O agrimensor Dave Morgan passou toda a sua carreira de 43 anos pagando diligentemente seus impostos.
Ele achava que isso significava que poderia se aposentar confortavelmente assim que conseguisse receber a pensão do Estado.
Mas em vez de aproveitar seus anos dourados, Dave se sente decepcionado com o sistema previdenciário.
No Orçamento de 2025, o Governo anunciou que o subsídio pessoal – o montante que pode ganhar antes de impostos – será congelado em £12.570 até abril de 2031.
Anunciou também que os pensionistas cujo único rendimento seja a pensão básica ou a nova pensão do Estado não terão de pagar imposto a partir de 2027/28 se o valor que receberem exceder o seu subsídio pessoal.
Cerca de 700 mil idosos beneficiarão com a mudança – mas como Dave, de 72 anos, tem uma modesta pensão privada, ele é um dos 12,5 milhões de pessoas que sairão a perder.
Como as datas de pagamento dos benefícios DWP mudam em torno do feriado da primavera em maio de 2026
POTE DE SORTE
Apenas uma em cada 16 pessoas evitará pagar o imposto estadual sobre pensões a partir do próximo ano, alertam especialistas
Os críticos dizem que a medida é “cruelmente injusta” porque cria um sistema de pensões estatal de dois níveis.
Dave, de Clacton-on-Sea, Essex, disse: “Não é justo. Ou todos ou ninguém se beneficiam.”
Adele Cooke explica o que isso significa para você e conversa com leitores que sentirão falta.
QUAL É O PROBLEMA?
Tudo decorre de uma mudança de regras anunciada pela primeira-ministra Rachel Reeves em novembro.
No orçamento daquele mês, a Sra. Reeves disse que os limites do imposto de renda permaneceriam os mesmos. congelado até Abril de 2031 – mas isto cria um efeito de “imposto furtivo”.
Em seu Primavera No Orçamento de 2021, o então Chanceler Rishi Sunak congelou os limites fiscais até 2026. Mas isto foi posteriormente prorrogado por Jeremy Hunt até 2028. No total, os limites serão congelados por dez anos.
À medida que o seu rendimento aumenta, corre o risco de ultrapassar estes limites e de pagar mais impostos.
O subsídio pessoal é atualmente de £ 12.570 e permanecerá neste nível pelo resto do ano Próximo cinco anos.
Mas à medida que a pensão do Estado aumenta pelo menos 2,5% todos os anos graças à garantia de bloqueio triplo, a nova pensão do Estado ultrapassará este limite no próximo mês de Abril.
Neste ponto, valeria pelo menos £12.861 por ano – excedendo o limite de £291. Isso significa que alguém que dependa exclusivamente da pensão do Estado receberia uma conta fiscal de pelo menos £ 58,20.
Quando o Orçamento foi anunciado Sir Steve Webb antigo ministro das pensões e sócio da empresa de consultoria Lane Clark e Pavãodisse que o plano era “injusto e impraticável”.
Dois dias depois, o Governo esclareceu que qualquer pessoa que dependa exclusivamente de uma pensão do Estado – portanto, nenhuma pensão privada – não terá de pagar impostos durante o resto deste Parlamento.
ISSO NÃO É UMA COISA BOA?
É bom notícias os reformados serão beneficiados, mas milhões não. De acordo com a LCP, dos 13,2 milhões de requerentes de pensões do Estado, apenas 700 mil beneficiarão da mudança.
Detalhes sobre como esta política funcionará ainda não foram confirmados. Dennis Reed, fundador do grupo de campanha Silver Voices, disse: “Tributar qualquer parte da pensão estatal é cruelmente injusto, pois deveria ser uma rede de segurança paga ao longo da sua vida profissional.
“É cruel porque criará muitas anormalidades.”
QUEM NÃO SERÁ BENEFICIADO?
EXISTEM dois grupos principais de aposentados que estão em desvantagem.
Dos 5 milhões de pessoas que reivindicam o novo benefício estatal, cerca de 4,2 milhões não terão direito à isenção fiscal.
Isto acontece porque recebem um complemento de pensão, têm outras pensões ou rendimentos tributáveis, recebem muito pouca pensão do Estado ou não estão sediados no Reino Unido.
Dave está a receber uma nova pensão estatal e como tem uma pensão privada modesta, não terá direito à isenção. Ele recebe £ 10.209 por ano na nova pensão do Estado – £ 2.338 menos que a pensão completa.
Mas Dave também recebe cerca de £ 6.600 por ano de sua pensão privada, o que lhe dá uma renda total de £ 16.809 por ano.
Isso significa que Dave excedeu o limite de subsídio pessoal de £ 4.239, o que significa que ele terá que pagar cerca de £ 850 por ano em impostos sobre sua pensão.
“Sempre paguei meus impostos e trabalhei duro seis ou sete dias por semana. Fizemos tudo o que nos foi pedido”, disse Dave.
Sua esposa, Linda, de 72 anos, trabalhava em uma central telefônica e estava em situação semelhante. Ela recebe £7.200 da sua pensão privada e £196 por semana da sua pensão estatal – cerca de £10.200 por ano.
No total, sua renda anual é de cerca de £ 17.400. Isso significa que ela deverá pagar um imposto de renda estimado em £ 960. Cerca de 7,7 milhões de pensionistas que recebem a antiga pensão do Estado também ficarão de fora.
Você se enquadrará no sistema antigo se for homem nascido antes de 6 de abril de 1951 ou mulher nascida antes de 6 de abril de 1953.
A antiga pensão estatal valia 9.614 libras por ano – bem abaixo do limite da pensão pessoal – pelo que as pessoas que dependiam exclusivamente desse dinheiro para sobreviver nem sequer tinham de pagar imposto sobre o rendimento sobre ele.
