Será oferecido às pessoas com cerca de 70 anos um “teste MOT” para descobrir se as suas poupanças de reforma irão durar e se as suas outras finanças estão em boa forma para a vida futura.
O teste não oficial foi criado pela instituição de caridade Age UK e pela empresa de serviços financeiros Aviva, mas eles esperam que seu teste forneça um modelo para uma futura versão apoiada pelo governo.
O governo já tem um MOT de meia-idade para os jovens, como é o caso Site do consumidor MoneyHelper, enquanto a Open University oferece cursos de curta duração relacionados a Direito e Geral, e a Aviva também possui sua própria versão.
O novo MOT para reformas intermédias, que se acredita ser o primeiro do género, cobrirá tópicos como pensões, habitação, heranças, fraude, orçamentos familiares, benefícios e necessidades de cuidados.
Aviva e Age UK forneceram ao This is Money uma pequena versão de amostra de seu novo teste MOT, revisando algumas questões-chave para dar aos nossos leitores uma ideia se eles estão no caminho certo ou não. Role para baixo para fazer o teste você mesmo.
Teste MOT: MOTs de veículos da vida real resultam em uma simples aprovação ou reprovação – nosso sistema de marcação não é tão rigoroso, mas esperançosamente instigante
O projeto surge no seguimento de uma investigação conjunta realizada pela Aviva e pela Age UK no ano passado, que concluiu que muitas pessoas com cerca de 70 anos estão a tomar algumas das decisões financeiras mais complexas das suas vidas com pouco ou nenhum apoio.
O teste de 12 meses foi concebido em conjunto com funcionários da Age UK em quatro regiões, Norwich, York, Bristol e Sheffield, onde a instituição de caridade e a Aviva têm ligações com comunidades locais.
Estas sessões incluirão verificações financeiras e de bem-estar mais amplas, bem como combinarão apoio telefónico e reuniões presenciais, com reuniões presenciais a decorrer nas casas das pessoas ou no escritório local da Age UK.
O MOT estará disponível para pessoas com idades compreendidas entre os 72 e os 76 anos que tenham fundos de pensões de contribuição definida.
Estes são investidos para proporcionar rendimento na velhice, mas envolvem riscos do mercado financeiro para que possam esgotar-se. Isto difere das pensões tradicionais de benefícios definidos, cujo pagamento é garantido até à morte, mas que foram gradualmente eliminadas no sector privado.
O governo desenvolveu quatro opções prontas a utilizar para pessoas com fundos de pensões investidos e aprovou legislação este ano que fará com que os regimes de pensões ofereçam uma opção clara “por defeito” para as pessoas que atingem a idade da reforma converterem os seus fundos de pensões em rendimento.
No entanto, estas iniciativas visam ajudar as pessoas a fazerem as suas escolhas no início da reforma e não mais tarde na vida.
Michele Golunska da Aviva e Paul Farmer of Age UK acreditam que as pessoas em idade de reforma precisam de mais ajuda com as suas finanças
Michele Golunska, diretora-gerente de patrimônio da Aviva, disse: “A aposentadoria pode durar mais de 20 anos, mas o apoio muitas vezes desaparece quando as pessoas param de trabalhar.
‘As MOTs da meia-idade e as comunicações para o despertar da reforma estão bem estabelecidas, mas há uma lacuna na orientação nos anos de reforma.
“Até 2050, espera-se que o número de pessoas com mais de 90 anos duplique, sublinhando a necessidade de intervenções mais oportunas para aqueles que entram na reforma hoje e para as gerações futuras.”
Paul Farmer, executivo-chefe da Age UK, disse que os MOTs no meio da aposentadoria surgiram em um momento importante, com mais pessoas dependendo de pensões de contribuição definida na aposentadoria.
“Como actualmente não existe um apoio estruturado amplamente disponível nesta altura da vida das pessoas, muitas pessoas estarão na difícil posição de terem de tomar decisões importantes sobre os seus fundos de pensões enquanto adivinham quanto tempo durará o seu dinheiro.
