Os funcionários nacionais de poupança e investimento estão em pânico.
Precisam de atrair £15 mil milhões de poupadores neste exercício financeiro (mais ou menos £4 mil milhões para cada lado).
No entanto, este banco, que é apoiado pelo Ministério das Finanças, ainda está muito aquém desta meta.
Apenas 352 milhões de libras fluíram nos primeiros dois meses do ano financeiro, em comparação com 1,4 mil milhões de libras nos dois meses anteriores, segundo dados do Banco de Inglaterra.
Com uma quantidade tão grande de fundos para levantar e apenas nove meses restantes, as taxas de juro deverão permanecer mais elevadas durante algum tempo, uma vez que isto visa encher os cofres.
E, numa medida invulgar, a NS&I aumentou as taxas de juro das suas contas a partir de 1 de Abril, embora a taxa básica do Banco de Inglaterra permaneça congelada em 3,75 por cento.
Então, quais são as melhores ofertas atualmente oferecidas pela NS&I… e quais você deve evitar?
Apenas £ 352 milhões foram canalizados para NS&I durante os primeiros dois meses do ano financeiro, em comparação com £ 1,4 bilhão nos dois meses anteriores
Comprar: títulos de capitalização
Houve um aumento na taxa de recompensa dos títulos de capitalização de 3,3% para 3,8%. Isto significa que foram pagos mais £57 milhões em prémios em comparação com o mês passado, incluindo prémios adicionais de £100.000 e £50.000.
Muitos poupadores adoram a emoção do sorteio de prêmios isento de impostos e continuam esperando ganhar um dos dois jackpots mensais no valor de £ 1 milhão.
Contudo, os poupadores não receberam uma taxa de juros garantida e muitos não conseguiram ganhar.
Por isso, podem preferir uma caderneta de poupança que tenha fácil acesso e juros garantidos.
Para mim, a oportunidade de ganhar muito faz deles um produto superior da NS&I.
Compre seletivamente: títulos de renda fixa e de taxa fixa
Desde abril, a NS&I aumentou duas vezes os juros pagos sobre seus títulos de crescimento garantido e renda garantida de taxa fixa.
As versões de renda são populares entre os aposentados porque pagam juros todos os meses.
Para títulos de crescimento garantido – uma oferta de taxa fixa – a NS&I paga 4,69% por um ano, 4,67% por dois anos, 4,65% por três anos e 4,55% por cinco anos.
A taxa de câmbio de um ano está próxima do topo da tabela de melhores compras. Apenas um pequeno número de prestadores de serviços paga 4,7% ou mais, com a taxa mais elevada da Marcus by Goldman Sachs a ser de 4,9%.
As obrigações NS&I parecerão atractivas para os aforradores cujas obrigações de um ano com bancos governamentais já venceram – e que obtiveram retornos de 4,05 por cento nos últimos 12 meses.
Mas tenha cuidado. A NS&I paga todos os juros do Growth Bond de longo prazo no final do prazo e tudo conta para o seu subsídio de poupança pessoal no ano de vencimento do título.
Não há problema com os Títulos de Renda Garantida, que pagam juros mensais de 4,6%, 4,58%, 4,56% e 4,46% por um, dois, três e cinco anos, respectivamente.
Eles são capazes de competir bem, onde a taxa mais alta de um ano é de 4,63% do GB Bank e de 4,72% para dois anos.
Seu Junior Isa é 3,7% isento de impostos. As sociedades de construção podem pagar um pouco mais. Skipton ofereceu 3,8 por cento, Coventry 3,75 por cento.
Na minha opinião, vale a pena ter Bond e Junior Isa.
Evite: Isas e contas de fácil acesso
Seu Direct Isa paga agora 3,8% graças a um aumento de 3,5% em meados de maio, mas seu valor ainda parece baixo quando você pode obter 4,51% do Trading 212 (incluindo um bônus de 0,91 ponto percentual ao longo do ano).
O Atom Bank paga 4,25%.
A conta NS&I é inflexível, o que significa que se você sacar dinheiro, não poderá substituí-lo sem consumir o ano Mesada Isa De novo.
O mesmo ocorre com o Direct Saver, que paga 3,45% – bem atrás da taxa de 4,21% do Secure Trust.
Dump: conta de investimento NS&I
Esta conta postal de fácil acesso paga apenas 2,05%, apesar do aumento recente.
