Até 1,3 milhões de proprietários de casas enfrentam contas hipotecárias chocantes após a eclosão da guerra no Irão, alertou o Banco de Inglaterra.
A pressão sobre as famílias do Reino Unido está a aumentar e o pior pode ainda estar para vir, uma vez que os custos dos empréstimos continuam a subir no meio do conflito no Médio Oriente.
Desde que a luta começou, há um mês, as melhores taxas hipotecárias dos 10 maiores credores aumentaram de 3,77% para 5,01% na quarta-feira, de acordo com dados da corretora de hipotecas L&C.
Isso acrescentou cerca de £ 140 por mês – totalizando £ 1.680 por ano – a uma hipoteca típica de £ 200.000 de 25 anos.
Mas os mais atingidos serão as famílias que assinarão contratos mais antigos de cinco anos, alerta o site de dados Moneyfacts.
Essas casas podem esperar que os pagamentos médios aumentem entre £ 417–£ 444 por mês.
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Adam French, do site de dados Moneyfacts, alerta: “Aqueles que assinam acordos com cinco anos de idade sentirão o verdadeiro choque de pagamento, uma vez que as taxas de juro mais do que duplicaram, elevando os reembolsos para centenas de libras por mês.
“Infelizmente, qualquer pessoa que pretenda comprar ou rehipotecar uma casa este ano deve preparar-se para custos de empréstimos que são significativamente mais elevados do que o esperado antes do início deste conflito.”
E os especialistas temem que esses custos ainda não tenham atingido o pico, o que pode significar que mais libras serão adicionadas às contas dos proprietários.
Os preços do petróleo e do gás subiram acentuadamente desde o início dos combates no final de Fevereiro, aumentando o custo de vida.
O Banco da Inglaterra geralmente aumenta as taxas de juros quando a inflação aumenta.
O último relatório de estabilidade financeira do Banco, publicado esta semana, alertou que as famílias do Reino Unido enfrentarão maior pressão financeira devido ao aumento dos preços da energia e ao aumento das taxas de juro hipotecárias.
No mês passado, o comité de política monetária do Banco manteve as taxas de juro no Reino Unido em 3,75%, mas os mercados financeiros previu que haverá 3 aumentos nas taxas de juros até o final de 2026, com taxas de até 4,5%.
As taxas de juros aumentam os custos dos empréstimos, razão pela qual os credores têm aumentado as taxas hipotecárias e retirado negócios baratos do mercado.
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Agora, os especialistas dizem que o resultado das taxas hipotecárias depende da guerra.
A expectativa é que o mercado continue volátil à medida que os credores se ajustam ao quadro em mudança.
“O nível de elevação das taxas dependerá muito do conflito e da possibilidade de reduzir o fornecimento de petróleo”, disse David Hollingworth, diretor associado da corretora L&C.
“No entanto, penso que os mutuários precisam de esperar que as taxas de juro hipotecárias aumentem mais num futuro próximo.
“Ainda existem alguns acordos com taxas de juros abaixo de 5%, mas as taxas finais estão cada vez mais se aproximando e ultrapassando 5%, especialmente para taxas de curto prazo de dois anos.”
David prevê que se as taxas de juro continuarem a subir como no mês passado, a melhor taxa de juro rondará os 5-5,5%, com alguns negócios possivelmente ultrapassando os 6%.
Uma hipoteca de £ 200.000 por 25 anos com juros de 6% significaria pagamentos mensais de £ 12,88,60 por mês – £ 258,16 por mês mais caro do que no início de março.
Ao longo de um ano, isso significa que as famílias lutam para encontrar £ 3.097 extras por ano para cobrir o pagamento da dívida.
Nicholas Mendes, diretor de engenharia hipotecária da corretora John Charcol, acrescentou: “Ninguém pode dizer com segurança que estamos no auge.
“É irritante, mas é provavelmente a maneira mais justa de descrever o mercado.
“Os mutuários devem ter cuidado ao presumir que as coisas vão se estabilizar no futuro Próximo uma ou duas semanas.”
Karen Noye, especialista em hipotecas da empresa de consultoria financeira Quilter, concorda que se a guerra aumentar e as perspectivas de inflação aumentarem ainda mais, podemos esperar que as taxas de juro subam.
“O mercado agora está se preparando para muitos bancos”, disse ela Inglaterra aumentou em resposta a novos riscos inflacionistas, mesmo após um afrouxamento temporário da postura militar dos EUA.
“Um conflito mais profundo reforçaria essas expectativas.”
Neste caso, o mercado hipotecário pode ser menos previsível e volátil, com as taxas de juro a mudarem significativamente em poucos dias.
Por outro lado, se a guerra terminar, o aumento da inflação poderá ser apenas um pontinho.
Karen acrescentou: “A inflação induzida pelo petróleo é o principal obstáculo, uma vez que a resposta do mercado às preocupações com a oferta aumenta as expectativas de inflação.
“Se a oferta se recuperar, a inflação voltará a cair, reduzindo a demanda pelos Bancos Centrais. Inglaterra monitorizar o risco de subida das taxas de juro actualmente em vigor.
“Nesse contexto, as taxas de juro hipotecárias nos próximos um a dois anos provavelmente continuarão a diminuir ligeiramente.
“Não voltaremos às taxas hipotecárias ultrabaixas, mas um retorno para perto de 4% se tornará uma realidade.”
O que fazer se você estiver planejando comprar uma casa ou hipotecar uma casa
Para quem deseja rehipotecar ou comprar uma casa, garantir uma oferta de hipoteca o mais rápido possível é uma boa ideia.
As ofertas de hipotecas podem ser válidas por até seis meses para fornecer proteção caso as taxas de juros subam ainda mais.
Você pode continuar o negócio ou procurar um novo negócio se o preço cair novamente.
“Para os mutuários, o foco mais útil não é tentar determinar o pico exato”, disse Nicholas Mendes, da John Charcol.
“É entender o que ainda pode ser controlado.
“Se você estiver re-hipotecando, esperar pela certeza total pode facilmente se tornar um risco maior. Muitos credores permitem que os mutuários garantam uma nova taxa de juros até seis meses antes de seu contrato atual expirar.
“Isso lhe dá alguma proteção se as taxas de juros subirem novamente. E se os preços melhorarem antes do fechamento, alguns credores permitirão que você mude para uma taxa melhor.
“Num mercado como este, muitas vezes é melhor ter algo pronto do que esperar e torcer para aproveitar o momento perfeito.”