Mas há outros 6,5 milhões de pessoas no antigo sistema que recebem dinheiro do Governo – também conhecido como Serps.
Isso os torna inelegíveis para que sua fatura fiscal seja amortizada. Criou-se uma situação estranha em que um pensionista do antigo regime de pensões do Estado, cujos pagamentos somam o mesmo que um novo pensionista do Estado, teria de pagar impostos.
Michael Watts, 83 anos, reivindica a antiga pensão do Estado e sentirá falta dela. O ex-empresário de Brighton recebe £ 414 por semana em sua antiga pensão estatal – equivalente a £ 21.528 por ano – e £ 8.958 além de sua pensão pessoal.
Depois que sua esposa Mary morreu em janeiro, ele recebeu £ 16 extras por semana, elevando sua renda total para £ 22.360 por ano. Michael estima pagar cerca de £ 1.958 em imposto de renda a cada ano e disse: “Não acho justo que algumas pessoas se beneficiem e outras não”.
Um porta-voz do Tesouro disse: “Qualquer pessoa cuja única renda seja a nova pensão básica ou completa sem qualquer aumento não pagará imposto de renda e estamos comprometidos com isso”.
POSSO EVITAR?
SET simplesmente não. “A maioria dos pensionistas paga hoje imposto sobre o rendimento e essa taxa aumenta todos os anos”, afirma o antigo ministro das Pensões, Sir Steve. Portanto, aproveite ao máximo TODOS os benefícios fiscais a que tem direito.
O subsídio de casamento permite-lhe transferir £1.260 da sua pensão pessoal – pouco mais de 10% dela – para o seu cônjuge. Para se qualificar, um de vocês precisa ganhar menos de £ 12.570 de toda a sua pensão, enquanto o outro precisa receber menos de £ 50.270.
Pessoas com rendimentos mais baixos podem transferir £1.260 do seu subsídio para alguém com rendimentos mais elevados, aumentando o seu subsídio para £13.830, poupando-lhes £252 em impostos todos os anos.
Você também pode retroagir sua reivindicação em quatro anos, economizando potencialmente £ 1.008. Lembre-se, você pode receber até 25% de sua pensão privada isenta de impostos, desde que seja inferior a £ 268.275.
Você pode receber o valor à vista ou parcelado. Para evitar cair numa faixa de impostos mais elevada, considere a segunda abordagem.
‘TODOS DEVEMOS SER TRATADOS ASSIM’
Apesar de sua baixa renda, Joss Johnson, de 78 anos, infelizmente perderá incentivos fiscais.
O antigo empresário que vive perto de Blackpool, em Lancs, recebe 210 libras por semana da sua antiga pensão estatal e 170 libras por mês de uma pensão privada.
De acordo com os Padrões de Vida para Aposentadoria, £ 13.400 por ano é o valor mínimo que uma pessoa precisa para se aposentar.
Mas a renda total de Joss de £ 12.960 é £ 440 menor que o nível recomendado.
Portanto, apesar de lutar para sobreviver, ele não se qualificará para benefícios fiscais e deverá pagar cerca de £ 78 em impostos este ano.
“Não é justo. Somos todos aposentados e deveríamos ser tratados da mesma forma”, disse Joss.
ECONOMIZE MILHARES AO COMPRAR UM CARRO
SE você está planejando comprar um carro com financiamento, tente a regra 20/04/10 para economizar muito.
Primeiro, deposite pelo menos 20% do preço de compra em dinheiro. Isso ocorre para que você não deva mais do que o valor do carro, porque seu valor se desvaloriza rapidamente.
Em seguida, você deve financiar o saldo restante por no máximo quatro anos para reduzir o total de juros pagos.
Por fim, tente manter os custos mensais de pagamento da dívida abaixo de 10% da sua renda mensal bruta. Por exemplo, se você ganha £ 35.000 por ano e pretende comprar um carro por £ 15.000, faça um depósito de £ 3.000.
Em seguida, financie os restantes £12.000 por não mais de quatro anos e o total das suas despesas mensais não pode exceder £292 (dez por cento do seu rendimento mensal total de £2.917).
Tom Preston, da Hippo Leasing, disse: “Cumprir a estrutura de 20/04/10 poderia facilmente economizar aos motoristas típicos entre £ 3.000 e £ 8.000 em quatro anos”.
BLATHNAID CORLESS
AUMENTAM CONTAS DE ENERGIA PARA PAGAR DÍVIDAS
As contas de ENERGIA podem aumentar £75 por ano para ajudar a cobrir dívidas pendentes – mesmo que você não deva nada.
A dívida energética das famílias mais do que duplicou nos últimos três anos, atingindo um máximo histórico de 5,5 mil milhões de libras.
No entanto, a EDF alertou que atingirá 7 mil milhões de libras no próximo ano.
Os atrasos representam cerca de 75% de todas as facturas de energia não pagas, o que significa que não existe um plano de reembolso para a maior parte desta dívida.
Os fornecedores de energia podem aumentar o custo das contas de outros clientes pagantes para cobrir aqueles que têm dificuldades em fazer os pagamentos.
Atualmente, isso acrescenta cerca de £ 60 por ano à conta, mas a EDF disse que pode aumentar para entre £ 70 e £ 75 no próximo ano. No entanto, o número de famílias isentas de pagar pode estar prestes a mudar.
Tim Jarvis, presidente-executivo interino do regulador de energia Ofgem, disse que o Reino Unido talvez devesse “redefinir um pouco o equilíbrio” entre proteger os clientes vulneráveis e não deixar a indústria acumular dívidas.
LAURA McGUIRE
