A maior parte dos 23 milhões de poupadores que Títulos de capitalização comprando-os para ter a chance de ganhar o jackpot de £ 1 milhão – mas também com a perspectiva tranquilizadora de que lucrarão com os pequenos prêmios distribuídos todos os meses.
Mas, surpreendentemente, quase dois em cada três poupadores que investiram dinheiro em produtos de poupança geridos pela Poupança e Investimentos Nacionais, apoiados pelo Tesouro, nunca ganharão um prémio.
Cerca de 14,3 milhões – ou 62% – dos detentores de títulos de capitalização nunca ganharam um prêmio, de acordo com uma solicitação de Liberdade de Informação (FoI) feita por plataforma de investimento AJ Bell encontrou.
Descobriu-se que o poupador médio que nunca ganhou um prêmio tinha £ 128,91 economizados em títulos de capitalização e os mantinha por mais de oito anos.
Isto pode parecer um montante pequeno, mas estas poupanças não rentáveis serão negativamente afectadas pela perda de poder de compra e pela perda de oportunidades de crescimento. E muitos poupadores mantêm quantias muito maiores nessas contas. Então, quanto custa o título de capitalização Realmente prejudicar você?
Perda de poder de compra
Se seus títulos falharem mês após mês, suas economias serão desperdiçadas.
Isso se deve à forma como os títulos de capitalização funcionam. Os poupadores podem investir entre £ 25 e £ 50.000 e, ao contrário das contas de poupança normais, não recebem pagamentos regulares de juros.
Em vez disso, cada título de £ 1 é inscrito em um sorteio mensal, onde são oferecidos prêmios isentos de impostos de £ 25 a £ 1 milhão. Os poupadores podem sacar suas ações originais sempre que quiserem.
Para cada £100 retidos em títulos de capitalização, cerca de £3,80 são atualmente pagos em recompensas. Dois vencedores sortudos ganham £ 1 milhão cada mês e há prêmios menores de £ 100.000 a £ 25
Embora os detentores de títulos nunca tenham lucro garantido, o poupador médio pode esperar um retorno de 3,8% no sorteio deste mês.
Isso significa que para cada £ 100 retidos em títulos de capitalização, cerca de £ 3,80 são atualmente pagos em recompensas.
Dois sortudos ganhadores ganham £ 1 milhão cada mês e há prêmios menores de £ 100.000 a £ 25.
Cada título tem 22.000 chances de ganhar qualquer prêmio – e se você não ganhar, não receberá seu dinheiro de volta.
Charlene Young, da AJ Bell, explica: ‘Isso significa que com o passar do tempo, você perderá poder de compra depois inflação e o impacto pode ser surpreendente.’
Se você não ganhar nenhum prêmio, seu dinheiro não irá tão longe quanto há oito anos porque os preços dispararam junto com a inflação.
Portanto, o não vencedor médio que economizou £ 128,91 em títulos de capitalização há oito anos perdeu £ 64,84 em termos reais ao longo desse tempo, disse Young.
Isto porque os preços subiram 50,3% nos 8,1 anos (o período médio de tempo que os poupadores mantêm dinheiro em títulos de capitalização) até Fevereiro deste ano, quando foram obtidas informações detalhadas.
Para que esta participação de £128,91 tivesse o mesmo poder de compra de 2018, teria de valer £193,75.
O que você pode comprar?
Esta perda de poder de compra pode parecer arbitrária, mas limita até onde irá o seu dinheiro quando o gastar.
Por exemplo, considere a participação média azarada de £ 128,91.
Há oito anos, esta empresa podia comprar cerca de 104 litros de gasolina, enquanto agora só pode comprar 81 litros.
Em 2018, £ 128,91 poderiam comprar de seis a sete refeições em um restaurante decente. Agora só comprarei cerca de quatro a cinco.
Ou veja o exemplo de uma mercearia em 2018. Essa quantia de dinheiro cobriria facilmente uma mercearia semanal para uma família de quatro pessoas. Mas agora, a mesma família pode precisar encontrar £ 30 extras para cobrir a mesma loja.
Oportunidade perdida
Os fundos destas obrigações não só perdem o seu poder de compra, mas também perdem a oportunidade de crescer, como aconteceu noutros países.
Se algum destes poupadores tivesse colocado o seu dinheiro em espécie, o seu valor teria aumentado para £153,35 – um aumento de cerca de 19 por cento, de acordo com os cálculos de AJ Bell.
Este fraco crescimento é insignificante em comparação com o aumento de 50,3 por cento na inflação do Índice de Preços a Retalho na mesma altura.
No entanto, se investissem o dinheiro no mercado de ações, este valeria agora £312,12. Isto pressupõe que os fundos sejam mantidos num fundo global cujo valor aumentou 142% nos últimos 8,1 anos.
Young diz: “Em períodos como este, faz sentido considerar investir, uma vez que cinco a dez anos é normalmente tempo suficiente para enfrentar os altos e baixos de curto prazo e capitalizar o potencial de crescimento a longo prazo”.
Essa subida é mais que o dobro do valor original.
Porém, com o dinheiro em títulos de capitalização, esses recursos não crescerão em nada.
Além disso, £ 128,91 é apenas a participação média de um não vencedor. Isso significa que muitos poupadores têm mais do que esse valor em suas contas.
Tomemos por exemplo alguém com títulos de capitalização que não ganha £ 1.000. Se tivessem investido num fundo global de acompanhamento do mercado de ações, teriam agora £2.420.
Persistir para vencer
Apesar destes números contundentes, existe um sonho que mantém os aforradores agarrados aos seus títulos de capitalização – que um dia possam ganhar um jackpot de 1 milhão de libras.
Isto é simplesmente impossível, mesmo para aqueles com poupanças totais de £50.000, quanto mais apenas £128,91.
As chances de ganhar o jackpot com uma aposta de £ 1 no sorteio do mês passado eram de uma em 68,4 bilhões.
Mas é possível. Ganhe o prêmio de £ 1 milhão de março do ano passado. O vencedor, de Cleveland, ganhou com uma economia de apenas £ 100 em títulos de capitalização.
Foi a menor quantia a ganhar muito nos últimos dez anos. E eles mantiveram os títulos por menos de dois anos.
A menor participação a ganhar o jackpot foi de £ 17 em julho de 2004. O vencedor foi em Newham, no leste de Londres.
Young diz: ‘Se você deixa dinheiro em títulos há anos, vale a pena considerar quanto dinheiro você ganhou e perguntar se você conseguiu acompanhar a inflação ou se seu dinheiro poderia trabalhar mais para você.’