“Algumas pessoas enfrentarão estes desafios ao mesmo tempo que enfrentam problemas de saúde física e mental.
“E não se trata apenas de aposentadoria. Este teste ajudará a resolver uma variedade de questões, incluindo necessidades de manutenção, impostos, fraude e muito mais.
“Esperamos que este livro forneça exemplos da melhor forma de ajudar as pessoas a entrar na reforma, um momento importante nas suas vidas, e possa ser desenvolvido numa oferta ampla da qual todos possam beneficiar.”
Faça um MOT no meio da aposentadoria
Aviva diz que os exemplos de perguntas abaixo foram elaborados para dar uma ideia dos tipos de desafios financeiros sobre os quais os MOTs de aposentadoria intermediária incentivam as pessoas a pensar.
Cada pergunta é seguida por uma explicação de por que a questão merece uma consideração mais aprofundada e possíveis ações.
Responda sim ou não.
1. Você sabe de onde vem sua renda de aposentadoria a cada mês e quanto?
A aposentadoria pode durar 20 anos ou mais. Saber de onde vem sua renda é o primeiro passo para gerenciá-la de maneira eficaz.
2. Se você enfrentar despesas inesperadas este ano, você sabe de onde virá o dinheiro?
Grandes reparações domésticas, emergências familiares ou custos relacionados com a saúde podem surgir em qualquer fase da reforma.
3. Você revisou suas finanças nos últimos 12 meses?
Muitas pessoas revisam suas finanças antes da aposentadoria, mas raramente as revisam depois que param de trabalhar.
4. Você já pensou em como pagará pelos cuidados ou apoio caso precise deles no futuro?
O custo dos cuidados é um dos maiores problemas financeiros que os idosos enfrentam.
5. Você sabe quem pode tomar decisões financeiras em seu nome caso você não possa fazê-lo?
A criação de uma procuração permite que alguém em quem você confia, geralmente um membro da família ou amigo, assuma o controle de seus negócios caso você fique doente.
6. Sua casa atual ainda poderá funcionar para você daqui a 10 anos?
A escolha de onde morar pode ter um grande impacto nas finanças, na independência e no bem-estar.
7. Sabe a que apoios financeiros e benefícios tem direito?
Milhares de reformados perdem apoio financeiro todos os anos porque pensam que não se qualificam – veja abaixo onde encontrar mais informações e ajuda prática.
8. Se alguém lhe perguntasse qual é a sua maior preocupação financeira na próxima década, você poderia responder?
O MOT para aposentadoria intermediária foi projetado para ajudar as pessoas a identificar preocupações relacionadas a finanças, habitação, saúde e planejamento de vida posterior, antes que se tornem problemas.
Como vai você?
As revisões de veículos na vida real resultam apenas em aprovação ou reprovação, e a taxa de reprovação inicial é de quase 30%, de acordo com os últimos números oficiais.
Certos problemas perigosos ou importantes desencadearão falhas automáticas, enquanto problemas menores ou de advertência são listados como problemas a serem monitorados ou corrigidos no futuro.
Este é o Money que projetou um sistema de pontuação que não é tão severo e serve apenas para indicar se você precisa pensar mais sobre os desafios potenciais no futuro.
Sim para 7 a 8 perguntas: Parabéns, mas ainda vale a pena superar qualquer ‘não’
Sim para 4-6 perguntas: Borderline, reveja o seu ‘não’ e considere outras ações
Sim para 0-3 perguntas: Tente novamente, reexamine seus “nãos” e estabeleça metas de melhoria
A ajuda está disponível para aposentados que estão lutando para sobreviver ou que acham cada vez mais difícil administrar suas finanças à medida que envelhecem.
Linha de aconselhamento confidencial e gratuita da Age UK aberto das 8h às 19h diariamente durante todo o ano: 0800 678 1602.
Conta com equipe especializada que pode verificar se você está recebendo tudo o que tem direito e ajudar com sinistros, se necessário.
Você também pode entrar em contato com o serviço gratuito e apoiado pelo governo Serviços de ajuda financeira: 0800 011 3797
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