliados: Se você adquirir os produtos This is Money, poderá ganhar uma comissão. Essas ofertas foram selecionadas pela nossa equipe editorial porque achamos que merecem destaque. Isto não afeta a nossa independência editorial.
