A inadimplência em empréstimos estudantis aumentou nos Estados Unidos, atingindo níveis recordes à medida que os mutuários lutam para manter seus pagamentos em dia.
O montante aumentou desde que os reembolsos venceram após uma longa pausa destinada a proporcionar alívio durante a pandemia da COVID-19. Atualmente, cerca de 9,5 milhões de pessoas – 1 em cada 5 tomadores de empréstimos federais para estudantes – estão inadimplentes, o que significa que estão com mais de nove meses de atraso nos pagamentos.
A Califórnia tem um desempenho melhor do que a maioria dos estados, com a 36ª maior taxa de inadimplência entre os estados. No entanto, 730.000 mutuários, ou 18,6%, entraram em incumprimento no segundo trimestre.
Embora as pontuações de crédito possam ser prejudicadas quando um mutuário se atrasa apenas alguns meses, o incumprimento pode ter consequências mais graves, incluindo salários ou pagamentos de Segurança Social insuficientes. Por enquanto, a administração Trump suspendeu a arrecadação forçada de fundos.
O desespero está aumentando, dizem os defensores.
“As pessoas estão a lutar para fazer face às despesas e cobrir todos os custos crescentes. O aumento das contas de empréstimos estudantis está a piorar a situação e as comunidades estão a ficar ainda mais para trás”, disse Aissa Canchola Bañez, diretora de políticas do grupo de defesa Protect Borrowers.
Por que tantas pessoas estão enfrentando inadimplência hoje em dia?
O Departamento de Educação dos EUA está permitindo que os mutuários adiem os pagamentos de empréstimos federais a estudantes durante a turbulência econômica causada pela pandemia. Embora os pagamentos tecnicamente comecem a ser devidos novamente em 2023, a administração Biden está proporcionando um período de reserva de um ano que termina no outono de 2024.
Os empréstimos não podem entrar em incumprimento neste momento, e os programas federais concebidos para ajudar os mutuários inadimplentes e as iniciativas de perdão de dívidas estão a tirar milhões de pessoas do incumprimento.
A partir de junho de 2025, após o fim da pausa nove meses antes, os mutuários começaram novamente a entrar em incumprimento pela primeira vez desde a pandemia.
Desde então, o número de devedores inadimplentes saltou de 5,3 milhões para cerca de 9,5 milhões, segundo dados do Escritório Federal de Ajuda ao Estudante. Dos 1,7 biliões de dólares em empréstimos estudantis apoiados pelo governo federal em todo o país, 233,3 mil milhões de dólares estão em incumprimento.
Outra onda de inadimplência pode estar a caminho. A administração Trump eliminou os planos de reembolso mais generosos baseados na renda, Economize uma educação valiosaou SAVE, como parte de uma revisão do sistema federal de empréstimos estudantis. Milhões de mutuários que se inscreveram no SAVE enfrentarão agora o fardo de pagar mais todos os meses.
A partir deste mês, os novos mutuários escolhem entre um plano de reembolso padrão e uma opção baseada na renda, em vez de ter múltiplas opções. O Departamento de Educação descreveu as mudanças como uma simplificação de um sistema “fragmentado e confuso”.
Muitos dos estados que registam o maior número de incumprimentos estão no Sul
Com base numa análise da Associated Press, muitos dos estados com a maior concentração de devedores inadimplentes estão no Sul.
O Mississippi tem a maior taxa de inadimplência do país, 28,3%, e outros estados próximos ao topo incluem Louisiana, Alabama, Virgínia Ocidental, Oklahoma, Geórgia, Carolina do Sul e Texas. Completando os 15 estados com as taxas de inadimplência mais altas estão Alasca, Arizona, Ohio, Indiana, Michigan, Novo México e Nevada.
Desses estados, o Novo México é o único estado que o presidente republicano Donald Trump não venceu em 2024.
“São pessoas que vivem em estados onde o presidente Trump venceu nas últimas eleições”, disse Bañez. “E a razão pela qual menciono isso é, você sabe, que há muitos equívocos e tropos sobre quem são os tomadores de empréstimos estudantis e quem é deixado para trás.”
Ele disse que muitos deles são “pessoas da classe trabalhadora que não podem pagar essas contas, além de todo o resto”.
Enquanto isso, o território de Porto Rico apresenta uma taxa de inadimplência de 30,9%, superior a qualquer outro estado.
Os mutuários que frequentavam escolas com fins lucrativos tiveram mais dificuldades para pagar os seus empréstimos
Os estudantes que frequentam faculdades com fins lucrativos lutam mais do que outros para pagar os seus empréstimos. Trinta e três por cento desses mutuários estavam 90 dias ou mais atrasados nos pagamentos de empréstimos estudantis, uma taxa mais que o dobro da dos mutuários que frequentavam escolas públicas, de acordo com dados do Gabinete Federal de Ajuda ao Estudante divulgados este ano para ajudar as escolas a compreender e identificar riscos de incumprimento.
Das escolas no quarto superior em termos de taxas de inadimplência, 76% eram escolas com fins lucrativos.
O Gabinete Federal de Ajuda ao Estudante argumenta que as elevadas taxas de incumprimento representam um “sério risco” de desenvolvimento de elevadas taxas de incumprimento.
Uma associação de escolas profissionais privadas e faculdades profissionais ficou tão preocupada que criou um grupo de trabalho para sensibilizar os estudantes sobre a importância do reembolso do empréstimo.
Jason Altmire, presidente do grupo de Faculdades e Universidades de Educação Profissional, disse que parte disso pode ser devido à pandemia. Outros mutuários estão perturbados com o fracasso dos esforços de perdão de empréstimos da administração Biden. No entanto, ele disse que o assunto será discutido na convenção de verão da associação.
“Levamos isso a sério”, disse ele. “Isso é realmente um problema.”
Forster e Hollingsworth escreveram para a Associated Press. Khouri é redator da equipe do Times.
