O governo é atualmente acusado de venda indevida de empréstimos estudantis em um relatório oficial contundente.
O Comité Seleto do Tesouro investigou se o atual sistema de empréstimos estudantis é “quebrado e injusto” e decidiu que concorda plenamente com ele.
Num relatório divulgado hoje, a comissão ordenou ao Governo que levantasse o congelamento dos limites de reembolso de alguns empréstimos estudantis.
This is Money pesquisou o relatório para responder a todas as suas perguntas candentes sobre o impacto que ele terá em seu dinheiro.
Como funcionam os empréstimos estudantis?
É difícil para os graduados de hoje imaginarem, mas até o final da década de 1990 não era preciso pagar para ir para a universidade. Em vez disso, você receberá um subsídio em vez de cobrar uma taxa.
No entanto, uma vez implementadas as taxas, qualquer pessoa que não pudesse pagar as taxas antecipadamente não teve escolha a não ser contrair um empréstimo estudantil.
Os graduados do Plano 2 conseguiram o acordo mais cruel com altas taxas de juros e limites congelados
Os termos destes empréstimos foram ajustados e restringidos por sucessivos governos – e, claro, o custo dos empréstimos também aumentou.
Existem diferentes sistemas de empréstimo com base no momento em que alguém entra na universidade.
Os graduados do Plano 1 são aqueles que iniciaram o curso antes de 1º de setembro de 2012.
Os graduados que iniciaram a universidade entre setembro de 2012 e julho de 2023 – e qualquer pessoa a partir de então no País de Gales – estão incluídos no esquema de pagamento do Plano 2. São eles que conseguem o negócio mais cru.
O Plano 4 são aqueles que se inscrevem na Student Awards Agency Scotland e o Plano 5 são estudantes de inglês que iniciam o curso em ou após 1º de agosto de 2023.
Todos esses mutuários de graduação devem reembolsar 9% da renda que exceder o limite, que varia para cada plano. Para o Pacote 1 o preço é £26.900; £ 29.385 para o Pacote 2; £ 33.795 para o Pacote 4 e £ 25.000 para o Pacote 4.
Os únicos programas que pagam uma proporção diferente do seu rendimento são aqueles com empréstimos para pós-graduação – têm de pagar 6 por cento do rendimento superior a £21.000.
Mas estes planos também suscitam interesse a diferentes níveis. Aqueles que estudam antes e depois do Plano 2 pagam juros de 3,2%, que é o valor do Índice de Preços de Varejo (RPI) para inflação desde março do ano passado. No entanto, os graduados do Pacote 2 ganham juros com base em sua renda.
Aqueles que ganham menos de £ 29.385 pagam 3,2 por cento. Aqueles que ganham entre £ 29.385 e £ 52.884 ganharão juros de 3,2 por cento mais até 3 por cento, dependendo de sua renda.
Qualquer pessoa que ganhe £ 52.885 ou mais verá seu empréstimo atingir uma taxa de juros de 6,2% este ano. Este número será limitado a 6 por cento no ano letivo de 2026-27.
> Leia mais: Como escolher a conta bancária de estudante certa para a universidade
Qual é a polêmica em torno do sistema de empréstimos estudantis?
O sistema de empréstimos estudantis foi examinado em janeiro, após uma disputa pública entre o apresentador financeiro Martin Lewis e a chanceler Rachel Reeves.
Reeves congelou o limite de pagamento a partir do qual os graduados ingleses do plano 2 devem começar a fazer pagamentos, provocando um grande alvoroço entre os graduados.
No ano fiscal de 2025-26, os graduados do Plano 2 são forçados a devolver 9 por cento dos seus rendimentos acima do limite de £ 28.470. No entanto, Reeves anunciou que o benefício aumentaria para 29.385 em abril de 2026, mas foi então congelado nesse nível por três anos a partir de 2027.
Isto significa que quando os licenciados com baixos rendimentos começarem a aumentar os seus salários através de trabalho árduo, mais serão retirados.
Alguns graduados que ganham abaixo do limite não terão de pagá-los se os salários e o limite aumentarem com a inflação.
Mas o congelamento significa que os formandos serão forçados a pagar o “imposto” estudantil pela primeira vez – mais cedo do que o fariam de outra forma, num fenómeno conhecido como arrasto fiscal.
E outros que já pagaram os seus empréstimos perderão 9% da maior parte dos seus salários.
Isto provocou indignação entre os licenciados, mas também catalisou um debate mais amplo sobre o sistema de empréstimos estudantis, especialmente os empréstimos do Plano 2, porque são os únicos empréstimos cujos juros vencem mais rapidamente do que o RPI.
Os egressos afirmaram ainda que foram informados de que o valor que devolveriam era semelhante ao de um contrato de telefonia celular no momento da assinatura do contrato.
Muitos licenciados estão a começar a partilhar saldos pendentes totalizando mais de £100.000 – mais do que o empréstimo inicial que contraíram. Um estudante azarado ganhou £ 314.000 em juros.
E para a maioria dos licenciados, os seus empréstimos crescem mais rapidamente do que os montantes de reembolso.
