Os criminosos recrutam cada vez mais jovens nas redes sociais para se tornarem “mulas de dinheiro”, e os números oficiais mostram que o número de casos está a aumentar acentuadamente.
“Money muling” é um tipo de lavagem de dinheiro em que criminosos movimentam dinheiro roubado ou fraudulento através de intermediários, que o recebem em suas contas bancárias antes de transferi-lo para outra pessoa, e ganham uma comissão ao longo do caminho.
Os golpistas têm como alvo os jovens online com promessas atraentes de um emprego rápido ou dinheiro fácil, e uma conta corrente é tudo o que é necessário.
Especialistas disseram ao Guardian que muitas pessoas não sabem que podem ser condenadas a penas até 14 anos, ou “desbancarizadas”, o que significa que não conseguiriam aceder a contas bancárias, hipotecas ou outros produtos financeiros.
Nicola Harding, especialista em fraude da Universidade de Lancaster, disse que o multing de dinheiro era “provavelmente uma das maiores ameaças para os jovens de hoje” e tinha crescido rapidamente nos últimos cinco anos, quando “ninguém sabia” o que era o multing de dinheiro.
Em 2024, a Autoridade de Conduta Financeira informou que mais de 207.889 contas pessoais foram utilizadas para movimentação de dinheiro em 2024 – um aumento de 22% em comparação com 2023, com base em números de 37 instituições financeiras. A maior proporção de pessoas envolvidas (33%) tinha entre 22 e 29 anos.
Harding disse que a lei não conseguiu acompanhar o rápido desenvolvimento da tecnologia digital, resultando em fraudes online que representam agora 40% de todos os crimes registados.
Os jovens são particularmente vulneráveis porque cresceram com esquemas de “enriquecimento rápido” nas redes sociais, por isso, quando são alvo de criminosos “não parece ser fraude ou comportamento ilegal”.
Harding acrescentou: “Se você dissesse às mesmas pessoas: ‘Essa mulher tem sacos de dinheiro, nocauteie-a’, elas nunca fariam isso”.
Esta é a experiência de Derai. Quando ela tinha 19 anos, ela queria ganhar “dinheiro rápido” para se mudar de Manchester para Londres e iniciar sua carreira de modelo. Ele viu uma postagem no Instagram que dizia: “Você quer ganhar dinheiro rápido hoje?” em uma conta com a foto “carro, mão segurando uma nota de £ 50, feriado”.
Ele respondeu e no dia seguinte entrou em contato com um recrutador de mulas de dinheiro, a quem forneceu seus dados bancários e identidade. O dinheiro estava em sua conta em poucos dias – mas quando ele tentou sacar, seu cartão foi engolido pela máquina e sua conta bancária foi encerrada. UM CIF um marcador foi colocado em sua conta por seis anos, impossibilitando-o de abrir uma nova conta. Para trabalhar, ele usava a conta bancária da mãe, que temia que pudesse causar uma má impressão.
“Foi meio triste”, disse ele. “Fiquei um pouco deprimido, frustrado por ter feito isso.”
Felizmente, Derai conseguiu persuadir o ombudsman financeiro a remover o marcador após 10 meses. Ele ainda é bombardeado com anúncios de recrutamento de mulas de dinheiro nas redes sociais, mas diz: “Aprendi, cresci, não faria isso agora”.
O gestor do programa nacional da Sociedade Infantil, James Simmonds-Read, disse que era “muito difícil obter uma imagem precisa da escala deste problema”, pois os dados eram provavelmente a “ponta do iceberg”.
As crianças com quem ele conversou disseram que muitas vezes se deparavam com anúncios de emprego falsos nas redes sociais e plataformas de jogos online, e vivenciavam relacionamentos íntimos em que os recrutadores se faziam passar por amigos com interesses semelhantes e depois pediam-lhes que “lhes fizessem um favor”, dizendo-lhes que era “livre de riscos”.
Simmonds-Read disse que estava trabalhando com o Ministério do Interior – que recentemente se comprometeu a tomar medidas contra a exploração infantil e a fraude monetária – para alterar o termo, já que o termo “mula de dinheiro” significa “comparar a vítima a um animal”.
Apelou também a uma resposta mais integrada, argumentando que a polícia, os serviços sociais e os bancos muitas vezes não compreendem completamente o problema. Ele disse que a educação preventiva precisa começar desde o ensino fundamental.
Jeremy Asher, um advogado especializado em fraudes financeiras que fundou a Campanha de Conscientização sobre Fraudes Financeiras, aconselhou os pais a serem cautelosos com o envolvimento de crianças em atividades financeiras, especialmente durante as férias escolares, depois de ver um “número alarmante” de tais casos.
Ele disse que embora o serviço de prevenção de fraudes Cifas estime que pelo menos 19% das mulas de dinheiro conhecidas tenham menos de 21 anos, o número real é provavelmente mais elevado, uma vez que não são registados dados sobre aqueles com menos de 16 anos.
Os sinais podem incluir um influxo repentino de dinheiro, roupas ou presentes sem explicação, uma obsessão em ganhar dinheiro online ou através das redes sociais, uma atitude fechada em relação ao telefone, aplicações ou novos contactos online, e actividade bancária incomum ou pressão para abrir uma conta, disse ele.