Quatro quintos dos graduados viram seus saldos de empréstimos estudantis crescerem mais rápido do que seus reembolsos, revelam novos dados da Student Loans Company, obtidos pela Compare the Market.
Mais de sete milhões de saldos de empréstimos estudantis aumentaram em maio, enquanto cerca de 1,5 milhão diminuíram.
Apenas 17,4 por cento dos licenciados registaram uma diminuição nos montantes dos empréstimos.
O que há no relatório?
O sistema injusto de empréstimos estudantis é “injusto e falido”, de acordo com uma investigação oficial.
Criticam a utilização do RPI como métrica para calcular os juros cobrados sobre os saldos – e argumentam, em vez disso, que o IPC – o Índice de Preços no Consumidor, que é muitas vezes mais baixo – deveria ser utilizado.
O governo estabeleceu um limite de 6% para os juros a pagar sobre os empréstimos dos Planos 2 e 3, mas isto só protegerá aqueles que reembolsarem integralmente os seus empréstimos, afirma o relatório.
Além disso, diz-se que os governos anteriores e actuais congelaram o limiar, apesar das repetidas promessas de que não o fariam.
O governo está enganando os empréstimos estudantis?
Na decisão mais contundente do relatório, descobriu-se que o governo vendeu indevidamente empréstimos estudantis em três aspectos.
A primeira é que o DfE produz material promocional comparando o custo do reembolso mensal do empréstimo com o custo de um contrato de telemóvel ou de bilhetes de cinema. Embora este possa ser o caso de alguns trabalhadores, muitos trabalhadores com rendimentos elevados têm de pagar mais do que este montante em prestações.
O departamento também produziu vídeos e slides que não revelavam que o governo poderia alterar os termos e condições dos empréstimos após o incidente.
Além disso, o SLC também não explicou de forma suficientemente clara no processo de candidatura que poderia haver alterações retroativas nas regras.
Apesar do veredicto contundente de uma eleição parlamentar multipartidária, o Governo não pode ser responsabilizado legalmente por vender indevidamente uma lacuna tão escandalosa.
Isto ocorre porque o governo isentou as políticas de empréstimos estudantis das leis de proteção ao consumidor. No entanto, o relatório acrescenta: “Nenhum governo deve tirar partido desta isenção ao envolver-se em práticas de empréstimo que prejudicam os consumidores.
«Os estudantes têm o direito de esperar que o governo atue como um credor exemplar. Sucessivos governos minaram essas esperanças”.
O que o Governo deve fazer?
O governo deve reverter a decisão de congelar os limites de pagamento tomada no ano passado Orçamentocomando de relatório.
Dame Meg Hillier, que preside o comité, disse: ‘É incomum que o Comité Seleto do Tesouro, que é composto por deputados dos três maiores partidos, concorde que uma determinada medida orçamental anunciada por um Chanceler deva ser anulada.
O nosso relatório é um sinal ao Departamento de Finanças e ao Departamento de Educação de que isto não pode mais ser ignorado. A paciência está acabando.
“Os ministros aceitam abertamente que o sistema está falido e é injusto, mas dizem que melhorá-lo não é uma prioridade. Embora compreenda que existem muitas pressões concorrentes sobre um governo, reverter o congelamento do limiar do ano passado é uma mudança simples que não consumirá muitos recursos.
‘É importante ressaltar que acredito que isso contribuirá muito para reparar os danos à confiança entre os graduados e os responsáveis pela supervisão do sistema de empréstimos estudantis.’
Além disso, o DfE também deve garantir que todo o material promocional esteja em conformidade com os regulamentos do órgão de fiscalização financeira. Eles deveriam trabalhar com a SLC para adicionar um recurso ao relatório de balanço anual que mostre quanto do empréstimo provavelmente será amortizado.
O que isso significa para você?
Infelizmente, o governo não é obrigado a fazer as alterações recomendadas no relatório. Só o tempo dirá se os responsáveis – muito provavelmente a nova administração de Andy Burnham – darão ouvidos às mudanças solicitadas pela comissão.
No entanto, os relatórios podem ser influentes. Se o governo decidir fazer as alterações sugeridas, o aumento do limite significa que os graduados receberão um pacote salarial maior a cada mês.
Além disso, isso significa que alguns graduados ficarão totalmente fora da rede de ‘impostos’ estudantis.
Um porta-voz da Student Loans Company disse: ‘O inquérito do Comitê de Finanças dá uma contribuição importante para o debate sobre financiamento estudantil.
‘A Student Loans Company administra as finanças estudantis em nome do governo do Reino Unido e das administrações descentralizadas no País de Gales, Escócia e Irlanda do Norte, apoiando estudantes e mutuários ao longo de sua jornada financeira estudantil, de acordo com a política governamental.
‘Este relatório centra-se nos planos de reembolso do Plano 2 e do Plano 5 e reconhecemos a importância de garantir que os estudantes e os mutuários dos planos de reembolso tenham acesso a informações claras, precisas e oportunas sobre as finanças dos estudantes.
‘Levamos esta responsabilidade a sério e continuaremos a trabalhar em estreita colaboração com o Departamento de Educação, incluindo quaisquer ações mais amplas decorrentes do relatório.’
O Departamento de Educação foi contatado para comentar.
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